貯蓄が1000万円超えても、銀行口座に置いたままでいいの？

仕事や家事に追われ忙しい毎日を過ごしている中、気がついたら貯蓄は1000万円を超えたものの、銀行口座に置いたままでいいのかしら？というのは、実はマネー相談でもよくある相談内容です。

 

銀行口座に置いていても低金利で利息も微々たるものだし、そのままにしておくのもどうかと気になりながらもどうしていいのやら。

 

今回は、銀行口座に1000万円貯まったらどうしたらいいのかについてお伝えします。

 

■１つの銀行に1000万円まで預けてOKな理由

万が一銀行が破たんした場合に銀行の預金保険の保護の範囲は、１つの銀行につき1000万円までの元金とその利息までです。仮に他の支店など口座をいくつかに分けていても同じ銀行では合計1000万円までです。つまり銀行が破たんしても銀行に預けているお金は預金保険で保護されているというメリットはあるものの1000万円を超える金額は保護されません。

 

1000万円を超えた部分については破たんした金融機関の財産の状況に応じて支払われることになっています。したがって、1000万円を超えたらまず預け先を別の銀行に分けておくと良いでしょう。

 

■「お金を運用しないのもリスク」と言われる理由は

貯蓄額がある程度増えたら「資産運用をしてみたいけど、お金が減るのもこわいしなぁ」と考えているうちに銀行口座にお金をそのままにしている人は少なくありません。

 

お金は運用しないでそのまま持っているのもリスクがあるといえます。なぜなら、お金の価値は将来も全く同じというわけではないからです。

 

お金の価値が変わる要因にはさまざまありますが、知っておきたいのは「デフレ」と「インフレ」です。デフレとは物価が下がっていき、その反対にインフレは物価が上がることです。

 

たとえば、現状100円で買えていた商品がデフレ時には90円になり、インフレ時には110円になったりします。デフレはお金の価値が上がり、インフレはお金の価値が下がるといえばわかりやすいでしょう。つまり現状、銀行口座にある1000万円が将来も同じ1000万円の価値があるかどうかわかりません。これを「インフレリスク」と言い、お金を運用しないこともリスクともいえます。

 

ただし、「インフレリスク」とあせって全て運用しないといけないということではありません。気負わずにお金の価値は変わるということを知っておきましょう。

 

では、手元のお金はどうするのがベスト？→

■資産運用はお金でお金を増やす

貯蓄がある程度貯まったら何の金融商品に資産運用するのが良いでしょうか？とマネー相談でもよくある質問です。まず、資産運用をはじめる前に自分がどれだけリスクをとれるのかを考える必要があります。いきなり金融商品を選ぶのではなく、どのくらいなら投資してもいいのかを判断します。投資する前には、いくら儲かるのかというより、最悪いくらまでなら損失してもいいのかを決めます。

 

例えば安定した収入があり貯蓄額も十分あり当面使う予定のないお金なのか、生活に支障がでないお金なのかというのもポイントです。貯蓄が1000万円超えても、数年後にマンションを購入するなどお金を使う予定があれば、投資よりまずはそちらに必要なお金を考えなければなりません。また、緊急予備資金として万が一に備え、最低でも生活費の6ヶ月分はすぐに引き出せる銀行口座に置いておきましょう。次に投資してもいいと思える金額を決めたら投資する金融商品を決めます。

 

■資産運用したい金額が決まったら

資産運用をはじめるなら、まずは税制優遇のある確定拠出年金とＮＩＳＡは利用したいところです。どちらもお金の運用結果を予想することはできませんが、税制上のメリットは大きいので最大限活用するべきです。投資信託を始めたいという相談も多いですが、確定拠出年金、ＮＩＳＡの税制上のメリットを受けながら始めてみるのはお勧めです。

 

銀行に預けるお金は1000万円までとし、それ以上のお金は別の銀行の口座に預ける、自分が許容できるリスクまでは資産運用をはじめるなど、1年のうち1日でもいいので時間を作ってお金について考えることも資産を守るために大切な時間です。

 

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今関倫子 ファイナンシャル・プランナー

外資系保険会社勤務中にファイナンシャル・プランナー(FP)を目指し、AFP(日本FP協会認定)資格取得後、独立系FP事務所に転職。女性を中心に年間のべ200件以上のマネー相談を受け、多くの経験を経て独立。個人マネー相談、執筆、マネーセミナーを中心に活動中。FPCafe登録パートナー。

 

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