【40代】金融資産保有額ランキング！ 「1000万円以上」持っている人は何割？ 知りたいみんなのお金事情

Finasee（フィナシー）

「金融資産」がある40代は７割

全国5000世帯を対象に金融資産や借入金、家計の状況などを聞いた調査「家計の金融行動に関する世論調査2023年」（金融広報中央委員会）※ から40代の回答をランキングで見ていきましょう。まずは「金融資産」についてです。

※家計の金融行動に関する世論調査2023年（二人以上世帯、単身世帯、総世帯の各調査）

出所：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査2023年」（※総世帯、実数1376）

保有している    70.0％
保有していない    30.0％

40代のちょうど７割が金融資産を「保有している」との回答でした。金融資産とは「預貯金のうち運用資金や将来に備えたものと、投資用の有価証券（株式や投資信託など）」と調査では定義。生活費の備え分などは除いたものですので、預貯金を含めていずれかの金融資産を持っている人が多いようです。

40代が持つ金融商品の2位は「保険」、1位は？

具体的にどんな金融商品を持っているのでしょうか。

40代保有金融商品ランキング （総世帯）拡大表示

出所：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査2023年」（※総世帯、実数1376、複数回答）

１位    預貯金（ゆうちょ銀行の貯金を含む）    94.2％
２位    積立型保険商品（生保・損保）    31.0％
３位    投資信託（MRF、MMF、REITなどを含む）    28.9％
４位    株式    28.4％
５位    個人年金保険    20.8％

40代の保有金融商品ランキング1位は9割以上が持つ「預貯金」。2位は「積立型保険商品（生保･損保）」で約３人に１人が保有。以下3位「投資信託」、4位「株式」も同程度、持っているとの回答が続きます。

30代は2位が投資信託、3位が株式、4位が積立型保険商品ですが、40代では一転して2位に積立型保険商品が浮上。年代が上がるにつれ、運用商品でも保障を求める層が増えていくようです。なお「いずれも保有していない」人は5.3％。こちらは全世代のうち20代に次いで高い割合でした。

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40代は金融資産をいくら持っている？ ランキング

40代の金融資産について、それぞれ単身世帯と二人以上世帯を見てみましょう。

40代の金融資産保有額ランキング（単身世帯）

出所：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査2023年」（※金融資産保有世帯、実数193）

１位    100万円未満    18.7％
２位    700万～1000万円未満    13.0％
３位    1000万～1500万円未満    10.4％
４位    100万～200万円未満    8.8％
５位    500万～700万円未満    7.8％

40代単身者の1位は「100万円未満」が最も多く約2割。続いて2位「700万～1000万円未満」、3位「1000万～1500万円未満」。30代単身者では、2位が「200万～300万円未満」と「1000万～1500万円未満」が同率でしたので、40代では増加傾向にあることが分かります。

収入から貯蓄や投資に回せる額が増えたと見られます。なお40代の年収ランキングについて詳しくは下記の記事で解説しています。

【関連記事】【40代】みんなの年収ランキング！ 平均はいくら？ ボーナスがある人はどのくらい？ 気になる貯蓄事情も

なお40代単身者の金融資産保有額の平均は964万円でした。中央値（※）は500万円。30代単身者と比較して約200万円多くなっています。

※数値データを並べた時に中央に来る値のこと

「40代家族あり」、「1000万円以上」持っているのは？

40代が世帯主の二人以上世帯のランキングは以下のとおりです。

40代の金融資産保有額ランキング （二人以上世帯）

出所：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査2023年」（※金融資産保有世帯、実数770）

１位    100万円未満    13.1％
２位    100万～200万円未満    12.2％
３位    500万～700万円未満    10.1％
３位    1000万～1500万円未満    10.1％
５位    3000万円以上    8.8％

40代が世帯主の二人以上世帯の1位は「100万円未満」が最も多く13.1％。2位は「100万～200万円未満」12.2％。3位は「500万～700万円未満」と「1000万～1500万円未満」が同率（10.1％）で並びました。

全体的に保有金額はばらけている印象です。なお「500万～700万円未満」と答えた人の割合が全世代の二人以上世帯のうち最も多かったのが40代でした。

1000万円以上を合計すると31％。3割の世帯が1000万円以上の金融資産を持っているという結果でした。

保有額の平均は1236万円となっており、30代が世帯主の二人以上世帯と比較して約400万円多くなっています。中央値は500万円で、こちらは40代単身者と同額でした。40代の金融資産（中央値）は単身世帯、二人以上世帯とも、30代の1.5倍近くとなっています。

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40代は株式と投資信託で運用、保険の保有額は30代の倍に 

金融資産は何をどのくらい持っているのでしょうか。単身世帯、二人以上世帯ともにトップは「預貯金」、2位「株式投資」、３位「投資信託」という結果に。まずは単身世帯から詳しく見ていきましょう。

40代の金融商品（種類別）保有額ランキング（単身世帯）

出所：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査2023年」（※金融資産保有世帯、実数193）

１位    預貯金（運用または将来の備え）    473万円（うち定期性預貯金176万円）
２位    株式    174万円
２位    投資信託    139万円
４位    個人年金保険    47万円
５位    生命保険    46万円

単身世帯の金融資産の平均は964万円と前述しましたが、そのうち半分近くは「預貯金」（473万円）です。2位「株式」は174万円、3位「投資信託」は139万円でした。

4位、5位と保険商品が約45万円ずつで続きます。30代と比較して保険の保有額が倍近く増えているのが特徴です。

40代の金融商品（種類別）保有額ランキング（二人以上世帯）

出所：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査2023年」（※世帯主40代かつ金融資産保有世帯、実数770）

１位    預貯金（定期性預貯金含む）    501万円（うち定期性預貯金169万円）
２位    株式    231万円
３位    生命保険    168万円
４位    投資信託    123万円
５位    個人年金保険    73万円

40代が世帯主の二人以上世帯は平均1236万円の金融資産を持っていると上述しました。そのうち一番多いのが「預貯金」で501万円（うち定期性預貯金169万円）。つまり約４割を預貯金で持っていることになります。

次いで2位は「株式」231万円。3位の「生命保険」168万円は単身者の4倍超の金額。二人以上世帯では、5位の「個人年金保険」、６位「損害保険」を含めると保険の金額が単身者の約2.7倍に及びます。家族がいる分、保険商品に振り向ける額が多いようです。

40代、まだ時間はある！ NISAやiDeCoで効率的な資産形成を

40代の7割に生活費以外の金融資産があり、株式や投資信託で運用しつつ、保険での備えにも注力していることが調査結果から分かりました。

人生100年時代といわれる昨今、資産形成においても40代にはまだ先があります。とはいえ、投資に活用できる資金や時間は有限です。都度、見直して効果的な方法を模索することが欠かせません。NISA（少額投資非課税制度）やiDeCo（個人型確定拠出年金、イデコ）などの利益にかかる税金がゼロになる制度で税負担を軽減し、効率的に資産形成を進めていきましょう。

＜調査概要＞　調査名／「家計の金融行動に関する世論調査2023年」（金融広報中央委員会）　調査時期／令和５年6月23日～7月5日　調査対象／単身世帯：全国2,500世帯（20歳以上80歳未満で単身で世帯を構成する者）、二人以上世帯：全国5,000世帯（世帯主が20歳以上80歳未満で、かつ世帯員が2名以上）、総世帯：令和３年調査より二人以上世帯、単身世帯の調査方法が同一となったことから両調査の計数を合算する形で作成を開始した参考計表　調査方式／インターネットモニター調査

Finasee編集部

「一億総資産形成時代、選択肢の多い老後を皆様に」をミッションに掲げるwebメディア。40～50代の資産形成層を主なターゲットとし、投資信託などの金融商品から、NISAや確定拠出年金といった制度、さらには金融業界の深掘り記事まで、多様化し、深化する資産形成・管理ニーズに合わせた記事を制作・編集している。