老後のための貯金は無駄?多くの人が「老後資金2000万円」では足りないが…20代が“本当にやっておくべきこと”【税理士が解説】
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年6月3日 8時15分
画像:PIXTA
26歳は、大卒なら社会人4年目、高卒なら8年目。仕事に慣れて余裕が出てくる時期です。投資に挑戦したり、副業を始めたりする人も多いでしょう。また、結婚や出産といったプライベートの大きな決断をする機会も増えます。しかしこの時期に、お金の知識をしっかりと持っている人はどれほどいるでしょうか。20代の税理士は0.6%しかいない中、23歳で税理士となった安江一勢氏の著書『26歳の自分に受けさせたいお金の講義』(すばる舎)より、一部を抜粋して紹介する本連載。安江氏が、人生における重要な選択の際に後悔しないためのお金の知識について解説します。
「老後のための貯金」は必要ない
「将来、受け取れる年金とは別に2000万円の貯金が必要」
これは、2019年に金融庁が発表をした報告書で明らかになった「老後2000万円問題」の大まかな概要です。当時ニュースなどでも大々的に取り上げられ、多くの人が「老後のお金を準備しておかないといけないんだ」と感じたことでしょう。
ただ、この報告書を読み解いてみると、前提条件に「マイホームを持っていること」「住宅ローンは払い終わっていること」「老人ホームなどの費用は含まれていないこと」などが設定されているため、この条件を満たしていない人たち(つまり、ほとんどの人たち)にとっては、老後資金は2000万円では足りません。
いまの20代の方が年金を受給する時期に、どれくらいの年金を受け取れるかが不透明であると考えると、老後資金を国に頼ることは期待せず、自分で準備しておいたほうがよいでしょう。
では、この老後資金を準備しようと考えたとき、あなたはどのような方法を取りますか?
このとき「それなら、老後のために貯金をしよう!」となった方は要注意です。老後のための貯金ほど、ムダなものはないのです。
老後資金を準備する方法は「貯金」だけではありません。老後でもお金が入ってくるような仕組みをいまから準備しておいたり、老後で使うお金を運用で準備しておいたりと、いろいろな方法があります。
そして、さまざまな方法のなかで、老後のために銀行や現金で貯金をすることがもっとも悪手です。これから物価が上昇し、貨幣価値が下がっていくことを考えると、何十年先に使うお金を現金で貯めておくことは、貯金をすればするほど損をしてしまうということです。
多くの人が「とりあえず貯金」をする理由
老後のための貯金は必要ありません。とくに、20代では過度な貯金をする必要はないのです。貯金をするくらいなら、使って、経験や体験に変えていったほうが後々の人生において財産となります。
まして、老後のために貯金をして、いまそのお金を使えないのであれば、あなたは老後のためにいまを生きていることになります。そんな無機質な生活は自分らしい人生とは言えないのではないでしょうか。
老後の備えは、貯金以外の方法でしっかりとおこないつつも、老後の生活はまた老後が差し迫ったときに考えましょう。
時代は、いまから想像ができないほど、技術も考え方も働き方も変わっているでしょう。そんな不確定な未来よりも、いまとちょっと先の未来をどれだけ充実させるかを考え、お金を配分していきましょう。
なお「貯金をしておけばいい」というのは、ひと昔前の古い常識です。いまの時代、その選択はお金の知識がある人からすれば、むしろ非常識な行動です。
多くの人が「とりあえず貯金」をするのは、それが正解だからではなく、その方法しか知らないからです。知識がないからこそ、取らざるを得ない選択になってしまっているのです。それでは損をしてしまいます。
貯金をすることで損をしてしまわないためにも、現代の貯金の常識を学び、正しい貯金の考え方を身につけていきましょう。
安江 一勢
税理士
外部リンク
- 「親が亡くなったら、真っ先にコンビニへ走る」が新常識!相続手続きで困らないためにやるべき、たった一つのこと【税理士が解説】
- 年110万円以内は非課税のはずだが…愛する孫に毎年100万円の贈与を続けた82歳女性、税務調査で〈多額の追徴課税〉に「何かの間違いでは」【税理士が警告】
- ゲイであることをオープンにして生きる「同性カップル」、子をもつ選択をするまでの葛藤 #令和の親 #令和の子
- なにかの間違いでは…年金月17万円・74歳夫を亡くした69歳女性〈まさかの遺族年金額〉に絶望【CFPの助言】
- 助けて!老人ホームで暮らす年金月23万円・87歳母の悲鳴…55歳長男が施設で目にした「まさかの光景」【FPの助言】
この記事に関連するニュース
-
65歳で5,000万円の貯金、安心できる?…定年後に待つ「銀行預金」の意外なリスクと対策【税理士が解説】
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年6月26日 11時30分
-
「あのときやっておけばよかった」と後悔する前に…。デメリットを考慮しても、NISAが投資初心者におすすめな理由【税理士が解説】
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年6月25日 11時30分
-
若さゆえの特権を最大限活用…。20代・30代こそ「米国株長期投資」が最適な理由【若手税理士が解説】
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年6月20日 11時45分
-
“競馬の当選金には税金がかかる”が…1億円当選しても「宝くじの当選金」には税金がかからない?【税理士が解説】
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年6月13日 8時15分
-
仕事の意欲低下?多すぎる〈貯金〉はかえって人生のマイナスに…幸せになれる「貯金額の目安」【税理士が解説】
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年6月10日 11時15分
ランキング
-
1ソニーが録画用ブルーレイディスク生産終了へ、光ディスクの記録メディアから完全撤退「市場が縮小」
読売新聞 / 2024年7月5日 18時12分
-
2日本に豊田章男氏がいたのは幸運だった…「EV化の真実」を主張し続けた豊田氏が筆者に明かした「真意」
プレジデントオンライン / 2024年7月5日 8時15分
-
3妻に先立たれた65歳、年金約17万円・おひとり様シニアを襲う<老後破産へのカウントダウン>
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年7月3日 9時0分
-
4今度はなんのコラボ? マクドナルドのX、次回の「ハッピーセット」のヒント画像公開...期待高まる
J-CASTニュース / 2024年7月4日 16時49分
-
5ニッカ、4年ぶりウイスキー新ブランド発表
日テレNEWS NNN / 2024年7月5日 22時50分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください