先進医療特約は本当に必要?プロの見解
JIJICO / 2014年9月23日 12時0分
先進医療特約は本当に必要?プロの見解
新規の医療保険契約者のほとんどが付ける「先進医療特約」
「先進医療は最高1,000万円まで実費を保障」。このフレーズのインパクトは、とても強いものがあります。実際、その宣伝効果の影響もあって、先進医療特約は、新規の医療保険契約者のほとんどが付けるようです(先進医療特約は、新規契約のほか、現在加入している医療保険等に特約として途中付加することができる場合もあります。一部、途中付加できない商品もあります)。
先進医療とは、厚生労働大臣が定める高度な医療技術を用いた療養をいい、健康保険は適用されないため、通常の「1割負担、3割負担」などではなく、「10割負担」つまり全額自己負担となります。なお、先進医療を利用する場合でも、他の健康保険の適用対象となれば、費用は「1割~3割負担」です。
大きな保障でありながら、保険料は月額50円程度から200円弱
先進医療特約は、厚生労働大臣に承認されている先進医療を受けたときに、保険会社が定める金額が支払われる特約です。実費を支払う特約が多く、中には、先進医療は特定の医療機関でしか扱っていないことを考慮して、交通費や宿泊費も保障するものもあります。
なお、先進医療特約の対象は、「療養を受けた時点」で先進医療に指定されている治療技術であり、「契約時点」におけるものではありません。つまり、契約時点では先進医療に該当し、健康保険などの適用外であった治療法であっても、その後、適用対象となれば、先進医療特約の保障の必要性は相対的に低いため、対象外となります。
保険期間中の保障金額も600万円、1,000万円、2,000万円など(ちなみに、よくテレビで紹介される先進医療のひとつ「重粒子線治療」は300万円程度かかりますが、1回の照射でも2回、5回、10回、20回の照射でも費用は同じです)。これだけ大きな保障でありながら、保険料は月額50円程度から200円弱。先進医療を受ける可能性は低いため「ムダ」と捉えることもできますし、大きな治療費の出費に対して、安い保険料で買うことができることから「安心」ともいえます。
「先進医療が必要か?不要か?」との二択の質問への答えはない
入院給付金、手術給付金をもらったことがない人にとっては、「先進医療特約の保障を使う可能性は極めて低いのでは?」と感じるかもしれませんが、「保険」はそもそも人生で滅多に起きないことに対して、起きたときの「財源」を確保するための商品です。ざっくりした計算例ではありますが、仮に100円の先進医療特約の保険料を50年(600月)支払うと合計60,000円。この保険料で1000万円の保障が確保できるということは、割安にも見えますが、それだけ利用する人も少ないと考えられ、保険会社の利益も大きいと推測できます。
「先進医療が必要か?不要か?」との二択の質問に対する答えはありません。最終的には「保険料と保障内容」から、どう判断するかの一点に尽きます。ただし、健康状態によっては、生命保険、医療保険に加入できない、先進医療特約は付保できない、という可能性もあります。先進医療特約を付けようとして健康告知をして断られた経験がある人には、眩しく見えることでしょう。先進医療を受ける選択肢があるときに「財源がない」ことで諦めたり、ためらったりしたくないようであれば、検討する価値はあると思います。
興味がある人は、現在加入する保険に付保できるか否か、また、付加できないようであれば、先進医療特約のある医療保険や共済を複数調べてみて家族と話し合ってみてください。
(益山 真一/ファイナンシャルプランナー)
この記事に関連するニュース
-
社会に出ても、結婚しても、保険は必要ない…日本人が誤解している「必要な保険」と「いらない保険」の判断基準
プレジデントオンライン / 2024年4月22日 17時15分
-
50代女性「生命保険」は必要?いらない?保険を選ぶポイントは
ハルメク365 / 2024年4月10日 20時0分
-
医療保険の保険金を受け取ると高額療養費は支給されない、は間違い? ~高額療養費に関する5つの誤解〜
ファイナンシャルフィールド / 2024年4月6日 10時10分
-
年収500万円・41歳女性、“肺がん”罹患…治療後に「先進医療特約」の驚愕事実を知って大後悔【CFPが解説】
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年4月5日 11時45分
-
会社員からフリーランスになる前に絶対抑えておきたい社会保険制度
MONEYPLUS / 2024年4月2日 11時30分
ランキング
-
1「いつまでも結婚できない40代男性」の勘違い…高年収でも女性から選ばれない“深刻な原因”
日刊SPA! / 2024年4月25日 11時11分
-
2老けるスピード3倍も!老化を早める体の酸化って?予防のための7つの習慣
ハルメク365 / 2024年4月25日 16時0分
-
3初期から老眼鏡をかけっぱなしにすると「老眼」が早く進む【一生見える目をつくる】
日刊ゲンダイ ヘルスケア / 2024年4月25日 9時26分
-
4平均月23万円だが…〈初給与〉に心躍る大卒新入社員〈給与明細〉を見て愕然「天引き額が多すぎる!」
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年4月25日 7時15分
-
5「ボケ防止に納豆はどこまで有効か」の最終結論…医師が解説「脳に効く食べ物」をめぐる驚きの真実
プレジデントオンライン / 2024年4月25日 15時15分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください