お金のプロはこう考えている...「老後の備え」と新NISA、本当の「最適解」とは?
ニューズウィーク日本版 / 2023年11月29日 10時39分
「そうではなく『手に汗をかかない』くらい、無理のない投入金額から始めるのが大事。それで相場の上がり下がりに慣れることが必要だ」
その上で、一度に資金を全部投入するのではなく、積立投資や2回3回に分けて「ゆっくり」投資することで「時間分散」することが重要だと言う。さらには「長く」持つことを意識し、特に初心者は株を持っていることに慣れる必要がある。
「株価が上がるのは、その企業が利益を出したから。一時的には別の要因で上がり下がりすることがあっても、長く持つほどその企業の利益と株価が一致するようになる」と、藤野氏は言う。つまり一時的な値動きに慌てないこと。そのためには「最低3年は持つ」のがよいと言う。
■投資の初心者がまずやるべきことは?
では、投資をしたことがない人が、まずすべきことは何なのか。そこで重要になるのが、藤野氏が「武器を授かった」と話す新NISAの存在だ。利益が非課税となる枠が大きく拡大され、投資で資産を守る上でのハードルが下がったからだ。
藤野氏は、この制度を「政府から国民への最大のプレゼント」と表現する。「取りあえず、やるべきことはNISA口座を作ること。実際に投資をするかどうかは別としても、まずは作ることだ」
まずは「NISAに対応した口座を作る」という行動を起こしてみることが、30年間にわたる常識から脱して投資を始める第一歩となる。それに長期的な資産形成を考えれば、投資の期間は長ければ長いほど有利であり、つまり始めるのは早ければ早いほど有利になる、というのは前述したとおりだ。それでも、新NISAができたから、口座を作ったからといってすぐに投資を始めなければと焦る必要はない。
投資を始めるタイミングについて藤野氏は、こう助言する。「新NISAは今後もずっと続くものなのですぐ始める必要はなく、自分の都合でいつ始めてもいい。投資をする上で最悪なのは『せかされる』こと。有利な制度ができたことは確かなので、どれくらいの資産を目標にするのか、どれくらいの投入金額なら手に汗をかかないかを自分の心に問いかけ、落ち着いて考えればいい」
■貯蓄と投資の望ましいバランス
資産形成の一環として投資を始める場合、気になるのは資産のどれくらいを貯金や保険、不動産、そして投資に割り振るのがいいのか。このバランスについて藤野氏は、「金融はおしなべてオーダーメイドであり、正しいモデルが存在するという『神話』から脱するべきだ」と言う。
この記事に関連するニュース
-
非正規雇用・退職金なし…老後資金はどう準備する?
MONEYPLUS / 2024年7月24日 11時30分
-
NISA制度"改悪"で譲渡益に課税の悪夢…エコノミストが「老後はNISAを使ってはいけない」と断言するワケ
プレジデントオンライン / 2024年7月15日 9時15分
-
意外かもしれないけれど。普通に働いて、普通に暮らせば「人生のお金」は帳尻が合うようにできているんだよ
OTONA SALONE / 2024年7月11日 11時41分
-
手取り20万円、「貯金ゼロ」でNISAを始めるのは危険ですか? 最近お金に余裕が出てきましたが、もう少し貯金してからにすべきでしょうか?「投資」に挑戦してみたい気持ちがあります…
ファイナンシャルフィールド / 2024年7月10日 4時30分
-
手元の1000万円は30年後に500万円以下の価値に…新NISA食わず嫌いが知るべき"ほったらかし"の天国と地獄
プレジデントオンライン / 2024年7月9日 10時15分
ランキング
-
1〈最低賃金1054円に〉過去最大増なのにパート、アルバイトから大ブーイングのワケ「扶養控除ライン据え置きはオフサイドトラップ」「政治家の報酬だけは世界トップクラスだけど、賃金はオーストラリアの半分」
集英社オンライン / 2024年7月26日 18時56分
-
2赤字続きのミニストップ、逆転を狙う新業態は「コンビニキラー」? まいばすけっとに続けるか
ITmedia ビジネスオンライン / 2024年7月26日 6時15分
-
3土用丑のうなぎで嘔吐=京急百貨店
時事通信 / 2024年7月26日 19時32分
-
4「ジェネリックにしますか?」と薬局で聞かれましたが、「新薬」にしました。これって損ですか…?
ファイナンシャルフィールド / 2024年7月26日 8時40分
-
5タワマンで迷子、自分の部屋に帰れない…年金月25万円の69歳父が母と肩を寄せ合い暮らす「子供部屋」に唖然【FPの助言】
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年7月26日 11時45分
複数ページをまたぐ記事です
記事の最終ページでミッション達成してください
![](/pc/img/mission/mission_close_icon.png)