【40代】老後の「生活資金源」ランキング！公的年金だけでは不安な現役世代は何に頼っているのか？

Finasee（フィナシー）

40代が予想する老後の生活資金源ランキング

対象となる世論は調査、5000世帯を対象に金融資産や借入金、家計の状況などを聞いた「家計の金融行動に関する世論調査2023年」（金融広報中央委員会）です。同調査に寄せられた「老後における生活資金源」について、40代の回答を見ていきましょう。

※家計の金融行動に関する世論調査2023年（二人以上世帯、単身世帯、総世帯の各調査）

40代単身者で公的年金を抑えて1位だった生活資金源

まずは単身者の回答からです。

出所：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査2023年」（※実数324、３つまでの複数回答）

1位　就業による収入　53.7％

2位　公的年金 45.7％

3位　金融資産の取り崩し 　24.4％

4位　企業年金、個人年金、保険金　23.5％

5位　国や市町村などからの公的援助　14.2％

40代単身者が見込む老後生活の資金源1位は「就業による収入」で約54%でした。昨今の公的年金制度への不安から年金一本では生活を維持できないと考える人が多いのかもしれません。また再雇用や定年延長など、老後も働くという選択肢が昔に比べて一般的になったことも背景にありそうです。

2位は「公的年金」で45.7%でした。3位は「金融資産の取り崩し」24.4%、4位「企業年金、個人年金、保険金の23.5%が続きます。

単身者より「企業年金、個人年金、保険」を頼みにする人が多い

次に二人以上世帯の回答を見ていきましょう。

出所：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査2023年」（※実数1052、３つまでの複数回答）

1位　就業による収入　60.7％
2位　公的年金    52.5％
3位　企業年金、個人年金、保険金　29.8％
4位　金融資産の取り崩し    　24.0％
5位　利子配当所得　10.6％

40代二人以上世帯の老後生活の資金源は1位「就業による収入」で60.7％、2位は「公的年金」52.5％でした。3位は「企業年金、個人年金、保険金」29.8%、4位は「金融資産の取り崩し」24%。3位と4位は単身者と異なる結果になりました。「企業年金、個人年金、保険金」を頼りにしている夫婦が多いようです。

就業をメインにしつつ、複数の資金源で老後生活を安定させよう

働き盛りの40代は老後の生活資金源として「就業による収入」を頼りにしている人が多いことが調査結果から分かりました。

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とはいえ、突然の病気やケガなどで働けなくなる可能性もあるでしょう。資金源を一つに絞るのではなく「企業年金、個人年金、保険金」「利子配当所得」など複数確保することで、老後生活の安定を図ってはいかがでしょうか。

Finasee編集部

「一億総資産形成時代、選択肢の多い老後を皆様に」をミッションに掲げるwebメディア。40～50代の資産形成層を主なターゲットとし、投資信託などの金融商品から、NISAや確定拠出年金といった制度、さらには金融業界の深掘り記事まで、多様化し、深化する資産形成・管理ニーズに合わせた記事を制作・編集している。