年収５００万円で「月３万円」負担が増える！？高額療養費の上限額見直しに異論噴出「医療保険の底が抜ける」と指摘の専門家も【解説】

　「高額療養費制度」とは医療費が高額になった場合、所得などに応じて負担上限額が決まり、患者の自己負担を抑えられる仕組みのこと。政府はこの制度を見直し、８月から負担上限額を段階的に引き上げる方針を示しました。しかし、これに対して異論も噴出しています。　高額な医療の負担はどうあるべきなのでしょうか？日本福祉大学・二木立名誉教授などの見解を交えてお伝えします。

あなたの負担はどれくらい増える？

　年収などによって自己負担の上限額が変わる高額療養費制度。年収４６０万円の人の場合、上限額は１か月あたり約８万１００円です。そのため、例えばケガや病気で１か月の医療費が１００万円かかった場合、本来の窓口負担は３割の３０万円ですが、高額療養費制度によって本人が負担するのは約８万１００円となります。

　この制度を利用して年に一度でも受給したことがある人は７０歳未満で４００万人、７０歳以上で８５０万人、合計で１０００万人を超えています。

　では、上限額の見直しで自己負担額はどれくらい増えるのか？一例を紹介します。

　▼年収２６０万円の場合…２万１６００円増
　これまで：５万７６００円程度
　２０２７年８月：７万９２００円程度

　▼年収４６０万円の場合…８１００円増
　これまで：８万１００円程度
　２０２７年８月：８万８２００円程度

　▼年収５１０万円の場合…３万３３００円増
　これまで：８万１００円程度
　２０２７年８月：１１万３４００円程度

月々の健康保険料は減る？　しかし少額・・・

　一方で、制度見直しで健康保険料の負担は下がると試算されています（厚労省の推計より）。とはいえ、高額療養費制度の負担上限の引き上げ額と比べると、その額は少ないと言えそうです。

　▼協会けんぽ…年３５００円（月２９２円）減
　▼健保組合…年４９００円（月４０８円）減
　▼共済組合等…年５０００円（月４１７円）減
　▼国民健康保険…年１５００円（月１２５円）減
　▼後期高齢者…年１１００円（月９２円）減

　こうした状況に異論も噴出しています。日本維新の会・吉村洋文代表はＳＮＳでこう発言しています。

　「おかしいよ。誰でも長期入院の大病を患う可能性はある。一気に困窮化する。特に現役世代。いざという時の大きなリスクに備えるのが保険」

　また、全国保険医団体連合会は、以下の声明を出しています。

　「生活が成り立たなくなる、あるいは治療の継続を断念しなければならなくなる患者とその家族が生じる可能性が危惧される。患者のいのちまでも脅かす高額療養費制度の改悪は絶対に許されません」

ひと月あたりの医療費　最高額は約１億８０００万円！？

　「皆保険制度の大黒柱」と言う人もいる高額療養費制度ですが、現在の日本の医療費はどうなっているのでしょうか。

　日本の国民医療費は１９９２年度は２３兆円でしたが、３０年後の２０２２年度には２倍以上の４７兆円に。１人あたりで見ると１８万８７００円だったのが３７万３７００円（２０２１年度の高額療養費は全体の約６％）に増えています。

　ここまで医療費が増えた理由の１つは高齢化。６５歳以上の割合は１９９２年の１３％から、２０２２年は２９％と急激に増加しています。

　また、超高額薬や手術が保険適用されるようになってきたこともあります。ひと月あたりの医療費上位１００人の平均額はこの１０年で３５００万円以上増えています。

２０１４年　約１８６１万円
↓
２０２３年　５５８６万円

最高額で比べても、約３０００万円だったのが約１億８０００万円に上がっています。

「ある社会問題」がきっかけで誕生した高額療養費制度

　そもそも、どんな経緯で高額療養費制度は生まれたのでしょうか。

　１９６１年、日本の皆保険制度が始まった当初、国民健康保険は今と同じ３割負担でしたが、会社などで加入する健康保険なら、本人の窓口負担が不要でした。一方で、その妻や家族は５割負担。高額な医療費でも半額を負担しなければいけません。

　そのため、妻が腎臓病患者だったケースでは、年間医療費１０００万円だった血液透析のため、離婚して妻が生活保護受給者になることで負担を減らすということもありました。

　こうしたことが社会問題になり、１９７３年に始まったのが高額療養費制度でした。当時は月３万円が上限でしたが、血液透析をめぐる社会問題から始まった制度のため、血液透析の患者は特例で月１万円でした。この特例は５０年以上たった今も続いていて、血液透析・血友病・ＨＩＶなどの患者は上限が１万円となっています（年収７７０万円以上の場合は上限２万円）。

どうやって財源を増やす？

　しかし、この制度が続くことにより財政面で厳しくなるのも事実です。

　日本の総医療費は上がり続けていますが、財源は以下の３つ（厚労省「２０２２年度国民医療費の概況」より）。

　▼窓口負担…１２％
　▼毎月払う健康保険料…５０％
　▼税負担（所得税・住民税・消費税など）…３８％

　医療費が増えていく現状で、入るお金をどこで増やすか。今回の制度見直しでは、窓口負担に含まれる高額療養費の自己負担額が引き上げられることになりました。

　一方で、日本福祉大学・二木立名誉教授は「高額療養費制度はセーフティネット。これに手をつけると医療保険の底が抜ける」と指摘。“みんなで薄く広く負担する”という考え方から、引き上げるなら健康保険料や税負担ではないかという見解を示しています。

　また、元厚労省官僚で元衆議院議員の豊田真由子さんは「資産課税」を提案。「日本の制度は主に所得を見ている」とした上で、現役世代に比べて所得（年金など）は多くない高齢者が、巨額の金融資産や不動産を持っているケースを例に挙げ、そうした人が“所得が低い人の負担”になっていることに疑問を呈しています。