アルファードを買うなら“残クレ”(残価設定ローン)が通常のオートローンよりお得! クルマによっても異なる残価設定ローンのメリットとデメリット
MōTA / 2021年9月19日 12時30分
クルマを購入する際、費用は現金一括もしくは分割払いのローンを利用するのが一般的です。クルマは自宅の次に大きな買い物と言われるほど、現金一括で支払うのはユーザーに大きな負担となります。そこで今回は、頭金なしでもクルマを所有することのできる分割払いのオートローン(オートクレジット)、そして近年注目の“残クレ”こと、残価設定ローンに(残価設定型クレジット)ついて紹介しましょう。特に人気車種を手に入れるなら、実は残価設定ローンのほうがお得な場合があるって、ご存知でしたか!?
新車購入時の分割払い、「オートローン」と「残価設定ローン」(残クレ)のメリットとデメリット
クルマを購入する際、現金一括払い以外の方法として、分割払いで主流になっているのは「オートローン」(オートクレジット)と「残価設定ローン」(残価設定型クレジット、通称“残クレ”)の、大きく二つに分けることができます。
分割払いの定番「オートローン」(オートクレジット)
支払い方法の選択肢が多いのが、オートローンのメリットとして挙げられます。
例えば、ホンダのオートローン(ホンダでは「クレジット」と呼称)では、均等払いとボーナス併用払いが選べ、支払回数は3回~84回。月々の最低支払金額は3000円となっており、自分で月々の支払い額や支払回数を設定することができます。
また手数料なしで、一部繰り上げ返済、早期一括返済も可能となっています。
“残クレ”の名で近年注目の「残価設定ローン」(残価設定型クレジット)
残価設定ローン(残クレ)の分割払いは、購入時に数年後の買取保証額である残価をあらかじめ設定。車両本体価格、オプション価格に税金などの諸費用を加えた乗り出し価格からその残価を引いた金額を分割して支払う方法です。
オートローンは支払が終了すると、クルマは自分のモノになりますが、残価設定ローンの場合は、最終回の支払時に3つのプランを選ぶことになります。
▼残価設定ローン(残クレ) 最終支払い後の3つの選択肢▼
2.そのまま乗り続ける
(最終回の支払額を一括で支払うか再分割して支払うかを選択)
3.車両返却
結果的に残価設定ローンは、支払いが終わっても自分のモノにはなりません。しかし、オートローンに比べると月々の支払金額が安くなるというメリットがあります。
デメリットとしては、自分好みにパーツを装着できない(メーカー純正アクセサリーは装着可能)、走行距離制限があるなどが挙げられます。
※注記:本項での見積もり額などはあくまでも参考値です。購入月や店舗の金利設定、支払設定の違いにより条件が異なる場合もあります。実際の購入の際には必ず正式な見積もりを取得の上でご検討ください。
オートローンと残価設定ローン(残クレ)の支払額を徹底比較!
なお最近ではさらに新たな乗り方として、月々定額を支払うサブスクリプション(サブスク)サービスもありますが、こちらはまた別の機会にご紹介します。
車両本体価格は211万7500円で、ボディカラーはプレミアムサンライトパール(+5万5000円のオプション)で計算してみます。
ホンダ フィット、5年払いのオートローンは月々2万9500円、5年後に車両を返却する残クレなら月々1万9800円で済む
一方の残価設定ローン(残クレ)は、いくつかの設定条件があります。月々の走行1000km以内、頭金10万円という条件でみてみましょう。
初回の支払いは2万4562円、通常の残クレの支払いは月々1万9800円×58回。さらにボーナス加算月6万円×10回が加わります。
5年後の最終回に車両を返却すると、総支払い額は177万2962円となります。
こうやって見比べてみると、様々な制約はあるものの、残価設定ローンのほうが、より安くクルマに乗ることができます。
狙い目はズバリ「アルファード」! 残価設定ローンで重要なのは何より“残価”、つまり中古車人気の高いクルマが有利なのだ!
残価設定ローンで重要なのが、残価(乗り続ける場合の「最終回支払額」)です。残価がより多く残る、すなわち将来の中古車人気が高いと予想される人気モデルでこのサービスを利用すれば、より割安な価格で高級なクルマに乗れるということです。
具体例としてトヨタの人気のミニバンで比較してみましょう。
ヴォクシー(新車価格約344万円)5年後の残価率は39.6%
このヴォクシーを残価設定型プラン60回(実質年率5.8%)で計算してみましょう。初回5万2749円、通常月払いは4万9700円×58回。
この場合のヴォクシーの残価、つまり最終回の支払額は123万9480円となります。5年後の残価率は39.6%です。
(※残価率は最終回支払額を税抜車両本体価格で割った率で算出)
アルファード(新車価格424万円)5年後の残価率は42.9%
残価設定型プラン60回(筆者が見積もりを取得した店では実質年率4.8%と、ヴォクシーよりも優遇されていました)で計算すると、初回5万9900円、通常月払い5万6600円×58回。
アルファードの残価、最終回支払額は165万3600円となります。5年後の残価率は42.9%です。
ヴォクシーの5年で39%もかなり優秀な部類(5年後の残価は一般的に20%台から良くても30%前半が主流)ですが、アルファードの人気は突出しているようです。
ヴォクシーの支払いに+6900円でアルファードに乗れちゃう例も!
実際、トヨタの販売店で話を伺ってみても、近年はアルファードで分割払いを希望する大半の利用者が残価設定ローンを選択している、ということでした。
人気車では特に残価設定ローンが有利! ただし月々の支払い以外にも車検や諸税、メンテナンス代も生じることをお忘れなく
ただし、残価設定ローンの場合は、走行距離制限があったり、自分の好みにカスタマイズできないといったデメリットがあることは忘れないようにしましょう。
そして、オートローンや残価設定ローンで注意したいのは、購入後の税金やメンテナンス料、車検代。これはそれぞれ別に発生します。その時になって慌てないよう、予算をあらかじめ積み立てておく必要もあります。
前回ご紹介したオートリース(メンテナンスリース)との違いはこうしたところにあるのです。クルマを分割払いで手に入れる際には、トータルコストを見据えつつ、今の生活水準にマッチした支払い方法を比較検討したいところです。
[筆者:萩原 文博/撮影:Honda・TOYOTA・小林 岳夫]
※注記:本項での見積もり額などはあくまでも参考値です。購入月や店舗の金利設定、支払設定の違いにより条件が異なる場合もあります。実際の購入の際には必ず正式な見積もりを取得の上でご検討ください。
外部リンク
この記事に関連するニュース
-
最近、家の近所で「ハリアー」や「CX-5」をよく見かけるのですが、高級車レベルの価格ですよね? わりと庶民的な住宅街なのですが、余裕のある人が多いのでしょうか…?
ファイナンシャルフィールド / 2024年7月4日 2時20分
-
“200万円台”から! ホンダ最新型「ヴェゼル」月々いくらで買える? 大人気SUVの「最も安い&高いモデル」とは
くるまのニュース / 2024年6月24日 15時10分
-
イチバン安い…ホンダ「N-BOX」いくらで買える? 「エントリー&ハイグレード」仕様をシミュレーション! 月々の支払いはいくら?
くるまのニュース / 2024年6月22日 13時10分
-
「残クレにすれば大丈夫」とアルファードを買おうとする夫。世帯年収「350万円」ですが本当に大丈夫なのでしょうか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年6月20日 10時10分
-
日本の平均年収458万円!? 「トヨタ・アルファードは買えるのでしょうか。」 高級ミニバンは月々いくら? どうやって買うの?
くるまのニュース / 2024年6月11日 7時10分
ランキング
-
1「ぐっすり眠れない人」今すぐ摂るべき5つの食材 「眠りを誘うホルモン」が睡眠の質を高める
東洋経済オンライン / 2024年7月6日 21時0分
-
2日産新型「セレナ“ミニ”」登場は? シエンタ&フリード対抗の「小型ミニバン」は? 実はあった「小さな3列車」 ユーザーの声いかに
くるまのニュース / 2024年7月6日 7時40分
-
3何もしてないのに「バッテリー上がり」した! 真夏の「突然のトラブル」どう防ぐ? いつか起こり得る「エンジンかからない」どう対処するのがOKか
くるまのニュース / 2024年7月6日 18時10分
-
4「二重あご」になっちゃう理由 実は肥満だけじゃない 原因&改善法を美容外科医が解説
オトナンサー / 2024年7月7日 7時10分
-
5「方言がかわいいと思う都道府県」ランキング! 2位「京都府」、1位は?
オールアバウト / 2024年7月6日 21時5分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
![](/pc/img/mission/mission_close_icon.png)
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
![](/pc/img/mission/point-loading.png)
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください
![](/pc/img/mission/mission_close_icon.png)