プロに「マネー相談」をしてみたい。費用の相場は？5つの方法とは？

お金のことはとても気になりますが友達や兄弟・姉妹など親しい人ほど相談しにくいものです。「マネー相談」に興味はあるけれど、どうすればできるのかご存じない人も多いのではないでしょうか？

マネー相談を日ごろ受けている筆者が感じるのは「お金があってもなくても不安」な人が多いということです。お金の専門家ファイナンシャルプランナー（以下FP）に相談するにはどのようにしたらいいのでしょうか？　実際に相談する方法を5つご紹介します。

 

マネー相談をする5つの方法とお値段は

① 無料マネーセミナーは「無料」なりの理由もある？

まずはフリーペーパーやインターネットサイトで募集されているマネーセミナーを受講してみましょう。お金の基本的な考え方について学ぶことができ、講師のFPの資質・相性を体感することもできます。お金のことはプライベートなことですから誰にでも言えることではありません。相談したいと思えるFPを探すにはまずセミナー受講がよいでしょう。無料相談特典があるセミナーもあります。

ただし、会社の福利厚生や大手企業のイベント以外のセミナーで「無料・お土産つき」など特典が多すぎる企画は要注意。金融商品販売の見込み客獲得が目的であることもあります。自分に必要な情報は有料であることを肝に銘じておきましょう。

 

② ひとり1回は無料で相談可能。日本ＦＰ協会のサイトで検索

FP資格は「級」があります。国家資格である「FP技能士」は1級・2級・3級があり一度取得すれば更新義務はありません。日本FP協会登録のCFPはFP技能士1級と同じレベルですが2年ごとに講習受講やセミナー開催など実績単位を取得する義務があり国際ライセンスなので海外でも通用する資格です。ＡＦＰはＦＰ技能士2級レベルです。上級資格をもっていれば相談スキルが素晴らしいというものではありませんが、相談を受ける側としてどのような資格をもったＦＰなのかは知っておいたほうがよいでしょう。

■ＣＦＰ検索システム

ＣＦＰに相談したい場合、日本ＦＰ協会の「希望に合うＦＰを探す」検索システムがあります。上級資格であるＣＦＰしか登録できず、料金体系や写真も確認することができます。

■無料相談体験

マネー相談がどのようなものかとりあえず体験してみたい場合は、日本ＦＰ協会の「ＦＰ無料体験相談」を申し込んでみるとよいでしょう。ＦＰの周知活動の一環として行われているもので一人1回まで体験することができます。ただし、事前にFPを指名することも男女の性別等も指定することはできません。そこで相性のあうFPと出会えたら後日有料相談を申し込むこともできます。

③ 確実なのは口コミ。知り合いから紹介してもらう

実際にＦＰに相談したことのある人から紹介してもらう方法です。どのようなことがいくらで相談できるのかどのようなＦＰなのか事前に把握でき一番安心といえるでしょう。経歴・その他の資格によってＦＰにも得意分野があるものです。たとえば、不動産業経験なら不動産投資、社労士資格保有なら扶養の範囲での働き方・育児休暇など社会保障、保険会社出身なら保険の見直し、銀行・証券会社出身なら運用やお金の預け方など。「どのような相談を得意としているか」もＦＰ選びの重要なポイントです。

気になるのは相談料。相場はだいたい1時間1万円です。都心部にオフィスがある場合高めの傾向があります（家賃の支払いもあるので当然ですが）。が、安かろう悪かろうというわけでもありません。ＦＰ普及のために安めの相談料で頑張っている方もいらっしゃいます。

 

④ 金融機関・保険ショップなどの無料相談を活用する

銀行・証券会社などの金融機関や保険ショップで行われている無料の相談会を活用する方法もあります。メリットは何度でも無料であることです。が、相手はボランティア団体ではありません。利益を目的としている「企業」ですので金融商品を販売するという「目的」があります。何かの商品を選ぶことが目的であれば無料相談もよいといえるでしょう。金融商品を選ぶにしても、単純に商品比較だけでなく家計全体の資産バランスを考慮したほうがよいケースもあります。公平な視点で相談したければ有料相談のほうがベターともいえます。

 

 

⑤ ＦＰ紹介サイトを探してみる

 

資格を問わず相談業務を生業としているプロのFPを紹介しているサイトもあります。プロフィールや料金体系を詳しく知ることができ、そのサイトから直接ＦＰに相談申し込みができます。そのＦＰが書いている執筆記事や出演テレビ情報などをみて相性があいそうか検討してもよいでしょう。私、稲村であれば、「FP　For　You」をご覧ください。

 

私のマネー相談の場合、初回1時間１万円でヒアリング、二回目以降リピート料金5000円で解決策を考えていく流れです。平均すると２から5回位でいったん「卒業」となります。その後、「家計の車検」のように1年に1回来店してメンテナンスのためにご相談されたり、時には「気合を入れに来ました！」とお金についてざっくばらんな会話をして帰られる方も。お金についていつでも話ができる場所として活用いただいています。

 

私は北海道在住ですが、スカイプ相談も受けており、忙しい方でも全国どこからでもご都合のいいお時間に相談可能です。中には年に1回、自分の誕生日に自宅からすっぴんのままスカイプでお金報告をしてくれる山陰在住の方もいます。「何を相談していいかよくわからないからそこから相談したい」でももちろんＯＫ。お客様にとっての課題をみつけ、解決策を考えていきます。

 

まとめ

マネー相談は「お金がある人」だけのものではなくなってきていることを感じます。金利が低く普通預金に置いておいてもほとんどお金が増えず、年金がどれくらいもらえるかわからないと将来設計すらできません。アメリカでは「医者・弁護士・ＦＰ」3つの「かかりつけ」があるといわれています。人生の節目ごとに相談できるかかりつけのＦＰを探してみてください。

 

稲村優貴子　ファイナンシャルプランナー(CFPR)、心理カウンセラー
大手損害保険会社に事務職で入社後、お客様に直接会って人生にかかわるお金のサポートをする仕事がしたいとの想いから2002年にFP資格を取得し、独立。現在FP For You代表として相談・講演・執筆業務を行い、テレビ・新聞・雑誌などのメディアでも活躍中。FP Cafe登録パートナー。
*公式ブログ　「FP優貴子のマネーライフ・エッセンス」
http://ameblo.jp/cfp-inamura/
＊公式ホームページ「FP　For　You」
http://snowcake2013.wix.com/fp-yukiko
「（株）クレストコンサルティング」
http://www.crest-cc.co.jp
＊公式facebook「FP　For　You」
https://www.facebook.com/fpforyoucfp

 

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