盗まれたお金が返ってこない理由と、お金を守る方法【金融教育プランナーが解説】

（※写真はイメージです／PIXTA）

子どもに教えたい「身近なお金の疑問、トラブル」を、金融教育プランナーの盛永裕介氏監修の書籍『子どもにもできる資産形成　いますぐ知りたいお金のしくみ』（マイクロマガジン社）より一部を抜粋・再編集（監修者による加筆・修正等を含む）し、解説します。

お金を盗まれた！泥棒が逮捕されたら返ってくる？

盗まれたお金は返ってこないと思ったほうがよいでしょう。

泥棒が捕まると、裁判が行われます。裁判は大きく刑事裁判と民事裁判に分かれています。刑事裁判は、罰を決めますが、その中に「窃盗したお金を返金しなければならない」という規定はありません。民事裁判では、泥棒はお金を返さないといけないと決めることができます。

しかし、裁判官や警察官がお金を取り返してくれるわけではありません。そのため、お金が返ってこないことが多いのです。

銀行から勝手に引き出された被害額は返ってくる場合も

通帳と印鑑、またはキャッシュカードを盗まれたり、偽物のキャッシュカードを使ったりして銀行からお金を引き出された場合、銀行が全額または一部を負担してくれます。

ただし、盗まれた方の不注意が原因でお金を引き出された場合、銀行はお金を負担してくれません。

盗まれた方の不注意（過失）とされること

・暗証番号を誰かに教えた

・暗証番号をカードに書き込んでいた

・生年月日や住所、電話番号、自動車ナンバーなどを暗証番号にしていた。そして、保険証、運転免許証など身分証と一緒に持ち歩いたり、保管していた

・誰かに通帳などを渡した

・通帳などを人の目につきやすい場所に置いていた

・通帳と印鑑を一緒に保管していた

など

被害に遭わないためのポイント

通帳と印鑑は離して保管しましょう！

暗証番号は、誕生日や住所など個人情報から予想できるものにしてはいけません

失敗しづらい投資先はどうやって見つける？

投資では、「ハイリスク・ハイリターン」「ローリスク・ローリターン」という言葉がよく使われます。リスクは危険という意味ではなく、お金の動く幅（変動幅）を指します。

リスクが高い（ハイリスクな）投資先は、たくさんお金を得られるかもしれないし、大きく損をするかもしれないということです。リスクの高さは自分で判断しなければなりません。

投資先の業績や景気、金利から、政治や天候、災害までいろいろなことが影響してきます。まずは、毎日、新聞などを見て株などの数字がどんな風に動いているかを調べるようにしましょう。

金融商品別リスクとリターンの目安

預金、債券、投資信託、株式といった金融商品ごとのリスクとリターンの関係は、下記の表のように考えられます。大きく全体をとらえたイメージ図のため、必ずこの通りとは限りませんが、金融商品の特徴として覚えておきましょう！

金融商品を選ぶときに注意すべきポイント

ローリスク（危険が少なく）・ハイリターン（たくさんお金を得られる可能性がある）という商品はありません！

100円投資でプロの人の話を聞いて分析力アップ

投資信託で皆から集めたお金を運用する人を「ファンドマネージャー」といいます。ファンドマネージャーがどのように運用しているのかを聞くと市場の動きや投資戦略などの参考になります。

投資信託によっては、投資をすることで、そこのファンドマネージャーの話を聞けるものがあります。投資は100円からできます。プロの人たちの話を聞き、分析力を上げましょう！

金融商品を評価した資料に注目

金融商品によっては、リスクが高いか低いか判断するための基準を出しているものもあります。投資をする前に、見ておきましょう！

債券の格付け

格付けは、その債券が約束通りに利息を払ったり、債券のお金が返される償還期限（満期日）にきちんとお金を返してくれるのかを示しています。

格付けとは、その債券を発行している企業や政府の信用リスクを評価したもので、利益をどれだけ出せるかではなく、債券がどれだけ安全なのかが確認できます。

＜お金の身近なギモン＞やぶれたお札はお金として使える？

破れたり、汚れたりしたお札は日本銀行へ行くと交換してくれます。日本銀行は本店と支店があります。本店は東京都中央区、支店は全国32ヵ所にあり、本店と支店のどこででも交換してくれます。

ただし、やぶれたお金の大きさによって、交換してくれる金額がかわってくるので注意しましょう。

破れたお金のサイズと交換後の金額

・全体の2／3以上が残っている→全額

・全体の2／5以上2／3未満が残っている→半額

・全体の2／5未満しか残っていない→0円

破損したお札を交換してもらう支店の探し方

日本銀行の支店は、全都道府県にあるわけではありません。お金の交換は、郵送では行っていないため、近くの支店を探して直接いきましょう。

盗まれたお金が返ってこない理由。お金を守る方法は？

盗まれたお金は、刑事裁判では返金が命じられず、民事裁判で返金が決まっても警察や裁判所が回収を代行しないため、返ってこないことが多いです。

銀行からの不正引き出しは、銀行が条件次第で負担しますが、不注意による被害は対象外です。盗難防止には、通帳と印鑑を別々に保管し、暗証番号を誕生日などにしないことが重要です。

また、投資にはリスクが伴い、ローリスク・ハイリターンの商品は存在しません。金融商品の特性を理解し、ファンドマネージャーの話を聞くなどして分析力を高めましょう。

金融教育プランナー

盛永裕介