【タイ】タイの優れた積立保険は高利回りで、自分で年金と退職金を確保できる！

タイでの資産運用はメリットが大きい。投資額も高くないので、誰でも始められるメリットがある。(高田胤臣 撮影)

　2015年5月19日、タイ資産運用・節税アドバイザーの佐々木扶美氏にタイの積み立て保険についてお話しを伺った。

　タイは日本とは違い、年金や各種社会保障のレベルも日本と比べものにならないほど、というよりも、ほぼないに等しいと思っていい。しかし、タイ政府もこの問題は認識している。同時に日本の年金制度とその問題も把握しているため、政府内での財源調整をできるだけ少なく留め、政府が民間保険会社の保険商品を保証すると同時に所得税控除というメリットを作る形で後押ししている。

　そのため、タイの保険では積み立ての商品の場合も、契約時に満期時の受け取り額や利回り、受け取り時期などが確定し、それが変更されることがない。日本の場合は利回り自体も低い上に、最終的にいくらが手に入るのかは運用実績次第。場合によっては元本割れするリスクもある。タイはその心配がないのはかなりの魅力になる。

　所得控除も大きいので、タイでは保険に加入するということが節税対策にもなる。控除も含めると年利8％代でも運用が可能なので、タイの保険はかなり優れていると言える。

　そんな保険にはタイ在住者(観光ビザ以外のビザで滞在している者)であれば、外国籍者でもタイ人と同じ条件で加入することができる。そのため、最近では日系企業の駐在員が在任中に加入するだけでなく、この恩恵を受けるためにわざわざ会社設立をしてタイで積み立てを始める日本人も現れているほどだそうだ。

　佐々木氏が今イチオシするのはディパヤ・ライフインシュランス社の年金プランだ。40歳男性がこのプランを始めるとすると、年間20万バーツを60歳まで積み立てると90歳満期で受け取り額が965万3307バーツ(約3575万円)になる。積み立て総額が400万バーツ(約1480万円)なので、利回りは実に241.3％になる。しかも、10万バーツまでの積み立て金が控除になるので、20～35％は所得税が返ってくるという節税のおまけも付く。

　ほかにも利回りの高い積み立てプランもある。同じく40歳男性の例で、こちらは年間10万バーツをたった4年積み立てるだけのものだ。10年満期で、51万9799バーツの受け取り額になる。利回りは約130％だ。こちらも所得税控除で税率30％なら年間3万バーツもの節税になる。

　積み立てプランも年金プランも受け取り時期が決まっていて、絶対に延びたりしないし、受け取り金額が契約時に確定しているので、支払った以上に大きく殖えることが最初からわかっている。これが日本の年金との違いであり、魅力である。

　タイ在住者という条件をクリアしなければならないが、興味がある方はアドバイザーの佐々木氏に相談してみてはいかがだろうか。

佐々木扶美氏:[e-mail]

【執筆 : 高田胤臣】