「1億円説」は本当?今すぐ実践できる老後の備えとは
LIMO / 2019年3月10日 18時0分
「1億円説」は本当?今すぐ実践できる老後の備えとは
「老後生活には1億円が必要」と耳にしたことはありませんか?かなりインパクトがある数字ですが、この「1億円説」は本当なのでしょうか。
そこで今回は、老後における収入と支出を調査しました。今からでも始められる老後への備えも、あわせてご紹介します!
老後に得られる収入
まずは、老後の収入を考えましょう。2018年12月に厚生労働省が公表した「平成29年度厚生年金保険・国民年金事業の概況」では、平成29年度末の厚生年金保険(第1号)の平均年金月額は14万7051円。国民年金の平均年金月額は5万5615円となっています。
仮に夫が定年まで会社員として働き、妻はずっと専業主婦だった世帯は、先ほど見た年金額の合計20万2666円が1カ月あたりの年金収入となります。ただし、就業状況や夫婦の年齢差などにより、支給額が上下する可能性があります。
1カ月で約20万円の年金収入ということは、年間の世帯収入20万円×12ヶ月=240万円。
この支給額を20年間に渡って受け取った場合、240万円×20年=4800万円。30年であれば、240万円×30年=7200万円を得ることになります。
なお、共働きで妻も厚生年金を受け取る世帯は、年金収入がより多くなる可能性が高いです。また、定年退職後も仕事を続ける場合は、すぐに年金に頼らないというケースも考えられます。これらを踏まえると、老後に得られる収入は決して少なくありません。
老後に発生する支出
次に、老後の支出について見ていきましょう。厚生労働省が発表した「平成28年老齢年金受給者実態調査」では、「夫の年齢階級別・世帯の支出額階級(月額)別 構成割合(夫婦世帯)」をベースに考えます。
調査の結果、60-64歳の月額の世帯支出額は「27.5万円」、65歳以上は「24.4万円」。年齢が高くなるに連れ、世帯支出額が減少する傾向にあります。
仮に65歳で定年退職をし、その世帯支出額が継続した場合、年間の支出額は24.4万円×12ヶ月=292.8万円。年間で約300万円の支出と計算できます。
ただし、これはあくまでも平均支出額をベースにしたもの。生命保険文化センターの「平成28年度 生活保障に関する調査」によると、「ゆとりある老後生活費」は月額34.9万円とされています。
平均支出額の24.4万円と比べると、約10万円の差があります。ゆとりある老後生活費の年間支出額は、34.9万円×12ヶ月=418.8万円。約420万円とすると、年数に応じた支出額は以下のようになります。
20年間:420万円×20年= 8400万円
25年間:420万円×25年= 1億500万円
30年間:420万円×30年= 1億2600万円
ここにきて、「1億円」という数字が登場しました。各家庭の生活水準はさまざまですが、「ゆとりのある老後生活費」を継続する場合、1億円が必要なケースも考えられます。
今から始められる老後の備え
老後資金をほかの目的で使ってしまわないためにも、原則60歳までは引き出せないiDeCo(個人型確定拠出年金)の利用がおすすめです。「老後資金の貯蓄」と「そのほかの貯蓄」を別々で積み立てておくことにより、自分で管理しやすくなるメリットもあります。
iDeCoのメリットは、貯蓄面だけではありません。掛金を拠出するとき、運用益が出たとき、受け取るときに、それぞれ節税の恩恵を受けることができます。元本割れのリスクを避けたい方は、元本確保型商品を選ぶのも手。運用利回りは高くないものの、元本割れのリスクを抑えることができるでしょう。
お金を貯めるために今すぐ出来ること
人生のなかでは、いろんなライフイベントが発生します。マイホーム購入や子どもの教育資金など、人によって発生するイベントはさまざま。漠然と貯金をしていると、必要なときにお金を用意できない可能性もあります。
そのため、自分に合ったマネープランを作ることが大切です。自分や家族の年齢にあわせて、10年後、20年後までに予想されるライフイベントを書き出しておきましょう。「いつまでにいくら貯める必要がある」と明確化されるため、貯金への意欲を向上させることができますよ。
まとめ
老後にゆとりある生活を続ける場合、1億円説はあながち間違ってはいないようです。老後資金の不安をしっかり取り除くためには、早めの行動が肝心。まずは今後のライフイベントを考え、貯金のスケジュールを立てておきましょう。
【ご参考】貯蓄とは
総務省の「家計調査報告」[貯蓄・負債編]によると、貯蓄とは、ゆうちょ銀行、郵便貯金・簡易生命保険管理機構(旧郵政公社)、銀行及びその他の金融機関(普通銀行等)への預貯金、生命保険及び積立型損害保険の掛金(加入してからの掛金の払込総額)並びに株式、債券、投資信託、金銭信託などの有価証券(株式及び投資信託については調査時点の時価、債券及び貸付信託・金銭信託については額面)といった金融機関への貯蓄と、社内預金、勤め先の共済組合などの金融機関外への貯蓄の合計をいいます。
外部リンク
この記事に関連するニュース
-
ずっと旦那の扶養に入って専業主婦をしていましたが、貯金が「800万円」しかないので老後が不安です。少しでもパートに出た方がいいでしょうか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年9月12日 2時20分
-
来年定年を迎える父の貯金が「300万円」しかないことが発覚…!働くよう促すべきでしょうか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年9月8日 2時10分
-
40代独身、貯金は「80万円」です。1人なので老後も年金だけでどうにかなると思っていますが、マズいでしょうか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年9月3日 6時20分
-
年収600万円ですが、社会保険料が「月8万円」も天引きされていて高すぎます! 老後の貯金ができていないのですが、どうすれば効率よく貯められるでしょうか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年8月25日 5時20分
-
48歳で”おひとりさま”になりました。現在貯金は「600万円」ありますが、老後に備えあといくら貯蓄が必要でしょうか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年8月23日 10時10分
ランキング
-
1高齢者のダイエットは危険!実は寿命を削ってしまう可能性もあることが判明
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年9月19日 11時0分
-
2マイナ保険証では"大損"する人が続出…廃止される健康保険証だけに記載された最重要情報で医療費は雲泥の差
プレジデントオンライン / 2024年9月19日 10時15分
-
3ローソン、107円になる「長すぎるパン」を発売 「大きすぎるパン」も KDDIと共同開発した背景
ITmedia ビジネスオンライン / 2024年9月19日 16時44分
-
4日系企業、社員の一時帰国容認も=邦人に募る不安―中国・男児襲撃事件
時事通信 / 2024年9月19日 21時1分
-
5お金持ち流!100円ショップで買うもの・買わないもの
オールアバウト / 2024年9月18日 21時40分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください