au PAYカードの年会費もとうとう無料に！ ケータイキャリア系のクレカを再比較！（菊地崇仁）

dカードは2019年9月16日（月）以降は無料となっている。それ以前は、初年度の年会費が無料、2年目以降は1,375円（税込み）となっていた。

dカード	変更前	変更後
年会費（本会員）	初年度無料 2年目以降1,375円（税込み） 年1回以上の利用で無料	永年無料
年会費（家族会員）	初年度無料 2年目以降440円（税込み） 本会員が無料の場合は2年目以降も無料	永年無料
ETCカード	初年度無料 2年目以降550円（税込み） 前年度に1回以上ETC利用があれば無料

それ以降、キャリア系のクレカを紹介するときに、au PAYカードのみが「※」を付けて、実質無料との表記が必要だったが、2024年6月1日（土）より永年無料に変更となり、※を付ける必要がなくなった。

au PAYカード	変更前	変更後
年会費（本会員）	1,375円（税込み） au携帯電話（UQ mobile含む）の契約、 または年1回以上の利用で無料	永年無料
年会費（家族会員）	440円（税込み） 本会員が無料の場合は無料	永年無料
ETCカード	無料 発行手数料1,100円（税込み） 年1回以上のETC利用で発行手数料相当額を初回通行料を請求額から差し引く

楽天カードやPayPayカードの年会費は永年無料となっており、全てのキャリア系クレカの一般カードは年会費無料となったため、ケータイキャリア系の一般カード年会費は横並びとなった。

今回は、それぞれのカードについて特徴を紹介していきたい。

楽天カードはアメックスブランドも

楽天カードは楽天カード、楽天ゴールドカード、楽天プレミアムカード、楽天ブラックカードの4つのラインアップがあるのが特徴。

（左上）楽天カード、（右上）楽天ゴールドカード、（左下）楽天プレミアムカード、（右下）楽天ブラックカード

ラインアップの中でも、他社のゴールドと同程度なのは「楽天プレミアムカード」だ。「楽天ゴールドカード」はいわゆる格安ゴールドカードの位置づけとなる。

また、楽天ゴールドカード以外はアメックスブランドも選ぶことができる。その他、楽天カードにはANAとの提携カードなども存在するのも他にはない特徴だろう。

		楽天カード	楽天ゴールドカード	楽天プレミアムカード	楽天ブラックカード
年会費	本会員	永年無料	2,200円（税込み）	1万1,000円（税込み）	3万3,000円（税込み）
	家族会員	永年無料	550円（税込み）	550円（税込み）	2名まで無料
	ETC	ダイヤモンド会員または プラチナ会員は無料 それ以外は550円（税込み）	無料
国際ブランド		V/M/J/A	V/M/J	V/M/J/A	V/M/J/A
ポイント	名称	楽天ポイント
	通常加盟店利用	ショッピングごとに100円（税込み）につき1ポイント
	楽天市場	ボーナスポイント＋1倍 （上限1,000ポイント）		ボーナスポイント＋1倍 （上限5,000ポイント）
	5と0のつく日	ボーナスポイント＋1倍 （要エントリー、上限1,000ポイント）
	火・木	─		楽天市場コースは＋1倍 （上限1万ポイント）	＋1倍 （上限1万ポイント）
	ポイントアップ	楽天カードポイントプラスで エントリー利用するとポイント増量
	ポイント変倍	500円につき1ポイント （公共料金、税金、NHK※など、 MastercardはAmazon.co.jp利用分も）
		200円につき1ポイント （保険料※、携帯電話料金※、 楽天Edyチャージ等）
	対象外	年会費・手数料、 WAONやnanacoなどのチャージ分、 楽天クラッチ募金等
	クレカ積立 （楽天証券）	手数料年率0.4%（税込み）以上 1％ それ以外 0.5％	手数料年率0.4%（税込み）以上 1％ それ以外 0.75％	1％	2％

※2024年8月1日（木）利用分から

基本還元率は1％だが、楽天市場での利用は3倍、5と0のつく日は＋1倍など、楽天市場を良く利用する場合におトクなクレカだ。

なお、楽天市場で利用する場合でも、楽天ゴールドカード以上のカードは現在それほどおトクではない。楽天カードを保有するのであれば年会費無料のカードがおすすめだ。

また、楽天カードでの注意点は、公共料金や保険料、携帯電話料金などの還元率が下がるため、固定費の支払いは他のカードを利用しよう。

dカード

dカードはゴールドカードの保有率が非常に高いのが特徴。2023年6月28日（水）にdカード GOLDの会員数が1,000万人を突破。dカードとdカード GOLDの会員数合計は1,700万人程度となっているため、年会費1万1,000円（税込み）のdカード GOLDの方が保有率が高くなっている。

（上）dカード、（下）dカード GOLD

		dカード	dカード GOLD
年会費	本会員	永年無料	1万1,000円（税込み）
	家族会員	永年無料	1枚目無料 2枚目以降1,100円（税込み）
	ETC	初年度無料 2年目以降550円（税込み） 前年度に1回以上ETC利用があれば無料
国際ブランド		V/M	V/M
ポイント	名称	dポイント
	通常加盟店利用	ショッピングごとに100円（税込み）につき1ポイント
	ドコモのケータイ、ドコモ光	─	1,000円（税抜き）につき100ポイント
	ポイントアップ	dカード特約店で利用
	ポイント変倍	200円につき1ポイント d払い利用時のdカード決済
	対象外	ドコモの端末代金やドコモの携帯電話利用料金、 電子マネーチャージ等
	クレカ積立 （マネックス証券）	5万円以下 1.1％ 5万円超～7万円以下 0.6％ 7万円超～10万円以下 0.2％	■NISA口座 1.1％ ■課税口座 dカードと同一条件

dカード GOLDが人気の理由は、ドコモのケータイやドコモ光の料金にたいして10％のdポイントがたまる点だ。

ただし、ahamoやirumoは1,000円（税抜き）につき10ポイントと1％還元となる。筆者はahamoを利用しているため、dカード GOLDではなく、一般カードのdカードを利用中。

また、dカードは特約店も多く、特約店で利用するとポイントが多くたまったり、割引きがあったりする。

例えばノジマでは100円（税込み）につき1ポイント＋3％OFF、マツモトキヨシやココカラファインは100円（税込み）につき3ポイントだ。

2024年10月よりdポイントクラブがリニューアルする。d払いを利用しないと多くのポイントがたまらないようなリニューアルとなるが、d払いよりもdカードで支払った方がおトクになる加盟店も多い。

「どの加盟店でもd払いを利用した方がおトクになる」という状況を作らなければ、d払いを伸ばすことは難しいだろう。

au PAYカード

年会費が無料となったau PAYカード。以前はau PAYゴールドカードでauの料金を支払っていると11％還元だったが、他社と同じ10％にダウンしている。

（上）au PAYカード、（下）au PAYカード ゴールド

		au PAYカード	au PAYゴールドカード
年会費	本会員	永年無料	1万1,000円（税込み）
	家族会員	永年無料	1枚目無料 2枚目以降2,200円（税込み）
	ETC	無料 発行手数料1,100円（税込み） 年1回以上のETC利用で 発行手数料相当額を初回通行料を 請求額から差し引く	無料
国際ブランド		V/M	V/M
ポイント	名称	Pontaポイント
	通常加盟店利用	ショッピングごとに100円（税込み）につき1ポイント
	ケータイ料金等	100円（税込み）につき1ポイント	100円（税込み）につき1ポイント ＋1,000円（税抜き）につき90ポイント
	対象外	モバイルSuicaやnanacoなどのチャージ等
	クレカ積立 （auカブコム証券）	1％	1％

他社よりも有利な点としては、auカブコム証券でのクレカ積立だ。年会費無料のau PAYカードでも10万円まで1％たまる。年会費無料で月10万まで1％還元となる証券会社＋クレカの組み合わせはない。

しかし、auの場合は年会費無料のau PAYカードの特典が少なく、au PAYゴールドカード推しとなっている。特にauマネ活プランはau PAYゴールドカードでの特典が多く、au PAYカードを保有していたとしてもそれほどメリットはない。

なお、au PAYカードもdカードと同じように、特約店がau PAYとau PAYカードでバラバラになっている。au PAYカードの場合は「au PAYポイントアップ店」、au PAYの場合は「au PAY Pontaアップ店」となっており、どちらがおトクになるのかがわかりにくい。

PayPayカード

dカードとau PAYカードはVisa、Mastercardのみだが、PayPayカードはJCBブランドを選択できる。なお、他社カードは1％還元の場合、100円につき1ポイントだが、PayPayカードの場合は200円につき2ポイントのため注意が必要となっている。

（上）PayPayカード、（下）PayPayカード ゴールド

		PayPayカード	PayPayカード ゴールド
年会費	本会員	永年無料	1万1,000円（税込み）
	家族会員	10枚まで無料	3枚まで無料
	ETC	550円（税込み）	無料
国際ブランド		V/M/J	V/M/J
ポイント	名称	PayPayポイント
	通常加盟店利用	ショッピングごとに 200円（税込み）につき2ポイント	ショッピングごとに 200円（税込み）につき3ポイント
	ケータイ料金等	1,000円（税抜き）につき15ポイント	1,000円（税抜き）につき100ポイント
	Yahoo!ショッピング・LOHACO	＋3％	＋3％
	対象外	PayPay残高チャージやnanacoクレジットチャージ、 ソフトバンクやワイモバイルの通信料等
	クレカ積立 （PayPay証券）	0.7％	0.7％

PayPayカード ゴールドの場合は1.5％還元であり、他社のゴールドカードよりも還元率が高い。また、PayPayでのPayPayクレジットを利用すると、通常PayPay残高利用時には0.5％還元だが＋0.5％還元となる特典もある。PayPayカード ゴールドの場合は、PayPayクレジットの利用で常時1.5％還元だ。

なお、PayPayではPayPayポイント対象外となる税金の支払いなどは、PayPayカードで支払うのがおトクだろう。

---

それぞれのクレカを紹介したが、それぞれがコード決済を推しており、どちらがおトクなのかがわかりにくい。その点、PayPayはPayPayクレジットでもPayPayカードでも基本的には還元率は同じだが、クーポンなどを利用できる点で、PayPayでの支払いの方がおトクとわかりやすい。

正直、コード決済ではPayPayに勝つことは非常に難しい状況に来ている。それであれば、アプリでクーポンを取得すると、クレカのタッチ決済でもクーポンが自動的に適用されるなどの改善を図り、コード決済＋タッチ決済を推した方がPayPayに対抗できるようになるのではないだろうか。