70歳を超えたら貯蓄は減って当たり前！ 知らないと損する“支出コントロール”の方法とは

Finasee（フィナシー）

年金や貯蓄、医療費、介護費用……。年齢を重ねてなお、お金の悩みはつきないものです。そんな心配を呼び寄せる原因に、自分の貯蓄状況や将来必要なお金を「数字」で理解できていないことが挙げられると、ファイナンシャルプランナーの畠中雅子氏が指摘します。

話題の書籍『70歳からの人生を豊かにする お金の新常識』では、自分を取り巻くお金の現状を把握する必要性や、その方法についてやさしく解説。今回は本書の「はじめに」、第1章「一生安心のお金の準備とは？」、第2章「日々の家計を見直そう」の一部を特別に公開します。（全3回）

●第2回：年金は物価上昇に追いつかない…老後「手取りは目減りするもの」と心得るべき理由

※本稿は、畠中雅子著『70歳からの人生を豊かにする お金の新常識』（高橋書店）の一部を再編集したものです。

日々に使えるお金は貯蓄額と年金額のバランスで決まる

貯蓄額以外に、年金額とのバランスも重要です。貯蓄が多くても、年金額が少なければ、月の赤字が多くなりがちだからです。

いっぽう貯蓄は少なめでも、年金額が多めで月の赤字は少額なら、お持ちの貯蓄で老後を乗り切れる可能性は十分にあります。また、税金や家の修繕費、家電の買い替え費用など特別支出についても、金額をつかんでおく必要があります。

年金額と貯蓄額のバランスで、節約を調整すればOK

節約のため食費を切り詰める方もいますが、これは考えもの。安く空腹を満たせる食事は菓子パンや麺類など糖質が多く、糖尿病リスクが高まりやすいのです。

お金の面でも、健康で医療費がかからないことがいちばんの節約です。70代は身体にいい食事を心がけ、食費以外で節約しましょう。

食費や光熱費、教養娯楽費などの各費目にかけられる金額は、もらっている年金額によって異なります。

収支が赤字の場合は項目の見直しを

年金暮らしの理想は、年金内に食費や公共料金、通信費、日用品費といった、日々の生活費を収めること。食べることや日々の暮らしにかかるお金は、年金内でまかなうのが理想になります。固定資産税や自動車税、冠婚葬祭費、旅行をはじめとするレジャー費などは貯蓄から捻出します。

とはいえ、年金だけの収入では、月の収支が赤字になるご家庭が多い現実もあります。収支が赤字の場合、赤字額だけではなく、どの費目の支出額が多めになっているのかを知ることも大切です。

生活費が年金内に収まらないなら「週単位」で赤字を管理

支出が年金内に収まらなくても、貯金簿の記入で貯蓄が底をつかないことを確認できれば、やりくりを変える必要はありません。ただし介護が発生すると、貯蓄の減るペースが速まるため、介護費用に使えそうな金額を計算し、取り置いておくことを考えましょう。

いっぽうで、赤字が多く貯蓄が減るペースの速いご家庭では、早急に支出額の見直しを検討します。生活費を抑えたいときは、「週単位」でのやりくりがおすすめ。1週間に使えるお金を決めて、その範囲内で支出をコントロールする方法です。

支出を抑えたいときは「週間予算」で管理する！

上図では手元で使えるお金を5万円と仮定し、1万円を予備費として、1か月に使えるお金を4万円にしています。この例では、1週間に使えるお金は8000円。8000円を超えないように買い物をするだけで、赤字を出さずにやりくりできるわけです。

週単位のやりくりをしても、赤字が減らせない場合は、月に1万〜2万円でも収入を確保する方法を考えましょう。

『70歳からの人生を豊かにする お金の新常識』

畠中雅子 著
発行所 高橋書店
定価 1,100円（税込）

畠中 雅子/ファイナンシャルプランナー、「高齢期のお金を考える会」代表

新聞・雑誌・Webなどに多数の連載を持ち、セミナー講師、講演、相談業務などを行う。2002年から始めた高齢者施設の見学は300回を超えるなど高齢者施設への住み替えについても詳しく、アドバイスも行っている。近年ではフランス、オランダ、アメリカ、韓国の海外の高齢者施設の見学に出かけるなど、海外の介護事情にも詳しい。著書は『ラクに楽しくお金を貯めている私の「貯金簿」』（ぱる出版）、『ひきこもりのライフプラン』（岩波書店・斎藤環氏との共著）など、70冊を超える。