ウィズコロナ・アフターコロナのライフプランニングとは?
ファイナンシャルフィールド / 2021年2月12日 11時30分
新型コロナウイルスの感染拡大による影響は、計り知れないものとなっています。コロナ禍の中、多くの方が経済的な影響を受けているのではないでしょうか。今後も予断を許さない状況で、今できることは何か、ライフプランを通して考えてみたいと思います。
The post ウィズコロナ・アフターコロナのライフプランニングとは? first appeared on ファイナンシャルフィールド.昨年の収支、把握していますか?
皆さんは、2020年の年間収支を把握していますか?把握しているという方もぜひ、次の3つについて考えてみてください。
(1)世帯全体の可処分所得(手取り)は?
(2)年間総支出は?
(3)年間貯蓄額は?
(1)世帯全体の可処分所得(手取り)について、計算式は以下のとおりです。
収入-(所得税+社会保険料+住民税)=可処分所得(手取り)
大切なのは必ず可処分所得を把握しておくことです。可処分所得を知らなければ、適切な家計管理ができないからです。なお、会社員の方は「収入」「所得税」「社会保険料」は源泉徴収票から、「住民税」は給与明細の住民税に12ヶ月分をかけることで計算できます。
(2)年間総支出は、まず固定費など口座振替やクレジットでの支払明細で確認できるものから書き出してみましょう。その他、食費や交際費など、皆さんご自身で管理しているものが分からない場合は3ヶ月ほど家計簿をつけて、できるだけ実態に近いものを書き出すことを心がけましょう。
(3)年間貯蓄額は、実際、昨年末時点で預貯金が一昨年前と比較してどのくらい増えているのか、もしくは減っているのか確認してみましょう。なお、実際の貯蓄額が「年間可処分所得-年間総支出」で算出した年間貯蓄額より少ない場合は、使途不明金がないか確認する必要があります。
上記3つについて何となく把握できていた方も、思いの外、使途不明金があったのではないでしょうか。
家計の収支を見直す
現状の把握ができた後で、真っ先に手を打っていただきたいのが家計の支出の見直しです。中でも固定費の見直しは取り組みやすく、効果が出やすいポイントです。まずは当たり前に支払っている固定費について、本当に必要か疑ってみることから始めましょう。
(1)生命保険の見直し
・必要保障額は適正な金額か?
・医療保険は本当に必要か?(特に福利厚生で「付加給付」制度がある会社にお勤めの方は、総医療費にかかる自己負担がさらに少なく済みます)
(2)住居費の見直し
・賃貸住宅の場合、家賃の安い物件に引っ越しできないか?
・住宅ローンの借り換え、繰り上げ返済はできないか?
(3)教育費の見直し
・本当に必要な習い事か?
(4)その他、隠れ固定費の見直し
以下のような支出がないか?
・定期的に通わなくなったスポーツジム費
・読んでない新聞代
・あまり利用していないサブスク料金(音楽配信など)
キャッシュフロー表を作成してみよう
キャッシュフロー表(CF表)とは、ご家族の将来に必要なお金を予測し、将来のお金を見える化した表です。当然、将来のお金を正確に把握することは不可能ですが、キャッシュフロー表を作成することで次のようなメリットがあります。
●年間の収支と資産の見える化ができる
●複数のシミュレーションを実施することで、家計の改善の方向性が見える
●CF表を基に将来について家族と話し合いの機会を得ることができる
まとめ
以下が将来のために、ぜひ今やってほしいことです。
(1)現状把握
2020年の年間の収支を把握すること。特に可処分所得(手取り)がいくらかを把握することが重要
(2)支出の見直し
固定費の見直しを最優先し、隠れ固定費がないか確認すること
(3)キャッシュフロー表の作成
将来のお金の流れについて複数のシミュレーションをしておくこと
出典
NPO法人 日本ファイナンシャル・プランナーズ協会 わたしたちのくらしとお金
執筆者:廣重啓二郎
佐賀FPオフィス 代表、ファイナンシャルプランナー、一般社団法人日本相続支援士会理事、佐賀県金融広報アドバイザー、DCアドバイザー
関連記事
扶養を外れていることがあとからバレた場合、どういうことになる?
扶養控除の年収ラインは103万?130万?150万?
パート収入を103万円-130万円-150万円と増やす「デメリット」を意外に知らない人は多い。
外部リンク
この記事に関連するニュース
-
独立したい35歳独身女性「いくら稼げばいい?」必要な売上のボーダーラインを把握するには
MONEYPLUS / 2024年7月26日 11時30分
-
最高値を更新する東証、あなたの新NISAは大丈夫?元ファンドマネジャーがそっと指摘する「乗り遅れている人」とは#2
OTONA SALONE / 2024年7月14日 20時0分
-
うちは世帯年収1200万円ですが、子育てに集中したい妻が扶養内パートになります。私は年収700万円なので趣味や旅行を控えれば大丈夫でしょうか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年7月10日 10時40分
-
【家計簿】年始に買った家計簿に記録をしていません。書かないまま放置していたのですが、全部書いていったほうがいいですか? レシートはこの半年分、箱に貯めています。
ファイナンシャルフィールド / 2024年7月9日 23時30分
-
57歳貯金2250万円。孫守りのためローンなしで中古マンションを購入しました
オールアバウト / 2024年7月9日 20時5分
ランキング
-
1航行中の機内で女性をペンで突く 客の男を現行犯逮捕
産経ニュース / 2024年8月6日 10時39分
-
2面倒なことはやらない!?「貯蓄上手な人」の節約のやり方
オールアバウト / 2024年8月5日 19時30分
-
3【驚愕事実】宇宙人&UFOは実在する可能性大 存在を確かめるためNASAが本格調査に乗り出す
東洋経済オンライン / 2024年8月6日 11時0分
-
4“あおり運転”してきたセダンの運転手が顔面蒼白で立ち尽くしたワケ「相手の顔をよく見てみると…」
日刊SPA! / 2024年8月6日 8時53分
-
5過去最大の下落幅に投資家はパニック売りだが…円高・株安でも「慌てる必要なし」とエコノミストが説く根拠
日刊ゲンダイDIGITAL / 2024年8月6日 11時12分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください