高配当株で年2000万円! 40代で早期退職を実現した、かんちさん流・投資術

━━「資産いくらで辞めるか」というのは、その人の生活費から逆算して決めるのがいいんですね。

そうですね。年間300万円しか使わない独身の人なら、恐らく資産が1億円あれば、「年間300万円の配当＋株主優待」で暮らしていけると思います。配偶者や子どもがいて4、5人家族となるとそれだけでは足りず、もう少し必要になる感じですね。

過去の経験から言うと、資産が減っても配当金や優待はそれほど下がらず、しばらくすると資産が回復してきます。ですので、資産が目減りした時のことはさほど気にし過ぎず、「配当金の中で暮らしていけるならそれでいい」と考えています。

資産を取り崩し続けていると、人間はやはり不安になりますので、一番良いのは「取り崩してもお金が増える」という状態にすることです。そもそも、もらう配当以上にお金を使わなければそうなるはずです。

■早期退職後の生活を考えておくことも大切

━━早期退職を考える場合、どのようなことを考慮しておくべきでしょうか。

早期退職には、向いている人と向いていない人がいると思います。向いていないのは、「会社が嫌だから」といって、やることもないのにとりあえず辞めてしまうような人です。反対に、趣味や人間関係がしっかりしている人は、辞めても暇になることはなく、良い生活が送れると思います。

ですので、お金のかからない趣味をたくさん持っておくのがいいですね。体も大切ですので、登山やランニング、テニスなど体に良くて、さほどお金もかからない趣味がいいと思います。

━━たとえば40代、50代で早期退職を考え始めた場合、 ハイペースで資産を増やしていかなければならないケースもあると思います。その場合、気を付けなければいけない点はありますか。

資産が増えるかどうかというのは、僕なんかは相場任せです。相場がいい時はすごく増えますが、相場が悪い時は下がったり平行線だったりという時もけっこうあるんですよ。けれど、焦っても仕方ないです。相場がいい時に増やせればいいという感覚で、あまり焦らずにいることですね。

計画を立てても、多分計画通りに行かないと思うんです。ダメな時も絶対にありますが、そういう時に「計画通りにやらないと、もうちょっと増やさないと」となると、レバレッジ(借入を利用し、自己資金のリターンを高めようとする方法)をかけて買ってしまうなど、やってはいけないことをしてしまうものです。それで負けると何倍も損をしますので、資産形成には良くないですね。