「老後が不安で仕方ありません」世帯年収1500万円なのに“借金生活”へ転落…50代共働き夫婦が抱える苦悩

Finasee（フィナシー）

「これからの時代、誰にでも資産運用は必要である」

基本的には、そう言うことができるでしょう。しかし、“資産運用をしてはいけない家庭”もあります。それは、借金がある家庭です。今回は、世帯年収が1500万円あるにも関わらず借金500万円を抱える中田さん夫婦を例にして、資産運用をしてはいけない理由と家計改善の方法をお話します。

高所得なのに“借金生活”に陥ったきっかけ

中田さん夫婦は2人とも50代の正社員で、年収はそれぞれ夫1000万円、妻500万円です。いわゆる高所得者世帯と言えますが、「老後が不安で仕方ありません。破産してしまいそうです」と筆者のところに相談に来られました。

老後が不安で仕方ないという理由は借金です。中田さん夫婦には大学4年生の長男と大学1年生の次男がいますが、貯蓄が底をつきたため、1カ月前に次男の大学資金として教育ローン300万円を借りてしまったというのです。

しかし、状況を詳しく聞いてみると借金は教育ローンだけではありませんでした。中田さん夫婦は5〜6年ほど前、次男の私立中学入学で生活が苦しくなったことをきっかけに、生活費としてキャッシングを利用し始めました。

初めてキャッシングをした時の金額はたった10万円です。

「来月の給料日に返済すれば利息は数千円で済む。今回だけは……」

そう思いながらATMからお金を引き出しました。

その後、雪だるま式に膨らみ続けたローン残高

「今回だけは」とついキャッシングに頼ってしまった中田さん夫婦。しかし、翌月の給料日になっても返済できる余裕は生まれず、キャッシングで借りたお金を返済するために、また別のカードでキャッシングを利用して返済をしました。

翌月も同様で、このような返済と借り入れを繰り返し、数千円で済むはずの利息が数万円、数十万円に……。とうとうローン残高は200万円にまで膨れ上がってしまいます。

しかも、2人の子を中学から私立に進学させ、教育費の負担が大きくなったものの、生活水準を落とすことはありませんでした。子どもが望めば惜しみなく教育費を支出し、ローンを返済しつつも、足りなければキャッシングで借りて費用を補うという生活を繰り返してきたようです。そのため、ローン残高が減ることはなくむしろ少しずつ増え続け、今の状況に至ったと言います。

現在のローンの返済計画について聞いたところ、キャッシングは金利12%で毎月約4万5000円の返済で5年後に完済予定、教育ローンは金利2.5%で毎月約3万円の返済で10年後に完済予定とのことでした。

●毎月の収入は夫婦で70万円あるにもかかわらず、貯蓄が底を尽きてしまった理由とは？ 夫婦が借金から抜け出せなくなった根本的な原因を見ていきます。後編【「投資信託の運用で収入を増やして…」多額の借金を抱える50代夫婦の“あまりに危険”な返済計画】で詳説します。

前田 菜緒/ファイナンシャルプランナー

FP事務所AndAsset代表。ファイナンシャルプランナー（CFP、1級FP技能士）。大手保険代理店に7年間勤務後、独立。子育て世代向けにライフプラン相談、セミナー、執筆などを行っている。子連れでセミナーに行けなかった自身の経験から、子連れOK、子どもが寝てから開催するなど、未就学児ママに配慮した体制で相談やセミナーを実施。経済的理由で進学をあきらめる子をなくしたいとの想いを持ち、活動中。