NISAで投資デビューしたい人必見！損しないために絶対に知っておくべき3つの注意点とは？

2024年から大幅に制度拡充し、話題の新NISA（少額投資非課税制度）。「始めないと損」などという触れ込みを目にすることもありますが、実態はどうなのでしょう？ ファイナンシャルプランナー(FP)の深田晶恵さんにNISAの“ホントのトコロ”を聞きました。

高まるNISA人気！どんなお得な制度なの？

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2024年1月にNISA（少額投資非課税制度）が拡大したことで、世代を問わず「NISAで投資を始めたい人」が急増中です。

NISAとは、ごく簡単に言うと「投資で増えた分に税金がかからない制度」のことで、金融機関でNISA口座を開設し、その口座で投資信託などを購入します。

投資の利益には本来、約20％の税金がかかりますが、それが非課税になるのはうれしいですね。メディアの記事で取り上げられることも多いですし、金融機関も宣伝に力をいれているので、NISA人気は高まる一方です。制度の後押しは大きな影響があるものだなと実感します。

50代以上の女性たちからも「投資デビューした方がいいですか？」とやる気満々の表情で尋ねられることが増えています。

投資を始めてみたい人に「やめておきましょう」と言うことはありませんが、FPとしてはちょっと心配な点もあります。

「みんなNISAをやっている」という理由で投資デビューはNG

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これまで投資をしたことがない50代女性に「なぜ、投資をしなかったのか」と聞いてみると、「お金が減るリスクがあって怖かったから」と言います。この世代には「あるある」です。

「では、NISAで投資デビューしたいと思ったきっかけは？」と尋ねると、「みんなやっている」、「投資している人はお金が増えたと言っている」と返ってきます。う～ん……。

「投資でお金が減るかもしれない」というのは、NISAが拡大後も存在するリスクです。変わったことは、身近でNISAで投資を始めた人が増えたことだけですね。

「みんながNISAをしているから」だけで、投資デビューするのは危険だということを認識しておきましょう。NISAは制度の名称であり、NISA口座を利用することは「投資をする」ことなのです。

投資で失敗しないための3つの鉄則とは？

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残念ながら、投資で「確実に増やす答え」はありません。値動きのある商品に投資をするわけですから、元本割れをすることもあります。「〇年後にいくらになっている」といった約束はできないのが投資です。

ところが「失敗を減らす方法」はあるのです。

このことをみなさんにぜひ知ってもらい！ 「失敗しないための3つの鉄則」を伝授しますね。

失敗しないための鉄則1：「非課税制度を活用する」

NISAを活用して投資をすれば、この鉄則はミッションクリアです。

税金の分、投資による収益の目減りを防ぐことができます。証券会社か銀行でNISA口座を開設し、その口座内で投資をすることで非課税の恩恵を受けましょう。

失敗しないための鉄則2：「低コストの商品を買う」

投資において、低コスト、つまり「手数料の安い商品」を買うことは、最も大切なことですが、ビギナーは意外とこのことを知らないまま投資デビューしてしまいます。

「手数料は、投資の儲けの足を引っ張るもの」ですから、できる限り、安い手数料の投資信託を買うのがセオリーです。

金融機関の窓口で相談すると、手数料の高い商品をすすめられがち。なぜなら、証券会社も銀行も投資信託の手数料が収益になっているからです。

NISAを始めるなら、手数料が安い投資信託をラインナップしているインターネット証券やインターネットバンキングを利用しましょう。

手数料の安い投資信託の選び方は、別の回で解説します。

失敗しないための鉄則3：「まとまったお金で1つの商品に、一度に投資しない」

50代の女性から「定期預金のお金を増やしたいから、それを原資にNISAで投資をするのはどうか」といった質問をよく受けます。

投資経験のないビギナーは、まとまったお金で一度に投資をしてはいけません！ タイミングを狙わずに、株価が高い時も低い時も、とにかく毎月同じ金額で買い続ける「積立投資」が基本セオリーです。

毎月の収入から数万円を積立投資するか、定期預金を少しずつ積み立てるか、どちらでもいいです。少しずつ積み立てる、つまり「時間分散」をすることも大切であることも知っておいてください。

「失敗しないための鉄則」は、3つとも守ってくださいね！

文・深田晶恵