亡くなった夫からの保険金の使い道に困っています|Q&A
楽天お金の総合案内 みんなのマネ活 / 2022年4月1日 10時0分
![亡くなった夫からの保険金の使い道に困っています|Q&A](https://media.image.infoseek.co.jp/isnews/photos/manekatsu/manekatsu_0000001239_0-small.jpg)
亡くなった夫からの保険金の使い道に困っています|Q&A
現在、私はパート勤務をしており、今年就職したばかりの息子と2人暮らしをしています。先日、夫が他界し2,000万円ほどの死亡保険金が入りました。突然大金を手にしたため、どのように使っていけば良いのか困っています。 家や車を新たに購入する予定もないため、単純に私と息子で半分ずつ分けてしまっても問題ないでしょうか?
また、いくらかを投資などに回した方が良いのでしょうか?投資は未経験のため、アドバイスいただけると嬉しいです。
年齢:50代
職業:パート・アルバイト
世帯年収:400万円~600万円未満
ペンネーム:M.Y
ご主人さまがお亡くなりになったとのこと、お悔やみ申し上げます。生活も変わり、急にまとまった金額が入ってくるなど、これまでと違った環境に置かれると落ち着かない気持ちにもなりますよね。
死亡保険金の受け取り方による納税の方法は、税理士に相談する必要がありますが、通常、受取人に妻が指定された死亡保険金は、妻の固有財産となり、遺産分割の対象にはなりません。半分の金額の1,000万円を息子さんに渡すと贈与税の対象になる可能性もあるため、基本的には全額妻の資産として管理をするのがスタンダードな選択肢となります。
M.Yさんは、現在はお仕事をされていて、息子さんと2人暮らし。家や車を買うご予定もないとのことで、すぐに2,000万円を使うことはなさそうですが、慌てて使ったり投資したりしなくても、意外とお金がかかるシーンもあります。
例えば、病気をしたり体力の問題で仕事のペースを落とすなどして、月5万円、保険金から生活費を補填する場合、約30年で2,000万円近くを使うことになります。実際にかかる介護費用にはかなり振れ幅がありますが、平均的な月の支出額と介護年数を掛け合わせると約300万円、葬儀費も200万円程度とされることが多く、何か現状と違うことが起こった場合、500万円くらいのお金が必要になることも多いです。
一方で、今すぐに使う訳ではないため、少しでも有効な預け先へという気持ちもありますね。例えば楽天銀行と楽天証券に口座を開き連携すると、投資などの取引をしていなくても普通預金金利がメガバンクの100倍になるなど、金利が優遇される銀行もあります。
パート収入で所得税・住民税が発生している場合は、個人型確定拠出年金(iDeCo)の中で、定期預金などの元本確保型商品を積み立てても、所得税や住民税の減税になり、結果的に有利にお金を預けていける仕組みも作れます。この場合、10年以上加入してからでないと引き出せないお金となるため気をつけてください。
投資を試してみたい場合は、例えばまずは「50万円だけ」など予算を決めて、株式や投資信託を最小単位で数種類購入してみるというのは良いかもしれません。決めた予算内で感覚がつかめてきたら、投資金額を増やすことを検討しても良いでしょう。
※マネーブリッジの優遇金利「年0.10%」の適用は普通預金残高300万円以下の部分のみです。
普通預金残高300万円を超える部分に関しては「年0.04%」の金利が適用されます(2022年4月時点)
この記事に関連するニュース
-
相続発生…故人の銀行口座の「残高証明書」はなぜ必要か?【相続専門税理士が解説】
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年6月24日 12時30分
-
「預金信仰を説得できず相続税に120万円……」69歳男性が後悔する妹びいきな両親の相続対策と年金暮らし
オールアバウト / 2024年6月24日 6時10分
-
金利0.75%の定期預金に300万円を4年間預けたら、4年後の利息はいくら?
オールアバウト / 2024年6月9日 21時20分
-
定期預金に1年間、300万円を預けたら利息はいくら?
オールアバウト / 2024年6月7日 20時30分
-
51歳パート、住宅ローン残高は約2500万円。完済は夫80歳時です
オールアバウト / 2024年6月6日 22時20分
ランキング
-
1【早期発見のために】乳がん、大腸がん、肺がん、子宮がん、胃がん、食道がん…“予兆”の可能性がある「体からの警告」
NEWSポストセブン / 2024年7月5日 16時15分
-
2「知らないとヤバい…免許返すべき?」 道路にある「謎の斜線ゾーン」通って良い? どんな意味ある? 元警察官が解説
くるまのニュース / 2024年7月5日 9時10分
-
379%がパスタは家で作って食べる!最も好きなパスタソース1位はバリエーションが豊富
よろず~ニュース / 2024年7月5日 11時40分
-
4ワークマンの「暑い日に履きたい、通気性抜群のシューズ」3選 980円の「ボーンサンダル」はカワイイ&歩きやすい
Fav-Log by ITmedia / 2024年7月4日 5時55分
-
5スーパーでまとめ買いしたお肉→「そのまま冷凍庫」はNG!?理由に「知らんかった」ネット驚愕 ニチレイフーズオススメの方法は
まいどなニュース / 2024年7月3日 12時8分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
![](/pc/img/mission/mission_close_icon.png)
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
![](/pc/img/mission/point-loading.png)
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください
![](/pc/img/mission/mission_close_icon.png)