「教育資金」学資保険とNISAどちらがお得か
プレジデントオンライン / 2016年1月6日 13時45分
子育てに、そしてマイホームにと出費のかさむミドル世代。NISAへ回す資金の余裕などないと思いがち。でも、本当にそうなのか? 計算をしてみた。
※第一回「住宅ローン編」はこちら(http://president.jp/articles/-/16945)
■「非課税期間5年」の縛りに注意
ミドル世代の大きな支出の一つ、子どもの教育資金について考えてみよう。学資保険に入るのとNISAへの投資、どちらが得なのだろうか。
学資保険は、毎月1万円前後の保険料を十数年払い続け、子どもの大学進学などの資金とする、事実上の「積み立て」としてポピュラーな商品だが、NISAで稼ぐことができればそうした商品に加入しなくてもすむかもしれない。
35歳の男性の家庭に子どもが生まれ、それと同時に学資保険に加入したとして試算した(子0歳/月払保険料8460円/18歳満期/払込期間18年)。
保険会社や商品、親の年齢などによって利回りは異なるが、試算した会社のケースの場合、総支払保険料182万7360円に対して満期受取金200万円なので、年利(複利)は0.98%となった。
さらに、この学資保険の利率に加えて毎年、生命保険料控除を適用できた場合、節税効果によって全体の利率は2%前後(図を参照)。
これらの利率を超える運用がNISAでできればいいことになる。
住宅ローンのケースよりハードルが高そうだが、この試算は生命保険料控除の枠を学資保険で目一杯使っている前提。
「他に生命保険契約があって控除枠が使えない家庭も多いでしょう。その場合は、学資保険の運用利率である0.98%が判断基準となります」(FP 八ツ井慶子さん)。
つまり、教育資金を貯める場合も、学資保険の資金をNISAで年利1%程度で運用できればいいということになる。ただし、NISAには非課税期間最長5年という縛りがある点には注意しておこう。
とはいえ、NISAで忘れてはならないのは元本保証のない世界だということ。さらに、NISAならではのデメリットがあることも再確認しておこう。
![](https://president.jp/mwimgs/3/3/150/img_33367bae4f0f63e0cb3b71223cd44a9781149.jpg)
(図1)損失が出た場合、税金が多くかかることがある(図2)途中で移管した場合、税金が多くかかることがある
「課税口座なら、ある口座で利益が出て、他の口座で損失が出た場合、税金は利益から損失分を引いた額にかかります(損益通算)。ところがNISA口座で損した場合は、その損失分を差し引くことができないので、税金をたくさん取られます(図1を参照)」(八ツ井さん)
また、NISA口座から特定・一般口座に移管して株価が上がった場合、税金がより多くかかってしまうケースもあるので要注意だ(図2を参照)。
(フリーランス編集者/ライター 大塚 常好)
外部リンク
この記事に関連するニュース
-
「NISA」よりも有利?…「iDeCo」を始めるのに戸惑う人がいる理由【長期投資のプロが解説】
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年8月17日 9時15分
-
24歳会社員「投資に怖いイメージが…NISAは利用するべきですか」 早期投資のメリット、FPが解説
まいどなニュース / 2024年7月26日 12時32分
-
不労所得で生活したいです。毎月20万稼いだ場合、どのくらい税金を払う必要がありますか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年7月25日 23時20分
-
非正規雇用・退職金なし…老後資金はどう準備する?
MONEYPLUS / 2024年7月24日 11時30分
-
「セミFIRE」「ゆるFIRE」資金がいくらあればできるのか試算してみた
マイナビニュース / 2024年7月23日 10時39分
ランキング
-
1銀座ホステスの「変態的な注文」がきっかけ…「カルビとロース」だけだった焼肉の部位が118種類に爆増したワケ
プレジデントオンライン / 2024年8月18日 17時15分
-
2「いまは靴売ってます」 ギザギザ屋根の「靴流通センター」はたいてい元「伝説のおもちゃ店」というナゾ
乗りものニュース / 2024年8月16日 18時12分
-
3ファミレスで仕事をしようと思ったら「コンセントは使えない」と言われました。やはり電気代の高騰が原因でしょうか…?
ファイナンシャルフィールド / 2024年8月18日 2時20分
-
42028年、街から書店が消える? “救世主”になるかもしれない「2つ」のビジネスモデル
ITmedia ビジネスオンライン / 2024年8月15日 6時5分
-
5雨の日も暑い日も通帳記入、お茶くみに社内回覧板も残っていて…昭和に戻ったかのような職場で、社員のストレスは限界に
まいどなニュース / 2024年8月18日 19時45分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
![](/pc/img/mission/mission_close_icon.png)
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
![](/pc/img/mission/point-loading.png)
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください
![](/pc/img/mission/mission_close_icon.png)