父の死後「遺産で借金返済しよう」と企む息子…銀行で知った事実に「絶望」のワケ

（※写真はイメージです／PIXTA）

父の死後、一人息子の裕司さん（仮名）は、父の通帳を握りしめて銀行へ急ぎました。多額の借金を抱えた彼にとって、この遺産は一筋の光明のように思えたのです。しかし彼は銀行で絶望することになります。本記事では、相続発生後の口座の管理についてみていきます。

借金地獄に陥った息子、父の死を知り…

定年後も堅実な生活を送っていた田中一郎さん（仮名）。年金は月額20万円超で、つみたてていた投資商品からの収入もあり、慎ましくも充実した老後を過ごしていたそうです。

一方、三人いる子供のうちの一人である裕司さん（仮名）はというと、浪費癖があり、度重なる無計画な借金を重ね、最終的には500万円を超える負債を抱えていました。

裕司さんは自分自身の経済状況をどうにかしようとはしていませんでした。借金返済のため努力するより、父の財産に頼ればいいと、心のどこかで期待していたのです。

そんななかで一郎さんが急逝すると、裕司さんはすぐに父の遺産を確保しようと考えました。父の通帳を見つけ、それを握りしめて銀行へと急ぎました。「親父は金持ちだから…。このお金で借金を返済しよう」と、裕司さんは企んでいました。

銀行に到着した裕司さんは早速窓口に向かい、父の口座からお金を引き出そうとします。しかし、銀行員から返ってきた言葉に驚愕することに……。

「申し訳ありませんが、この口座は凍結されています。」銀行員の説明によると、口座名義人が死亡しているため、法的手続きを経るまで口座の引き出しは一切できないということでした。裕司さんの知らぬ間に、ほかの親族が一郎さんの死亡を銀行へ伝えていたのでしょう。

裕司さんは、「なんでだよ！　親父の金だぞ！　俺の借金を返すために必要なんだ！」と息巻きましたが、銀行の対応は変わりませんでした。口座凍結の事実を前に、彼は手も足も出せなかったのです。

口座名義人が亡くなると、その口座は凍結されます。これは、不正な引き出しを防ぎ、正当な相続手続きが行われるための措置です。相続手続きを経ずに口座から引き出しを試みることは違法になります。

相続人が複数いる場合、口座からの現金の引き出しには全員の同意が必要です。これには、相続人全員が署名する遺産分割協議書の作成が含まれます。遺産分割協議書は、相続財産の分割方法を記載したものであり、全員の同意が得られなければ法的に有効とは認められません。さらに、この遺産分割協議書を公証人役場で認証を得る必要もあります。認証を受けることで、書類が正式なものとして法的効力を持つようになります。

「口座引き出しまでにかかる時間」を知り愕然…

裕司さんは、この手続きの煩雑さと時間のかかりように愕然としました。遺産分割協議書の作成から認証までには数週間から数ヵ月かかることもあり、その間は口座からの引き出しは一切できません。

さらに、父の遺産が全て裕司さんに渡るわけではなく、ほかの相続人と分割されることも理解しました。相続人が複数いる場合、それぞれの取り分が決まるまで、遺産の全体像も不明確なままです。これにより、彼の企んでいた借金返済計画は大きく狂ってしまったわけです。

多額の借金を抱える人にとって、親の遺産は救いの手と思われるかもしれませんが、現実はそう甘くありません。遺産相続に関しては、手続きの煩雑さや時間のかかることから、すぐに借金返済に充てられるわけではありません。日本では、相続手続きに平均して数ヵ月から半年以上かかることが一般的です。

そもそも遺産に頼らず、自分自身の生活を見直し、借金返済計画を立て直す必要があります。収入を増やす努力や、支出の見直しが求められます。