67歳再就職エンジニアが怯える"無呼吸とがん"

渡辺さん（仮名）67歳、男性、エンジニア（再就職）●家族構成／妻、長男（独立）、長女（独立）

老後資金をどう準備するのが正解なのか。重要なことは想定外のリスクに備えておくことだ。シニアの読者4人の「お金に関する想定外」を紹介しよう。第2回は「突然の病、月3万円の医療費が生活を圧迫」――。（全4回）

■突然の病、月3万円の医療費が生活を圧迫

【定年時の貯金額】500万円以下

いまや国民病といっていいほど患者数が増えている「睡眠時無呼吸症候群」。眠っている間に呼吸が止まり、不整脈や脳卒中などさまざまな疾病のリスクを高める。渡辺さんも発症した1人で、それが老後プランに影を落とすこととなってしまった。

治療法の1つであるCPAP療法は、機器を使って睡眠時に気道に空気を送り込むもの。渡辺さんも自宅で治療するため機器をレンタルすることになった。しかし、健康保険が適用される月額約4500円（3割負担の場合）の機器を試してみると息苦しくて眠れず、医師と相談のうえ、別の機器を借りることとなった。治療にかかる費用は月額約2万8000円に跳ね上がった。

「贅沢な体なんですかね（笑）。毎月のことですから、ボディーブローのように家計に響いてきますね」

これから20年使い続けるとすれば出費は約670万円に上る。

「両親ともがんで亡くなっているのでがん保険には手厚く加入していたのですが、まさか呼吸器系の病気にかかるとは想定外ですよ」

渡辺さんが加入するがん保険は、最新型ではないが先進医療は対象となるもの。その他医療保険なども含め、世帯年間払い込み保険料は70万円にも上る。保険料が半額くらいになるように、そろそろ加入を見直したほうがいいかなという考えもよぎるが、「まだ自分は働いているから」と思い、なかなか決断できないと言う。

■52歳で希望退職に応じた

渡辺さんは日本を代表するメーカーにエンジニアとして勤めていたが、52歳で希望退職に応じた。

「新卒で入社して以来、給与や昇給見込みなどを自分でデータベース化して予測管理をしていたのですが、定年まで会社に残っても、資産が目標金額に到達しそうもなかった。それなら、割増退職金を受け取って転職したほうが有利だと考えたのです」

転職先でもエンジニアとして活躍。契約制で61歳まで働いたところで、手掛けていた仕事に区切りがついた。そこで国際協力機構（JICA）の海外協力隊に応募。半年間、アフリカに単身赴任した。

帰国後は、赴任中にエージェントを通して見つけた企業に、すぐに再就職した。技術系の国家資格を生かし、現在は週1回の勤務で月収約18万円を得ている。そのほかに年金と企業年金も受給しているが、月の収入は現役時代と比べれば、15万円ほど少ない。

現在はエクセルで100歳までのキャッシュフロー表を作成するなど、お金への意識が高い渡辺さんだが、マイホームの住宅ローンが家計を圧迫している時期もあった。

「バブルのピークから1年後、同僚が家を買ったと聞いて、それなら俺にも買えるはずだと思わず購入してしまったのです」

何事にも綿密な計画を立てる渡辺さんだが、マイホーム購入だけは無計画だった。少しでも有利に住宅ローンを返済しようと、10年ほど経過したときに借り換えを銀行に相談したが「評価額がローン残高より1000万円低いので難しい」と断られてしまった。

「悔しいから、評価額をアップさせるため自分で設計して増築を行いました。見事成功し、借り換えができました」

そのローンも52歳で希望退職したときの退職金で完済。現在の仕事は1年更新だが、70歳までは続けられそうなので、それまでに“想定外”の穴埋めのため、新たな手段で蓄えを増やしたいと考えている。始めたのはロボットアドバイザーを活用した運用。低リスクの設定で運用しているが、慣れたら、もう少し高いリターンを狙うことも考えている。「暗号資産も勉強したい」と積極的だ。

新型投資に挑戦して100歳まで元気に生き抜く

（ライター 向山 勇 撮影＝岡村隆広）