FP伝授 投資信託の販売手数料をすべて無料に抑えるワザ

NEWSポストセブン / 2012年4月30日 16時0分

投資を行っている人であれば一度は購入したことがあるであろう投資信託。通常、金融機関の窓口で購入する場合には販売手数料が最初にかかる場合が多い。しかし世の中には「ノーロード」と呼ばれる販売手数料が無料で販売される場合もあるという。同じ投資信託でも金融機関によっては販売手数料が無料のところもあれば、手数料がかかる場合もあるのだ。

 手数料はできるだけ節約したいもの。さまざまな家計の節約術を指南するファイナンシャル・プランナーの伊藤亮太氏が、投資信託(上場投信ETF除く)のお得な買い方をアドバイスする。

■同じ投資信託を買うなら販売手数料無料の金融機関を探す

 投資を既に行っている方であれば当然知っていることと思われるが、手数料部分は運用結果に大きな影響を与える。例えば、100万円分の投資信託を購入した場合、販売手数料が3.15%(消費税込)の場合であれば31,500円かかることになる。販売手数料が無料であれば当然0円となる。年間で3%の利回りが日本円でしかも確実に確保されるような金融商品がないことを考えると、いかに手数料部分がもったいないかよくわかるであろう。

 そのため、購入したい投資信託がもしあるのであれば、販売手数料が無料のところがないかをまず探してみることが重要といえる。そこでまず販売手数料が無料の投資信託を数多く扱っている証券会社として、ネット証券を挙げておく。

 例えば、SBI証券では販売手数料が無料となるノーロード投信を業界No.1の355本取り扱っている。また、楽天証券ではノーロード投信は330本とこれまた引けをとらない数を取り扱っている。この中からご自身で投資したいと思う投資信託を探すことで、販売手数料という無駄なコストを削減できることになる。なお、販売手数料以外のコスト(年間でかかる信託報酬など)はどこで購入しても同じ投資信託であれば同じ手数料率となるため、カットすることはできない。

■すべての取扱い投信の販売手数料を無料とする銀行も登場している

 これまではネット証券を中心に販売手数料を無料とする動きが見られていたが、ネット証券ではなく、とうとう銀行で本格的にしかも取り扱うすべての投資信託の販売手数料を無料とするところがでてきた。

 どこが行っているかというと、静岡県沼津市に本店を置く「スルガ銀行」である。既に2010年10月から開始されており、インターネットバンキングで取引できる「ダイレクト投信信託」において、2012年4月現在、取扱い57銘柄すべての投資信託の販売手数料を無料としている。インターネットバンキングであるため、ネット証券と同様に全国どこからでも口座を開くことが可能な点がメリットである。

スルガ銀行のダイレクト投信ホームページをみてみると、「ラサール・グローバルREIT(毎月分配型)」や「ワールド・リート・オープン(毎月決算型)」という投資信託を取り扱っているが、これらの投信の販売手数料を無料としている銀行は他にない。しかも、例えばラサール・グローバルREIT(毎月分配型)はネット証券でも販売手数料が1.5%前後で販売されており、スルガ銀行が販売手数料無料で取り組んでいる点には正直驚きである。

 したがって、例えば買いたい投資信託ごとに販売手数料が無料な証券会社や銀行を探してそれぞれに保有するか、一つの金融機関において販売手数料が無料なものの中から購入を検討していくといった方法がコストダウンという観点からはよいであろう。(※対面販売の場合には販売手数料がかかる。また積立てによる購入の場合には一部の投資信託では販売手数料がかかる場合がある)

 もちろん、コスト面だけではなく、将来性や他の投信とのパフォーマンス比較などもできれば行うことが好ましい。そうした比較や販売手数料が無料かどうかは、例えば株式・投資信託・ETFの総合金融情報サイト「モーニングスター」のホームページで検索することができる。


※なお、この記事は投資を推奨するものではありません。投資は自己責任で行ってください。

ファイナンシャル・プランナー 伊藤亮太

http://www.ryota-ito.jp/

<プロフィール>
無駄遣い指摘アドバイザー。経済評論家。年間を通して数多くのマネー相談(家計簿診断、資産運用相談など)を行い、FP資格関連書籍六冊、証券外務員資格関連書籍一冊、金融入門一冊等、執筆も多数。大阪証券取引所、SBI証券、紀陽銀行等の金融機関、大東文化大、立教大学等で資産運用関連、金融業界動向の講義など多角的に活動中。2011年秋学期からは東洋大学経営学部会計ファイナンス学科非常勤講師も務める。



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