まとまったお金の運用方法について
楽天お金の総合案内 みんなのマネ活 / 2023年6月29日 10時0分
2,000万円ほどのまとまったお金が手元にあります。まとまったお金の運用経験がなく、なにから始めたら良いのか、貯金にとどめておくべきなのか、どのようなポートフォリオを組むべきかなどを悩んでいます。 年代的に始めやすい運用方法や、運用する商品の割合の考え方について教えていただけますでしょうか。
ラム
2,000万円のうち10年超使わない金額がいくらなのかを整理しながら、お金の置き場所を考えていきます。収入の変化や一時的な病気などに対応するため生活費半年〜1年分程度はすぐに使える必要があるため、預貯金で保管します。家のリフォームや車の買い換えなど10年以内に使う予定があるお金も減っては困るため個人向け国債や利率の高い普通預金など比較的すぐに引き出せ価格変動がない商品として保有する方が手堅いでしょう。それ以外の予算が投資を「検討(絶対に投資に充てる予算というわけではありません)」する予算にあたります。
10年超使わない、投資を検討できる予算については、税制優遇口座を優先的に活用されるのが良いでしょう。
使いやすいのは「つみたてNISA」や2024年から始まるNISAの「つみたて投資枠」です。主に投資信託を使って運用することになります。投資信託は商品の中身によって性格ががらりと変わりますが、例えは複数のジャンルに手間なく分散投資ができるバランス型投資信託などが、始めやすいと考えられます。資産の運用は性格の異なる形で保有して価値を維持することを意識されるのが定石です。
一般的には債券よりも株式が、国内よりも先進国、先進国よりも新興国の価格の振れ幅が大きくなります。つまり、国内債券が値動きが一番小幅で、新興国株式が激しく値が動くジャンルと言えます。投資信託の目論見書を確認しながら、どのジャンルにより多く配分されているかをチェックして選んでいくことになります。なお、預貯金も分類としては国内債券にあたるため、預貯金をしっかり他で避けている場合には、投資信託での国内債券の比率は高くなくても良いかも知れません。
つみたてNISAやつみたて投資枠がお勧めな理由は、商品がある程度限定されているためです。今回、ラムさんの場合は既にまとまった資金がおありとのことなので、積み立てるよりも一気に運用に充ててしまいたいというお気持ちもあるかもしれません。
2024年からのNISA内には「成長投資枠」という枠が設けられる予定です。「成長投資枠」の中で「つみたて投資枠」にラインアップしている商品と同じ商品を買うこともできる見込みなので、積立以外の方法でご検討の場合は、「成長投資枠の中でつみたて投資枠の対象商品を購入する」ことも候補になるかもしれません。
この記事に関連するニュース
-
12月中に年間投資枠を使い切ろう! NISA年末の注意点をおさらい
ファイナンシャルフィールド / 2024年12月22日 23時20分
-
女装家で元外資系金融のエリートが指南する“最高の財テク”「お金のニオイに敏感になるべし」
週刊女性PRIME / 2024年12月19日 20時0分
-
年末年始にやっておきたい新旧【NISA】の見直し、適切なメンテナンスをする方法
MONEYPLUS / 2024年12月17日 7時30分
-
オルカンの次を狙う「成長投資枠」活用術 。攻めるならテクノロジー株や新興市場に注目!
MONEYPLUS / 2024年11月30日 18時15分
-
【新NISA】50~60代から投資を始めるのは遅い?…メガバンク出身YouTuberが月1,000円ずつ投資した3つの銘柄「たった2年」で驚きの結果
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年11月26日 9時15分
ランキング
-
1冬場に活躍! 「窓下ヒーター」おすすめ4選 ヒーターの熱で結露防止&冷気の侵入をシャットアウト!【2024年12月版】
Fav-Log by ITmedia / 2024年12月23日 13時33分
-
2東京湾アクアラインが値上げ!? 普通車200円、特大車1000円最大高く… 「困る」派「歓迎」派など賛否両論!? 来春から約1年限定実施の理由とは
くるまのニュース / 2024年12月23日 9時0分
-
3葬送業界に激震、中国資本傘下の火葬企業が「葬儀事業」参入 暗黙ルール破り「利益偏重」 「侵食」~火葬(下)
産経ニュース / 2024年12月23日 8時0分
-
4日本ユーザーからヒント「Google Pixel」の新機能 12月の「ソフトウェアアップデート」で追加
東洋経済オンライン / 2024年12月23日 8時30分
-
5お育ちのよい人はハンドバッグをどこに置くかご存じ?知らないと「地味に恥をかく」テーブルマナー
OTONA SALONE / 2024年12月22日 19時0分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください