三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンのメリットとデメリットを解説！

三菱ＵＦＪ銀行は、おそらく誰もが知っているメガバンクでしょう。住宅ローンの取扱額は、2007年以降ナンバーワンの実績を持っています。豊富な住宅ローン商品を取り扱っているのも特徴です。
 
全国に店舗があるので、どこでも相談できる便利さもある反面、住宅ローンの利用にはデメリットも存在します。今回は、三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンの特徴と、メリット・デメリットを詳しく解説します。

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三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンは商品が豊富なのが特徴

三菱ＵＦＪ銀行は、東京三菱銀行とＵＦＪ銀行が合併してできた日本最大の銀行です。住宅ローンの取扱金額もナンバーワンで、豊富な住宅ローン商品を取り扱っているのが特徴です。
 
ここでは、三菱ＵＦＪ銀行が取り扱う住宅ローンについて詳しく解説します。
 

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローン1：ネット専用住宅ローン

ネット専用住宅ローンは、申し込みから契約まですべてインターネット上で完結する住宅ローンです。契約も電子署名で契約を行うため、一切店舗に出向くことなく融資を受けることができます。
 
プランは「変動金利タイプ」「固定3年タイプ」「固定10年タイプ」の3種類があります。変動金利は毎月金利の見直しがあり、固定3年は3年間固定、固定10年は10年間固定で、固定期間終了後は変動金利タイプか固定特約タイプを選ぶことができます。
 
ネット専用の住宅ローンのため、店頭用の住宅ローンよりも金利が低く設定されているのが特徴です。
 

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローン2：プレミアム住宅ローン

プレミアム住宅ローンは、店頭専用の住宅ローンでネットから申し込むことはできません。店頭でじっくり相談したい、しかし低金利のメリットも受けたいという方向けのプランです。
 
プレミアム住宅ローンは固定金利の期間を選択できるようになっていて、3年・10年・20年から固定金利期間を選択できます。固定金利期間が長いほど金利は高くなっており、変動金利に変わったあとの金利上昇リスクをどこまで見込むかが選択のポイントとなります。
 
また事務手数料型と保証料一括支払い型があり、事務手数料型は保証料を金利に組みこんだものです。事務手数料型の方が、金利は低くなっています。
 

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローン3：ずーっとうれしい金利コース

ずーっとうれしい金利コースは、完済まで同じ金利優遇を受けられる住宅ローンで、店頭専用です。ネット専用住宅ローンとプレミアム住宅ローンについては金利優遇率の見直しがあるのに比べて、こちらのプランは金利優遇率の見直しはありません。
 
変動金利タイプと固定金利タイプがあり、固定金利年数は「1・2・3・5・7・10・15・20年」から選択できます。特徴として、変動金利を最初に選んだ場合はいつでも固定金利に変更することができ、固定金利タイプは固定期間終了後に再度固定にするか、変動にするか選択できます。
 
固定金利終了後に再度固定金利を選べば、完済まで固定金利で借りることができます。金利優遇率の変動はありませんが、基準金利の見直しはあるため、ずっと同じ利率で借りられるわけではないところに注意が必要です。
 

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローン4：ずーっと固定金利コース

ずっと固定金利コースは、超長期にわたって固定金利で借りられる店頭専用住宅ローンです。返済期間の間はずっと固定金利で、返済回数によって金利が変わってきます。借入期間は21年以上35年以内で、21年〜25年、26年〜30年、31年〜35年でそれぞれ金利が違います。
 
こちらは全期間固定金利ですが、住宅金融支援機構のフラット35とは別物です。そのため、団体信用生命保険の加入は必須となっています。
 

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンのメリットとは

三菱ＵＦＪ銀行は日本最大のメガバンクであり、住宅ローン引受額も大きく人気があります。住宅ローンにしっかりしたメリットがあるのも、人気な理由の1つです。ここでは、三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンのメリットについて詳しく解説します。
 

メリット1：商品ラインアップが豊富

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンは、前半で紹介した通りラインアップが非常に豊富であることです。自分の状況に合わせて金利優先にするのか、固定金利で安定して返済するのか、一部固定にして繰上げ返済を目指すのかなど、最適なものを選択できるのがポイントです。
 
ラインアップが少ないと他の銀行も検討する必要がでてきますが、商品がこれだけあるので検討する銀行の数も少なくて済みます。
 

メリット2：住宅ローン契約時や利用時のサービスが充実

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンは、大手銀行らしくサービスが充実しています。ネット専用住宅ローンの場合は電子契約を結ぶため、印紙代が無料で済みます。入力補助も充実していて、事前審査で入力した内容はすべて自動反映されます。スマホ・PCを問わず契約できるので、店舗に出向かなくてもいいのが嬉しいポイントですね。
 
また一部繰上げ返済も、インターネットを通じて手続きをすれば手数料がかかりません。期限前一括返済は店頭での手続きになるので手数料がかかりますが、一部繰上げ返済を何度しても無料というのがありがたいです。
 
ほかにもずっと固定金利コースでは「エコサポート特典」があります。借入総額が住宅の建設費・または購入費の範囲内の場合で、指定住宅メーカーで新築・購入し、太陽光発電とその他エコ設備を導入すると、金利が0.1%下がるというものです。
 

メリット3：女性向け特典がある

三菱ＵＦＪ銀行では、住宅ローンでは珍しい女性向けの特典も用意されています。新たに住宅ローンを契約し、契約者本人から出産前〜出産後6ヶ月以内に申し出た場合、1年間適用金利より0.2％優遇される、というものです。
 
契約者が女性である必要がありますが、妊娠・出産を控えている方にはとてもありがたい特典です。
 

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンのデメリット

三菱ＵＦＪ銀行のメリットをいくつか見てきましたが、検討すべきデメリットも存在します。金額を重視する方にとっては、少し厳しいデメリットもあります。ここでは、三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンが持つデメリットを紹介していきます。
 

デメリット1：フラット35の取り扱いがない

大手の銀行では珍しく、フラット35の取り扱いがありません。フラット35は団体信用生命保険の加入が必須ではないので、団体信用生命保険の審査に通らない方はフラット35にする、といったことがあります。
 
しかし三菱ＵＦＪ銀行ではフラット35を取り扱っていないので、団体信用生命保険の審査に通らない＝三菱ＵＦＪ銀行では住宅ローンが組めない、ということになります。引き受け条件緩和型のワイド団信はありますが、こちらにも通らないのであれば三菱ＵＦＪ銀行での融資は完全に諦めなければいけません。
 

デメリット2：保証料がかかる

今の住宅ローンは、ネット銀行を中心に保証料がいらない銀行が増えてきています。三菱ＵＦＪ銀行の場合はネット専用住宅ローンの保証料がかかりませんが、店頭プランの場合は保証料型を選べば保証料＋保証会社への手数料が3万3000円（税込み）かかり、事務手数料型を選べば事務手数料として借入金額の2.2％がかかります。
 
しかし保証料が無料であったり、融資事務手数料が借入金額に関わらず定額の金融機関もあります。三菱ＵＦＪ銀行で事務手数料型を選んだ場合、3000万円借り入れたとして事務手数料が66万円かかります。
 
かといって保証料の利息組込み型を選ぶと、借入利率が年0.2%高くなります。このため、総支払額は三菱ＵＦＪ銀行のほうが高額になる可能性が高いのです。
 
総支払額について考えるのであれば、三菱ＵＦＪ銀行よりも安くなるネット銀行はいくつもあります。金額を重視する場合は気をつけたほうが良いでしょう。
 

三菱ＵＦＪ銀行は商品が豊富で最適なものが選びやすい

三菱ＵＦＪ銀行は住宅ローンの商品が非常に豊富で、自分に合ったものを探しやすいのが特徴です。フラット35を検討しないのであれば、自分に合ったものを選びやすくなります。三菱ＵＦＪ銀行というネームバリューもあり、メガバンクでもあるので安心感はあります。
 
反面、保証料や事務手数料の諸費用がネット銀行と比較すると高額になるのがデメリットとなることから、金額重視の場合は、ネット銀行を検討するのがおすすめです。
 
安心感を重視するのであれば住宅ローン商品も豊富にあるため、ぜひ三菱ＵＦＪ銀行を検討してみてください。
 
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
 
監修：新井智美
CFP(R)認定者、一級ファイナンシャルプラン二ング技能士(資産運用)
DC(確定拠出年金)プランナー、住宅ローンアドバイザー、証券外務員
 

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