うまくいく秘訣は「妻の収入に手をつけるな」 －「福を呼ぶ」家計簿【年収1000万】

桜田家の家計簿

●桜田家の家計
－セールで買いすぎ、結局損するザル家計

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【年収】1020万円（夫 900万円＋妻 120万円）【貯蓄額】150万円
【家族構成】［夫］47歳 中堅商社管理職［妻］6歳 パート勤務
［長女］18歳 高校3年生［長男］16歳 高校1年生

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子どもは2人とも私立に進学、教育費がかかるので妻がパートで働いている。家庭年収は1000万円を超えるのに、なぜ貯金ができないのか自分でも不思議。

●柏木家の家計
－妻の稼ぎがあっても夫の収入だけで生活

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【年収】1000万円（夫 700万円＋妻 300万円）【貯蓄額】1100万円
【家族構成】［夫］45歳 外食会社管理職［妻］45歳 団体職員事務職
［長女］17歳 高校2年生［次女］14歳 中学2年生

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柏木家の家計簿

子どもを保育園に預け、ずっと共働きを続けてきた。家計は主に妻が管理、家事は家族で協力し合っている。子ども２人は公立に通う。あまり使わないので車は持っていない。

■買い物ベタは家庭の不幸

年収が1000万円と聞くと、かなりリッチなイメージがある。だが、現実は意外に厳しい。少しいい場所に家を買い、子どもを私立に通わせて、日々の買い物もちょっと贅沢に――そんな生活をすれば、お金はすぐ足りなくなる。年収1000万円は、意外と中途半端な高収入なのだ。

その典型例が桜田さん。5年前に買った都内のマンションに住み、子ども2人は私立に通う。妻のパート収入と合わせて年収は1000万円を超えるのに、貯金は150万円しかない。このままでは、もうすぐ受験を迎える長女の大学進学資金も危ぶまれる。

桜田家の貯金が急に減り始めたのは、子どもが高校生になってからだ。だが、収入がかなりあって何とかもちこたえてきたため、家計がこれほど深刻な事態に陥っていることに今まで気づかなかった。実は、これがいちばん危ない。

だが、桜田家では家計簿をつけたことがない。そこで、預金通帳やクレジットカードの明細などをもとにつくったのが冒頭の図表だ。見ると、すべての項目が少しずつ脹らんでいるようだ。妻は買い物ベタで、「3個買うと割引」といった広告を見るとつい買ってしまうクセがある。本人は得した気分になっているが、余計なものを買い込んでいることに気づかないといけない。

こうしたムダな買い物をやめるなどで、食費3万円、被服費1万5000円の削減を図る。車も手放せば、月2万円の駐車場代や税金が浮く。こうして家計全般を引き締め、管理を徹底することで使途不明金をなくせば、毎月10万円は貯金が可能になる。さらにボーナス払いの買い物を15万円分減らせば、年間140万円の貯金ができるはずだ。

■共働きを続ければ老後も安心

（PIXTA＝写真）

桜田さんと反対に、どんどん貯金を貯めているのが柏木さん。結婚以来ずっと共働きを続け、現在の収入は夫婦合わせて1000万円になる。毎月、夫婦がそれぞれ5万円を天引き貯蓄。ボーナスを合わせて年間240万円も貯金ができる。貯まった貯金で住宅ローンの繰り上げ返済をこまめに行い、あと10年もあれば完済の見込みがついた。それでも貯蓄残高はまだ1100万円もあり、今後の教育資金は万全の体制だ。

そんな柏木家も、子どもが小さい時期の家計はかなり厳しかった。2人の子どもの保育費用を払えば妻の収入はほとんど消える。夫の収入分だけで生活する習慣がついたのはこの頃からだ。そんな時期を乗り越えたからこそ、今は妻の手取り年収に匹敵する額の貯金ができる。

共働きの柏木家では、老後も2人分の厚生年金を受け取れる。十分な貯金と合わせて、老後の暮らしも安心だ。

●桜田家はここを改善！

・家計簿をつけて家計の現状把握を急ぐ
・買い物リストを作ってムダな物を買わない
・思い切って車は手放す

●柏木家はここが優秀！

・妻の収入は貯蓄して、夫の収入だけで生活
・こまめな繰り上げ返済で住宅ローン完済にメド
・繰り上げ返済しても教育費と予備費は確保

（ファイナンシャル・プランナー、生活設計塾クルー取締役 浅田 里花 有山典子＝編集・構成　PIXTA＝写真）