公的年金の併給調整には、例外があるってホント?
ファイナンシャルフィールド / 2021年1月13日 22時40分
公的年金には併給調整という制度があります。併給調整とはどのようなものなのでしょうか。
また、この制度には例外があります。同時に併給できるのはどのようなケースなのかについて解説します。
併給調整ってどんな制度?
そもそも「併給調整ってなに?」と思っている人もいるのではないでしょうか?まずは、併給調整について、どのような制度なのかを押さえておきましょう。
日本の年金制度では、2つ以上の年金を受給できる権利を取得する場合があります。ただし、年金が受給できるのは、原則として、1人につき1年金と決められています。2つ以上の年金の受給権利がある場合、いずれか1つの年金を選んで受給することになり、その他の受給は停止されます。このことを「併給調整」と言います。
ただし、1つというと、国民年金と厚生年金はどうなるの? と思うかもしれませんね。
基礎年金である国民年金から受給できる年金給付と、厚生年金などの被用者年金からの年金給付を同時に給付する場合には、それぞれの年金の支給事由が「老齢」「障害」「遺族」のように、同じ事由によるものならば併せて受給できます。
パターンとして3つがあります。
(1)老齢基礎年金+老齢厚生年金
(2)障害基礎年金+障害厚生年金
(3)遺族基礎年金+遺族厚生年金
そして、この3つのパターンの中から、1つを選択しなければならないという決まりになっています。
事由が異なる場合はどうなるの?
ただ、支給事由が異なってしまう場合があります。この場合もいずれかの1つを選択しなければなりません。
例えば、遺族基礎年金と遺族厚生年金と障害厚生年金を受け取れる場合です。このようなケースでは、同じ支給事由となっているのは遺族基礎年金と遺族厚生年金ですので、この2つは1つとして認められます。
(1)遺族基礎年金+遺族厚生年金
(2)障害厚生年金
(1)か(2)のいずれかを選択します。
65歳前で障害基礎年金と障害厚生年金と特別支給の老齢厚生年金を受け取る場合では、同じ支給事由となっているのは障害基礎年金と障害厚生年金ですので、この2つは1つとして認められます。
(1)障害基礎年金+障害厚生年金
(2)特別支給の老齢厚生年金
(1)か(2)のいずれかを選択します。
併給調整で例外となるケース
では、併給調整で例外となるのは、どのようなものなのかを確認していきます。
2つ以上の年金を受給できるのは、遺族年金と障害年金です。具体的に、どのような組み合わせになるのでしょうか?
●遺族年金のパターン
65歳以上で老齢基礎年金を受給していて遺族厚生年金も受給できるようになった場合。
(1)老齢基礎年金+遺族厚生年金
(2)老齢厚生年金+遺族厚生年金
(1)か(2)のパターンで受給できます。
ただし、(2)のケースで自分の老齢厚生年金が受給できるようになった場合には、自分の老齢厚生年金よりも年金額が多いときは差額が支払われ、遺族厚生年金よりも老齢厚生年金の支給額が多いときには、遺族厚生年金の支給は全額停止されます。
●障害年金のパターン
老齢基礎年金と老齢厚生年金を受給していて障害基礎年金が受給できるときには、老齢基礎年金と障害基礎年金を併給できませんが、65歳以降なら老齢厚生年金と障害基礎年金は併給できます。
(1)老齢基礎年金+老齢厚生年金
(2)障害基礎年金+障害厚生年金
(3)障害基礎年金+老齢厚生年金
(1)~(3)のパターンで受給できます。
社会保険事務所で相談しよう
例外パターンは上記以外にもあります。迷ったらそのままにせず、できるだけ早く社会保険事務所に出向いて、どのように受給すると良いのかアドバイスを求めることをお勧めします。
そのままにしておくと、損をしてしまうこともあります。少しでも心当たりがあるのなら、相談してみましょう。
執筆者:飯田道子
日本ファイナンシャル・プランナーズ協会
関連記事
年金生活者の所得税、2020年分から控除額が変わる!
5:5である厚生年金の会社負担割合。保険料の計算方法を解説します
年の差夫婦の年金の落とし穴!夫が65歳になると60歳未満の妻は扶養から外れるって本当?
外部リンク
この記事に関連するニュース
-
えっ?! そんな年金聞いたことない……年金に“配偶者手当”なんてあるの?
ファイナンシャルフィールド / 2024年9月22日 3時0分
-
1963年2月生まれの61歳の男性です。年金をもらいながら働きたいのですが、可能なのでしょうか?
オールアバウト / 2024年9月14日 18時30分
-
今一度知っておきたい「遺族年金」のこと。注意点を3つに絞って紹介!
ファイナンシャルフィールド / 2024年9月11日 2時0分
-
40歳以上は要注意!? 遺族年金の「中高齢寡婦加算」が廃止されるって本当?“現行の制度”と議論内容について解説
ファイナンシャルフィールド / 2024年9月1日 4時40分
-
1960年11月生まれ男性。障害年金を受給しています。1人1年金と聞いたことがありますが、特別支給の老齢厚生年金の受給できますか?
オールアバウト / 2024年8月29日 20時30分
ランキング
-
1「今買わないと後悔しますよ」 客を萎えさせる「店員の声かけ」はこれだ
ITmedia ビジネスオンライン / 2024年9月22日 8時5分
-
2福井のブランド米「いちほまれ」の新米、昨年より価格6割高で店頭に…生産量は2000トン増の見通し
読売新聞 / 2024年9月22日 8時43分
-
3「チープカシオ」なぜ人気? 安価だけではない、若者に支持される理由
ITmedia ビジネスオンライン / 2024年9月22日 7時10分
-
4「タワマン節税」「空き家問題」2つの不動産相続ルール変更で何が変わる?マンションや古い物件の活用方法は?
TBS NEWS DIG Powered by JNN / 2024年9月22日 8時0分
-
5「無料のモノはもらわない」お金のマイルール 日々を健やかに過ごす「失敗を許容するお金」
東洋経済オンライン / 2024年9月22日 9時0分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください