「年⾦受給を遅らせたら年⾦額が増額します」「いいね！」…65歳で〈年金月17万円〉のサラリーマン「ねんきん定期便」の謳い文句に安易にのって大後悔

毎年誕生月に届く「ねんきん定期便」。しかしまったく見ていないというケースも多いでしょう。年金保険料の徴収や、年金支給に関しては、人為的なミスも発生しているので、日本年金機構からのお便りはきちんと目を通すのが鉄則です。きちんと「ねんきん定期便」をみていれば、「将来の年金額を増やすヒント」も見つけられるはず。しかし、魅力的な謳い文句に、何も分からずのると後悔の原因に。みていきましょう。

「ねんきん定期便」をしっかり確認したほうがいい理由

毎年、誕生月に送られてくる「ねんきん定期便」。これまでの保険料の納付状況と、将来の年金額／年金見込額が記されているから、将来の生活設計に役立つものです。

【「ねんきん定期便」の記載内容】

◆50歳未満（35歳、45歳以外）

これまでの加入実績に応じた「年金額」が分かる

（ほか記載内容）

保険料納付額／月別状況（直近13月）／年金加入期間

※35歳、45歳は封書で届き、これまでの年金加入履歴と全期間の月別状況が記されている

◆50歳以上（59歳以外）】

・60歳まで現在の加入状況が継続した場合に65歳から受け取れる「老齢年金の見込額」が分かる

（ほか記載内容）

保険料納付額／月別状況（直近13月）／年金加入期間／老齢年金の種類と見込額

※59歳は封書で届き、これまでの年金加入履歴と全期間の月別状況が記されている

ただ毎年のルーティンとして、さっと見て、そのままどこかへ、というパターンが多いのではないでしょうか。しかし年金の支給ミスが少なからず発生していることを考えると、日本年金機構からのお便り、しっかりと目を通し、保存しておくほうがいいでしょう。

日本年金機構『事務処理誤り等について』によると、令和6年4月の事務処理誤りは全98件。そのうち47件は「支給額に影響なし」というミスですが、ほかは多かれ少なかれ影響あり。6件は「100万円以上500万円未満」と、大きな影響のあるものでした。公表されている誤りのなかで、金額に影響あるものを一部抜粋してみていきましょう。

【事務処理等誤り…厚生年金徴収関係】

・賞与支払届の誤り／広島／影響：過徴収…62万4,168円

・厚生年金適用関係書類の管理誤り／東京／過徴収…12万1,290円

【事務処理等誤り…国民年金適用関係】

・国民年金任意加入申込書の誤り／大阪／過徴収…11万7,040円

・国民年金被保険者住民変更届の誤り／東京／未徴収…38万1,310円

【事務処理等誤り…年金給付関係】

・老齢年金の受給要件等の誤り／栃木／未払い…21万8,250円

・老齢年金の共済組合期間の誤り／京都／未払い…48万5,603円

・老齢年金の国民年金や厚生年金期間の誤り／北海道／未払い…461万6,588円

・老齢年金の国民年金や厚生年金期間の誤り／大阪／未払い…22万6,705円

・老齢年金の繰上げの誤り／神奈川／過払い…16万7,863円

・老齢年金の繰下げの誤り／本部／過払い…78万6,466円

再裁定の誤り／福岡／未払い…400万8,645円

もし過払いだったら。年金が振込みとなる通帳に、いつもよりも多めの年金。少ない分には気になるかもしれませんが、多い分には気にならず、使ってしまうかもしれません。

過払いが指摘されたとき、その分、返還を求められます。「使っちゃって、ないです」は通用しません。「おかしいじゃないですか、そちらのミスで」と反論したら、きっと平謝りされるでしょうが、それでも「法律で決まっているので……」と返還を要求されます。

年金の手続きは人が介在するもの。どうしてもミスはゼロにはなりません。そんなミスにより不都合が生じないよう、「ねんきん定期便」についても、もう少ししっかりチェックしておきたいものです。

年金65歳で月17万円のサラリーマン…「ねんきん定期便」で見つけた気になる文言

――ふーん、このままなら、65歳から月17万円の年金がもらえるんだ

「ねんきん定期便」の記載内容をもとに、「（自分の場合）貯蓄はこれくらいあれば安心かな」などと、老後の生活をイメージしていきます。そしてじっくりと「ねんきん定期便」をみていると、そこに気になる文言を発見するでしょう。

――年金受給を遅らせた場合、年金額が増額します

「なんと、年金は増やせるんだ」と新たな発見。これは「年金の繰下げ受給」という制度で、66～75歳まで年金の受給開始時期を選ぶことができ、1ヵ月受給開始を遅らせたら、年金は0.7％増加。5年で42％、10年で84％、年金がふえるという制度です。

――なにそれ、いいね、絶対お得じゃん

そう考えて、年金の繰下げ受給制度を利用する人も多いようです。ただきちんと、制度を理解しないと、あとで後悔することになるかもしれません。

まず年金は増えますが、その分、天引き額も増えます。これは現役時代に「給与は増えたけど、手取りはそれほど増えないなあ」と何度も経験したことが、年金でも起こるということ。老齢年金は雑所得として扱われるので、増えればその分課税されるというわけです。

また本人が厚生年金に20年以上加入し、65歳未満の配偶者や18歳到達年度の末日までの子どもがいる場合にもらえる「加給年金」は、年金の繰下げで支給停止に。加算の対象にならず、あとで「もらえるはずの年金がもらえなかった」となるわけです。

このようなことを理解したうえで「自身がいくら年金があればいいか」をイメージする。65歳で受け取る金額で十分と考えるなら65歳で受け取るのが正解。「あと少し年金が増えれば生活は楽だな」と考えるなら、それまで受給開始を遅らせるといいでしょう（その間は貯蓄を取り崩して生活するか、働いて給与収入を得るか）。安易に謳い文句にのることが、一番の後悔の原因になります。

［参照］

日本年金機構『ねんきん定期便関係』

日本年金機構『事務処理誤り等について』

日本年金機構『年金の繰下げ受給』