40歳独身の会社員が、定年までに貯めておきたいお金はいくらか？

OTONA SALONE / 2019年1月6日 19時0分

４０歳になると、将来のことを考えて、個人年金を考えたり、噂になっている確定拠出年金を調べてみたり、不動産投資のセミナーに参加してみたり、NISAの口座を開いてみたりすることがあると思います。

情報が多くて、何が得で何が損なのか全然分かりませんよね。ベストなものはなくて、あなたの環境によって向き不向きがあるので一概にはいえませんが、まずはなんとなくそれらを始める前に、将来必要なお金を知るのはどうでしょうか。

６０歳で退職して２０００万円の退職金をもらっても、悠々自適な生活を続けるのは難しい。今のあなたの生活水準を考慮して、退職までに貯めるべき金額を試算しましょう。

諸説ある「老後に必要なお金」。いったい正解はいくらなのか？

６０歳を過ぎると、一般的には医療費や遊興費が増えていきます。ただ、子どもが独立して教育費がかからなくなり、支出が減ることも多いようです。住宅ローンを払い終わって、固定費がぐっと下がる方もいます。平均的な支出は現役時代の７割といわれていて、生活水準を変えずとも今までの暮らしを維持できます。

平均的な高卒の退職金が１６００万円、大卒で１９００万円というデータがあります。１９００万円を６０歳から６５歳までの５年で割り、さらに１２ヶ月で割ると、毎月使えるのは３１万円ほどとなります。独身であれば、生活費としては十分です。

しかし、６５歳になってからが大変です。厚生年金の平均支給額は１５万円です。最低でも生活費として２５万円は欲しいところ。そうすると、年金だけでは毎月１０万円の赤字です。貯金から月１０万円取り崩すと、７０歳までで６００万円、７５歳までで１２００万円、８０歳までで１８００万円、８５歳までで２４００万円必要です。現在の女性の平均年齢は８７歳、男性は８１歳なので、老後の資金としてはさらに必要かもしれません。

６０歳から６５歳までは退職金で生活するとしても、老後の資金として２４００万円は準備したいところです。

定年までにどうやって２４００万円を貯めるか

毎年、国税庁の民間給与実態調査が発表されると、さまざまな媒体で平均年収が記事になっています。労働者全体で見ると年収は４２０万円が平均とされており、年２回のボーナスをそれぞれ２ヶ月分として１６で割ると、月収は２６万円です。この数字を見て「ああ、自分は平均より上だ」とほっとした方が多いのではないでしょうか。

４０代の平均年収はおよそ５００万円です。バリバリ働く読者の皆さんは、この金額よりさらに多くもらっているでしょう。正社員だけに限ると、平均年収は５６０万円。

さらに、４０代で大卒以上に限ると、平均年収は６００万円です。月収でおよそ３７万円。社会保険、源泉所得税、住民税を引いた手取りは２７万円ほどとなります。独身であれば、５万円は貯金したいところです。

毎月５万円貯めると、１年間で６０万円。４０歳から６０歳までで１２００万円を貯めることができます。これに加えて年２回の賞与も貯金に回すと、２０００万円～３０００万円の貯金ができます。４０歳で貯金がまったくなくとも、今から始めれば、老後に安心して暮らせるだけの資産ができます。

給料が入る度に５万円程度を貯金に回すと良いでしょう。ボーナスが出ても、過度な支出は禁物です。しっかりと貯金の計画を立て、余裕がある場合のみ使って良いことにします。

ルールを作らずに「これくらいなら」と自分のルールを破ってしまうと、そのままルールを守れないようになってしまいます。それは、あなたが悪いわけではなく、人間とはそういう弱い生き物だからです。そこで、貯金のルールをつくり、どんなときもそのルールを破らないように意識することが大切です。そうすると、そのうち何も考えなくてもルールを守れるようになり、お金を使えないストレスもなくなります。

はっきりとした目標に確実に近づいていく実感は、あなたに充足感を与えてくれるはずです。さっそく、貯金の計画を立ててはいかがでしょうか。

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