初めてクレジットカードを作る際の注意点とは？選び方も詳しく解説

初めてクレジットカードを作るときに知っておきたいポイントについてまとめました。クレジットカードでできることや注意すべき点、選び方についてぜひ参考にしてください。

初めてのクレジットカードを保有するための基礎知識

クレジットカードは、現金を使わずに決済ができる支払い手段のひとつです。クレジットカードの基本的な特徴について簡単に紹介します。

クレジットカードは商品やサービスの支払いを後払いにできる

クレジットカードは、商品やサービスの支払いを後払いにできます。手元にお金がなくても支払いができる仕組みになっているので財布を持っていない時でもお買い物ができます。

 

クレジットカードで支払いをすると、クレジットカード会社が店舗にお金を立て替えます。後日、契約するときに指定した引き落とし口座からクレジットカード会社が利用料金を引き落とすなどして、支払いが完了します。

クレジットカードを作るには事前審査が必要

後払いの仕組みは、クレジットカード保有者の信用によって成り立ちます。そのため、クレジットカードを発行するときは審査が行われます。

 

クレジットカードの審査では、信用情報や職業、年収などをクレジットカード会社の独自の基準で評価します。審査を経て、クレジットカードを発行するかどうか、発行する場合は利用可能枠（限度額）をいくらにするかを決定します。

初めてのクレジットカードの上手な選び方

クレジットカードの種類は多く、どのクレジットカードを選べば良いか迷う方もいるのではないでしょうか。クレジットカードを上手に選ぶ方法を詳しく説明します。

クレジットカードの年会費で選ぶ

クレジットカードは年会費無料の場合もあれば、年会費が設定されていることもあります。年会費は申し込むクレジットカードによって異なります。また、クレジットカードにはブラックカード、ゴールドカードなどのランクが設けられている場合があり、ランクの高いカードほど年会費が高額な傾向にあります。

クレジットカードの国際ブランドで選ぶ

国際ブランドの中でも代表的なのは、Visa、Mastercard、JCB、American Express、Diners Clubです。

 

国際ブランドごとに優待やサービス、加盟店舗数に違いがあるため、比較してご自身にあった国際ブランドを選ぶといいでしょう。

 

また、クレジットカードによって選べる国際ブランドは異なるので、ご自身にあった国際ブランドを利用できるクレジットカードを選ぶことをおすすめします。

クレジットカードのポイント還元率やプログラムで選ぶ

クレジットカードには、独自にポイント制度が設定されている場合があります。ポイント還元があるクレジットカードを選ぶと、効率よくポイントが貯まってお得です。

 

例えば、楽天市場で楽天カードを利用する場合、進展されるポイントが通常の3倍になります。

 

• 楽天カード通常分1倍（※1）
• 楽天市場ご利用分1倍（※2）
• 楽天カード特典分1倍（※3）

（※1）楽天市場でのカードご利用額100円につき1ポイント（通常ポイント）となります。
（※2）商品ごとの税抜き購入金額（クーポン利用後）100円につき1ポイント（通常ポイント）となります。
（※3）楽天市場でのカードご利用額（消費税・送料・ラッピング料除く）100円につき1ポイント（期間限定ポイント）となります。
※）「楽天市場ご利用分」「楽天カード特典分」は、楽天市場で開催中のSPU（スーパーポイントアッププログラム）の特典となります。特典（期間限定ポイント含む）進呈には上限や条件があります。ポイント未利用時の倍率です。詳細はこちら

 

クレジットカードを選ぶときは、まずは基本の還元率に注目しましょう。独自のプログラムを実施しているクレジットカードを選ぶときは、利用しやすいプログラムかどうか検討することをおすすめします。

付帯サービスの充実度で選ぶ

クレジットカードには、ショッピング保険や旅行傷害保険などの保険、空港ラウンジの利用など、魅力的な付帯サービスがついていることがあります。利用したい付帯サービスがついているかどうかで、クレジットカードを選ぶのもおすすめです。

 

年会費と付帯サービスのバランスを考えて、クレジットカードを選びましょう。

セキュリティ対策で選ぶ

クレジットカードは便利なサービスですが、トラブルに巻き込まれる可能性もあります。セキュリティ対策に注目して、クレジットカードを選ぶのもひとつの方法です。

 

例えば楽天カードでは、次のようなセキュリティ対策を実施しています。

 

• 第三者による不正使用を防ぐためのワンタイムパスワード認証
• 不審なカード利用を検知する24時間365日体制のモニタリング
• 悪質なスパムメールを防ぐための不審メール対策
• クレジットカードの偽造防止のためのICチップの搭載

また、個人情報が流出した可能性があるクレジットカードに関しては、カード番号の変更をともなう作り直しも実施しています。

初めてクレジットカードを保有するときの注意点

クレジットカードは便利ですが、注意点もあります。初めてクレジットカードを保有するときの注意点を紹介します。

クレジットカードの使い過ぎに気をつける

クレジットカードでの支払いは便利ですが、現金の決済と比べてお金を使っている感覚がなくなりやすい傾向があります。また、クレジットカードには利用可能枠（限度額）が設定されているので、超過すると利用できなくなってしまう点も注意が必要です。

 

使い過ぎを防ぐために、クレジットカードの利用情報のお知らせや利用明細をこまめにチェックする習慣をつけましょう。

 

楽天カードでは、カード利用お知らせメールに登録すると、カード払いのご利用情報がメールで届きます。どこでいくら支払ったかを後日改めて認識できるため、使い過ぎないよう自制するのに役立ちます。

 

また、楽天カード会員様専用オンラインサービス「楽天e-NAVI」などから利用明細を確認することも可能です。現時点での利用可能額をいつでも把握できるため、利用可能枠（限度額）を超過しないよう調整して利用できます。

 

なお、楽天e-NAVIでは、過去15カ月分のご利用明細を確認できます。クレジットカードの使い方を見直したいときにも、お役立てください。

クレジットカードの支払い日までに口座にお金を入れておく

支払い日の設定はクレジットカードによって異なります。

 

支払い方法を銀行口座からの引き落としに設定していると、支払い日に引き落とし口座の預金残高が不足していて引き落とせなかった場合、延滞扱いになりその後の利用が制限されることがあります。支払い日までに引き落とし口座にお金を入れておくようにしましょう。

クレジットカードの支払い方法に気をつける

クレジットカードの支払い方法は、1回払い、ボーナス1回払い、分割払い、リボ払いなどを選べる場合があります。一般的にリボ払いと3回以上の分割払いは手数料がかかるので、支払い方法をよく理解して利用しましょう。

 

また、すべての支払いがリボ払いに変更できるわけではない点にも注意が必要です。

選び方や注意点に気をつけて、初めてのクレジットカードを作ろう

クレジットカードは、信用をもとに後払いできるサービスです。現金を使わずに支払いができて便利な反面、使いすぎには注意が必要です。

 

選び方や注意点を理解したうえで、クレジットカードを上手に利用しましょう。

 

楽天カードは、スーパーポイントアッププログラム（SPU）により、楽天市場でのカード払いで進呈されるポイントが通常の3倍になります。

 

• 楽天カード通常分1倍（※1）
• 楽天市場ご利用分1倍（※2）
• 楽天カード特典分1倍（※3）

ポイントを効率よく貯めたい方は、ぜひ楽天カードをご検討ください。

 

【年会費永年無料】楽天カード

 

（※1）楽天市場でのカードご利用額100円につき1ポイント（通常ポイント）となります。
（※2）商品ごとの税抜き購入金額（クーポン利用後）100円につき1ポイント（通常ポイント）となります。
（※3）楽天市場でのカードご利用額（消費税・送料・ラッピング料除く）100円につき1ポイント（期間限定ポイント）となります。
※「楽天市場ご利用分」「楽天カード特典分」は、楽天市場で開催中のSPU（スーパーポイントアッププログラム）の特典となります。特典（期間限定ポイント含む）進呈には上限や条件があります。ポイント未利用時の倍率です。 詳細はこちら

 

※この記事は2023年3月時点の情報をもとに作成しております。