30代夫妻「両親から、投資には大反対されています」…子どもの学費は「学資保険」で貯めるべき?【FPが解説】
まいどなニュース / 2024年7月27日 15時0分
結婚をして5年目になる30代のAさん夫婦は、待望の第一子を授かりました。子どもができたのは喜ばしいことですが、どうやら「子どもの学費が大変そう…」です。というのも、子どもが将来大学まで進学したとした場合、すべて国公立の学校を選んだとしても、幼稚園から大学までの教育費用は2000万円以上必要だったという話を友人に聞いたからです。
将来のための貯蓄に不安を感じたAさんは、子育ての先輩である両親に相談をしてみました。すると両親は「安心安全な学資保険で学費を貯めなさい」の一点張りで、NISAなどの投資には大反対の様子。
学資保険は元本割れの危険性が少ないことから、確かに魅力的だとAさん自身も考えていました。しかし両親が子育てしていた時代とはあまりにも利回りが違うことから、「果たしてこの選択でいいのだろうか」という疑問を払拭できていません。
両親の言う通り、NISAなどの投資では元本割れの不安があるのでしょうか。また、学資保険なら安心して学費を貯めることができるのでしょうか。Aさんはファイナンシャルプランナーで元銀行員の渡辺智さんに相談をすることにしました。
ー学資保険とNISAなどの投資のどちらで学費を貯めるのが良いですか?
金利情勢にもよりますが、今の日本の金利では学資保険の利回りはとても低いです。
例えば5年などの短期間ではなく、子どもが高校卒業するまでの18年という長い期間を使って貯蓄を考えている場合なら、多少のリスクがあってもNISAなどの投資で学費を貯める方がおすすめです。
投資である以上、確かに元本割れのリスクが高いと思われるかもしれません。しかし1つの投資先ではなく信用のあるいくつかの投資先に分散投資ができれば、決してリスクは高くありません。
アメリカの代表的な株価指数であるS&P500の過去10年の値動きを見てみると、細かく増減はしているものの、徐々に増額し続けています。
このデータから推測するに、世界経済やアメリカ経済が低迷の一途をたどるということは考えにくいです。したがって現在の金利情勢ならば、長期で毎月積み立て投資をおこなえば学資保険よりも効率的に貯蓄できる可能性が高いという結論に至ります。
ー他には注意すべき点などありますか?
注意すべきポイントは、子どもの学費が上昇していく可能性です。例えば現在なら、文系でも私立であれば大学で必要となる教育費は約500万円程度必要で、私立の医学部ともなれば少なくとも約2000万円以上は必要です。
子どもが将来どんな職業に就きたいと考えるかは分かりません。しかし、もしも子どもが「将来は医者になりたい」といった時に、サポートできる体制は整えておきたいでしょう。そのためにも、学費は計画的に長期間かけて貯蓄することをおすすめします。
◆渡辺智(わたなべ・さとし)/1級ファイナンシャル・プランニング技能士 メガバンクに11年間勤務。現在は金融ライターとして活躍中。メガバンク在職時には最優秀営業賞を2回受賞。富裕層を対象にするプライベートバンカーなどを歴任。「難しい金融をわかりやすく伝える」ことをモットーに活動中。
(まいどなニュース特約・八幡 康二)
外部リンク
この記事に関連するニュース
-
24歳会社員「投資に怖いイメージが…NISAは利用するべきですか」 早期投資のメリット、FPが解説
まいどなニュース / 2024年7月26日 12時32分
-
非正規雇用・退職金なし…老後資金はどう準備する?
MONEYPLUS / 2024年7月24日 11時30分
-
41歳貯金470万円。毎月13万円の住宅ローン返済が高額だと思うのですが……
オールアバウト / 2024年7月8日 22時20分
-
【学資保険】小学校から学資保険加入は遅い?メリット・デメリットを解説。
ファイナンシャルフィールド / 2024年7月6日 1時10分
-
【教育資金】子ども2人分の進学費用どうしてる?投資の活用や国の制度を使用して計画的準備。
ファイナンシャルフィールド / 2024年7月4日 23時10分
ランキング
-
1致命傷になる部位ってどこ? バイク事故で守るべきポイントとは
バイクのニュース / 2024年7月27日 10時10分
-
2出会った男性は100人以上…「婚活中毒」な35歳女性。目当ての男性から避けられる“残念な理由”は
女子SPA! / 2024年7月27日 15時47分
-
3老眼も眼精疲労もこれで防衛できる…眼科医直伝どんなに忙しい人でも毎日続けられる"両目の自己回復習慣"
プレジデントオンライン / 2024年7月27日 10時15分
-
4恋人としては良いけど… 男性が「結婚をためらう女性」の特徴とは
ananweb / 2024年7月27日 20時15分
-
5これは今すぐ試したい!岡山県が提唱する、驚くほど簡単で綺麗な桃の切り方とは。≪実際にやってみた≫
東京バーゲンマニア / 2024年7月27日 19時9分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
![](/pc/img/mission/mission_close_icon.png)
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
![](/pc/img/mission/point-loading.png)
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください
![](/pc/img/mission/mission_close_icon.png)