休眠口座ない?相続で残された家族を困らせないために
JIJICO / 2015年6月20日 14時0分
![休眠口座ない?相続で残された家族を困らせないために](https://media.image.infoseek.co.jp/isnews/photos/jijico/jijico_7255_0-small.jpg)
休眠口座ない?相続で残された家族を困らせないために
いつから休眠口座になるのか?
金融機関が休眠口座にする目安は、取引がなくなってから銀行は5年、信用金庫などは10年ですが、この期間を過ぎても払い戻しに応じてくれます。しかし、独自のルールを定めている銀行や、民営化前の郵便貯金など、例外の金融機関もあります。
例えば、りそな銀行では、2004年4月1日以降に新規開設した普通預金口座で、最後の入出金から2年以上動きがない1万円以下の残高の場合は、休眠口座として取り扱います。そして、届け出ている住所に文書通知を行った後も口座に動きがないときは、休眠口座管理料として年1200円引き落し、引き落しが不能となった時点で自動的に口座を解約するルールです。
民営化前(2007年9月30日以前)の定額郵便貯金、定期郵便貯金、積立郵便貯金に関しては、満期後20年払い戻し請求がなく、届け出の住所地に文書で通知した後も払い戻し請求がなければ、2か月後に権利が消滅します。ただし、通常郵便貯金、通常貯蓄貯金は、10年で休眠口座になるものの、払い戻しの請求はできますが、20年2か月経過すると権利が消滅してしまいます。
多額な残金の休眠口座も。相続税の修正申告を求められることも
休眠口座が発生する理由は、「転職で給与振込口座が変更され利用しなくなった」「親が子名義で作っていた」「結婚後、名字が変わったため利用しなくなった」「引っ越しにより銀行が近くになく、そのまま利用しなくなった」「通帳・印鑑・キャッシュカードなどの紛失により放置していた」など、さまざまでしょう。
割合としては、キャッシュカードで引き出しできない1000円未満の口座が多いと思われますが、多額な残金の口座だってあるのです。例えば、認知症になってしまった親が通帳をしまい込んでしまっていて、相続のときに見つからなかったりすることもあります。
そして、相続のときに困るのは、何も解約手続きだけではありません。相続税の申告も関係することがあります。例えば、相続のときに残高が多い預貯金に気付かなかったとしても、その後に払い戻しができる預貯金があったら、払い戻しの手続きをするのではないでしょうか。その際、遺言書がない場合は遺産分割協議が必要ですが、その時点で、本人死亡時の相続人が既に死亡していると、相続人の確定や遺産分割協議書を作成するのもひと手間かかります。
さらに、休眠口座も相続財産ですから、気づかずに相続税の申告をしてしまうと過少申告になります。後日、税務署から指摘されて、相続税の修正申告をしなければならないことだってあるのです。
使用していない口座は解約しておく
相続のときに、相続人が気づかないのを防いだり、手続きで大変な思いをさせたりしないために、使用していない口座は解約しておく、または、現在の住所に変更しておく、入出金や振り込みなどで口座を使用するなどの対策をしておきましょう。
また、金融機関が合併する前の通帳を持っている場合、金融機関名だけではなく、支店名も変わっていることがありますので、古い通帳は解約したり新しい通帳に変えてもらったりすることも必要です。事前の解約や、住所、名字が変わった場合など、必要な書類や手続きできる窓口を事前に金融機関に確認してから行うとスムーズでしょう。
(明石 久美/ファイナンシャルプランナー)
この記事に関連するニュース
-
現代の終活には必要不可欠!大切な家族を困らせない〈デジタル遺産〉の生前対策【終活コンサルタントが解説】
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年7月19日 10時15分
-
母が亡くなったと、銀行でしゃべったばかりに…母の口座が凍結されて呆然。葬儀費用の捻出に、その後の口座のお金の分割、一体どうすれば?【相続専門税理士が解説】
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年7月17日 11時15分
-
実家を掃除していたら10年前に作った口座の「通帳」が出てきました。預けていたお金はまだ引き出せますか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年6月30日 3時10分
-
友人が「北海道旅行で、住んでた頃に作った北海道の銀行口座から引き出そうとしたら引き出せなかった」と言っていました。そんなことってあるんですか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年6月26日 9時40分
-
相続発生…故人の銀行口座の「残高証明書」はなぜ必要か?【相続専門税理士が解説】
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年6月24日 12時30分
ランキング
-
1大谷翔平&真美子さんのレッドカーペット中継に… 人気アイドルが「思いっきり映ってる」と話題
Sirabee / 2024年7月18日 15時40分
-
2毎日テレビをつけっぱなしで寝る夫。年間どれだけ電気代を損している?
ファイナンシャルフィールド / 2024年7月18日 8時50分
-
3義母と元夫は減塩生活中!? 嫁に去られた親子の今…【お義母さん! 味が濃すぎです Vol.48】
Woman.excite / 2024年7月15日 21時0分
-
4がんや早死にのリスクを高めるだけ…和田秀樹が「女性は絶対に飲んではいけない」と話す危険な薬の名前
プレジデントオンライン / 2024年7月19日 10時15分
-
5「縁起の良い数字」のナンバープレートとは? “13種類”の人気番号ってなに? 「358」の気になる意味は?
くるまのニュース / 2024年7月19日 21時10分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
![](/pc/img/mission/mission_close_icon.png)
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
![](/pc/img/mission/point-loading.png)
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください
![](/pc/img/mission/mission_close_icon.png)