企業型確定拠出年金で投資信託を選びたいのですが、知らない商品名ばかりです。どうやって判断すべきですか？

Finasee（フィナシー）

＜今さら聞けないギモン＞

企業型確定拠出年金で投資信託を選ぼうと思って商品のラインナップを見てみたら、NISAでは見たことのない商品名ばかりで戸惑いました……。この中から一体どうやって商品を選べばいいのですか？

いざ企業型確定拠出年金で投資信託を選ぼうとした時、NISAと異なる商品ラインナップを見て判断に迷ってしまった方も多いのではないでしょうか。確かに、全く知らない商品の中から投資先を探すというのは一見ハードルの高い作業に感じられます。

ですが、どんなに知らない商品ばかりのラインナップからでも“ちょっとしたコツ”をおさえておけば、自分に必要な商品を簡単に見つけ出すことができます。本稿では商品選びの際に注目すべきポイントについて解説していきます。

ファイナンシャル・ウェルビーイング・マネジメント編集部作成

企業型確定拠出年金で運用コースには大きく2通りの考え方があり、それぞれの運用コースで注目すべき商品のポイントがあります。

①個別商品を組み合わせる・・・株式、債券、その他（金、REITなど）の対象資産から、個別の商品を組み合わせることで自由度高くポートフォリオを作成できる。食事で例えると単品料理のようなもの

②バランス型商品から選ぶ・・・バランスよい配分で手軽に分散投資が可能。食事で例えると定食のようなもの

※参考：【企業型確定拠出年金のことがよく分からないまま運用しています…利益を出すにはまず何から始めるべきですか？】

個別商品を組み合わせる場合の商品選択ポイント

Webでラインナップのページを見て、それぞれの運用商品の詳細を確認しましょう。ここで見るべきポイントは商品名でなく、対象資産は何か、地域はどこか、運用方法はパッシブかアクティブか、という点になります。

・対象資産→株式、債券、その他（REIT、金など）
・地域→先進国、日本、新興国、全世界など
・運用方法→パッシブ運用（インデックス運用）、アクティブ運用

ここまでの情報である程度候補となる商品が絞り込めたら、過去の実績や今後の期待収益率を見て「今後も期待できそう」と思えるかを確認しましょう。その際、運営管理機関が提供するシミュレーションを見ると参考になります。

情報を探すのが難しい方は、「対象資産が株式であれば全世界株式型の投資信託を選ぶ」などして地域を分散させることを考えてみても良いでしょう。ただしラインナップによっては該当する商品がない場合もあるため、その場合は個別商品ではなくバランス型ファンドから商品を選ぶことも検討していきます。

バランス型商品を選ぶ場合の商品選択ポイント

バランス型商品のラインナップでは、主に株式と債券の比率に注目します。自身の取り組みたい株式と債券の比率に最も近いものを選択しましょう。

各商品の株式と債券の比率は、商品の詳細ページで確認できるほか、「DCインデックスバランス(株式80)」のように商品名で株式の割合が分かるものもあります。

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企業型確定拠出年金で商品について情報を調べる際は、まず運営管理機関の情報を確認します。その他、信頼できる投資の情報を発信しているWebメディアや、書籍、雑誌、テレビなどで日々情報に触れることも大切です。

「最初になんとなく商品選びを済ませてしまった……」という方は、この機会にぜひ自分の戦略にあった商品選びを行ってみてはいかがでしょうか。

●手数料の低さから初心者に勧められがちなインデックスファンド。ではアクティブファンドを買うメリットは何なのか？ 資産運用を始めたら誰もが通る疑問について、次回【企業型確定拠出年金で手数料の高い「アクティブファンド」を選ぶメリットって何ですか？】でお答えします。

ファイナンシャル・ウェルビーイング・マネジメント編集部

「ファイナンシャル・ウェルビーイング・マネジメント」は、事業会社の経営企画・人事部門向けの専門誌です。職場領域（職域）を通じた従業員への金融知識普及を目的とした、ファイナンシャル・ウェルビーイング・マネジメントに関する情報をお伝えします。人事部門で「福利厚生・報酬・企業年金」等の実務に携わる方々の声を元に、従業員エンゲージメントの向上につながる「実用性の高い記事」を作成、掲載。人的資本経営への高度化に資する情報を届けています。