60代の金融資産2000万円超 老後の不安、50代女性の7割

Finasee（フィナシー）

金融資産→60代男性2388万円　老後の心配、高止まり

同調査では、世帯の金融資産が1452万円となり、最も金融資産が高いのは60代男性で2388万円。次に女性60代（2137万円）。女性70代（2072万円）と続いた。

調査を実施したハルメク・生きかた上手研究所は自社のホームページで、背景をこう説明している。

出典：株式会社ハルメク･エイジマーケティング 、ハルメク 生きかた上手研究所「お金に関する意識・実態調査 」

「（理由として）まず挙げられるのが退職金の受け取りです。この年代は、まとまった金額を手にする機会が多いことが大きな要因でしょう。また、親の高齢化に伴い、遺産相続が60代以降におこなわれるケースが増えていることも一因です。さらに、生命保険や養老保険の満期商品を受け取ることも、貯蓄額を押し上げる要素として考えられます」（原文ママ）

貯蓄先を問う質問では、店舗や窓口のある銀行の使用率が高く78％にものぼった。店舗がないインターネット専業の楽天銀行やPayPay銀行といったネットバンクを貯蓄先に選ぶ人は未だ少なく、27％に留まった。

老後のお金に対する心配も顕著に表れている。

全体の67％が「心配あり」と回答し、最も「心配あり」の割合が大きかったのは40代女性（80％）、30代女性（78％）と続いた。

出典：株式会社ハルメク･エイジマーケティング 、ハルメク 生きかた上手研究所「お金に関する意識・実態調査 」

同研究所は、「30〜40代は教育費や住宅ローンなどの支出が多い時期。老後の資産形成に集中できないことが老後のお金に対する心配につながっていると考えられます」と推察している。

そのうえで、「50代の女性は低いものの、7割近くが『心配あり』と回答しており、心配の内容は50代と異なるかもしれない」と続けた。

同調査によると、50代女性の69.7％は「心配あり」と回答。同研究所は「50代女性は、老後のお金について心配かどうかが、より具体化するころです」とし、「老後資金形成のラストスパートとなる重要な時期であることに加え、親の介護や相続問題が現実化してくる時期だ」と説明している。

出典：株式会社ハルメク･エイジマーケティング 、ハルメク 生きかた上手研究所「お金に関する意識・実態調査 」

その表れか、投資をしている人の割合は、全体で41％のうち、70代男性が49％、50代女性が45％と続いていた。理由を同研究所は、①リアルに差し迫った老後のお金の問題解決の一助として、資産形成の重要性が認識されるようになったこと、ネットで投資情報にアクセスしやすくなった、②子育てが一段落して自己投資や資産形成に興味が高まった、などと解説している。

投資の種類　世代間で差

資産形成のニーズが高まるなか、投資をしている人のなかで、保有している金曜商品はどんなものがあげられるのだろうか。

同調査によれば、最も多いのは国内株式（48％）となり、次にNISA（42％）が続いた。国内株式は50〜70代のなかで最も多く、NISAは20〜40代のなかで最多だったことから世代ごとによって好まれる金融資産が異なることが見えてくる。

出典：株式会社ハルメク･エイジマーケティング 、ハルメク 生きかた上手研究所「お金に関する意識・実態調査 」

投資タイプも年代ごとによって異なり、全体で「毎月1万円など積立でコツコツと購入（40.7%）」「ある程度まとまった金額で一括で購入（40.5%）」だが、世代が上がるにつれて一括購入の割合が増加傾向にある。

ところが、金融資産を増やした年代層はごく一部となった。3年前の2021年と金融資産の変化を尋ねる質問では、全体（54.3％）が変わらないと回答した。また、減った（29.4%）、増えた（16.3％）の順に続いた。増えた理由について、20〜30代といった比較的若い世代が「収入の増加」で、60代は「配当や金利収入」が多かった。

【調査概要】 調査方法：WEBアンケート 調査対象・有効回答者数：20～79歳の男女 1,200名 調査実施日：2024年6月7日（金）～10日（月） 調査主体：株式会社ハルメク･エイジマーケティング ハルメク 生きかた上手研究所

Finasee編集部

「一億総資産形成時代、選択肢の多い老後を皆様に」をミッションに掲げるwebメディア。40～50代の資産形成層を主なターゲットとし、投資信託などの金融商品から、NISAや確定拠出年金といった制度、さらには金融業界の深掘り記事まで、多様化し、深化する資産形成・管理ニーズに合わせた記事を制作・編集している。