「教育資金贈与信託」、資産の世代間移行を後押し 新規申し込み件数が増えるも、払い出し手続きに戸惑う生活者

PR TIMES / 2014年8月20日 13時8分

 情報管理ソリューションのトッパン・フォームズ株式会社(以下、トッパンフォームズ)は、
お孫さんなどの教育資金として祖父母が金銭などを信託した場合に、1人あたり1,500万円まで贈与税が非課税となる制度を利用した金融商品「教育資金贈与信託」に関する調査を実施しました。
教育資金贈与信託の受託状況は2014年6月末時点で、契約数76,851件、信託財産設定額合計5,193億円(一般社団法人 信託協会、2014年8月1日発表)と、2013年4月の制度施行より安定的に増加しており、今後も申し込み、払い出しが増加すると考えられ、信託業界での関心が高まっています。
 今回、トッパンフォームズでは教育資金贈与信託の活用による教育資金の贈与において、顕在化している課題を把握し、制度利用のさらなる活性化の一助とすべく、教育資金贈与信託に申し込みをしている方を対象としたアンケート調査を行いました。





【調査結果の概要】
1. 教育資金贈与信託の認知度は全体で約4割、20代~30代では3割を切る
  認知経路は、贈与者が「新聞の記事/広告」、「金融機関の営業担当者」であるのに対し、
  受益者は、「テレビ番組 /テレビCM」から認知している
2. 贈与者・受益者ともに、資料請求は「来店して」が最多
  贈与者と受益者間の説明方法は「直接会って説明した」、「金融機関にて同席してもらった」と、
  対面での説明が多数を占めている
3. 申し込みツールの「分かりやすかった」の合計は7割以上と多く、理解を進めるツールとして有効
4. 申し込み時の不安や疑問に関して、贈与者の疑問は少ないのに対して、
  受益者は約半数が、「制度がわからない」と手続き上の不安を抱いている
5. 受益者の約半数がすでに払い出しの経験有
  しかし「時間がかかった」、「払い出しができなかった」など不具合多数
  今後、払い出しの人数の増加に伴い、不具合が増加する可能性がある

 今回のアンケートでは、教育資金贈与信託の認知度は全体(25歳以上33,908名)では約4割という結果になりました。特に20代~30代は3割を切り、若い世代の認知の低さが見て取れます。また、払い出し経験者のうち30.6%が「払い出しができなかった」と回答しており、手続きにおける理解度が低いことが推察されます。
 教育資金贈与信託の理解には現状、対面の説明が必要とされていることや、払い出しの際に不具合を感じている実態が明らかになりました。こうした手間やトラブルを軽減していくために、金融機関・贈与者・受益者間での適切な情報の伝達による理解の促進が必要と言えます。
 トッパンフォームズは、今回の調査で明らかになった点を踏まえて、引き続き、適切な情報伝達のあり方にフォーカスしたコミュニケーション手法を研究し、継続して情報を提供していきます。

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