貯金が増えないなら、小遣いを2万増やせ
プレジデントオンライン / 2018年9月9日 11時15分
※本稿は、「プレジデント」(2018年1月15日号)の掲載記事を再編集したものです。
■固定費を見直せば、劇的に家計が変わる
家計改善の第一歩は支出を減らすことだが、実は注目すべき費目は限られている。「家計のスリム化には、マクロな視点が必要」と経済評論家で個人投資家の加谷珪一氏は言う。「影響の大きい費目をバサッとカットするほうが、細々とした節約を積み重ねるより効果的です」。多くの家庭に共通する3大固定費は、「住宅、自動車、保険」(加谷氏)。いずれか、できれば3つ全部を見直すことで、劇的に改善することが多いという。
もちろん、節約ばかりで人生を楽しめなくなってしまっては本末転倒。家計を考える際には「自分の軸を持とう」と諭すのは、会社勤めをしながら副業で資産1億円を築き上げた経験のある、投資コンサルタントの午堂登紀雄氏。「自分は何にお金を使えば幸せかという軸がしっかりしていれば、コストダウンの判断がブレずに済む」。
この軸は年齢でも変わる。「第二の人生のためにお金を使いたくなるかも。その時々で、大事にしたい軸を見直すといい」(午堂氏)。
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田中家の場合
●家族構成:夫 41歳 公務員、妻 33歳 専業主婦、長女 1歳 ●年収(額面):夫 500万円(うちボーナス 夫 80万円) ●貯蓄額:80万円
妻は資産家の令嬢。夫が収支を見せても「私はムダ遣いしていない」と聞く耳を持たず。焦る夫は時間を見つけてセミナー通い。だが、コーヒー店の経営セミナーに行ったり、不動産投資のセミナーに行ったり統一感はゼロ。成果が出ずに焦りを強める。
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■妻の小遣いを、あえて2万円増やす
田中家は公務員の夫と専業主婦、まだ1歳の子どもという3人家族。結婚して5年になるが、夫の悩みのタネは、家計管理が苦手な妻だ。
子どもが生まれ、妻が仕事を辞めて夫の収入だけになると、毎月の家計は慢性的に赤字。ボーナスでようやく補てんする状況で、ここ1年は貯金額が増えていない。
実家がまずまずの資産家の妻は、いざとなれば頼ればいいと思い、一向に危機感がない。こうしたケースでは、妻の家計管理能力向上に期待するのは難しい。できるだけ妻に財布を握らせないように、午堂氏は小遣い制を提案。「水道光熱費など必要経費は夫の口座から引き落とし、趣味の領域については、3万円程度の小遣いにして賄ってもらう」。
3大固定費は無難な範囲に収まっているものの、唯一、通信費が高い。「スマホは格安SIM一択でしょう」と家計再生コンサルタントの横山光昭氏。
加谷氏は自己投資の見直しも提案。「通っているセミナーに一貫性がない。少なくとも現状では控えるべき」。
こうした削減努力だけでも、毎月4万円以上の改善が見込める。月々の収支が黒字に転じれば、ボーナスを貯蓄に回せるはずだ。
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経済評論家
日経BP社、野村証券系投資ファンド運用会社を経て独立。億単位のお金を動かす個人投資家としても知られる。
投資コンサルタント
米国公認会計士、不動産コンサルタント、個人投資家、ビジネス書作家。33歳で資産3億をつくる。
家計再生コンサルタント
マイエフピー代表。ファイナンシャルプランナー。代表著作は55万部を超えるベストセラーに。
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(小島 和子 撮影=大沢尚芳、小原孝博)
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