家計の赤字が続いてる…どうすれば黒字生活に戻せる？

赤字の状態が続いていると、「いつになったら黒字生活に戻れるのだろう」と心配になってしまいますよね。とはいえ、一気に収入を増やすのは難しいもの。赤字の家計を改善するには、しっかりお金に向かい合うことが大切です。そこで今回は、赤字の家計を黒字に戻すヒントをお伝えしましょう！

みんなはどのくらい貯金している？

ほかの家庭がどのくらい貯金しているのか、気になる方も多いのではないでしょうか。総務省統計局による「家計調査」のデータから、「2人以上かつ勤労者世帯」が貯金にいくら充てているのかを計算することができます。

総務省は「（家計の）黒字＝可処分所得－消費支出」「黒字率＝黒字／可処分所得」と定義しており、2017年の2人以上かつ勤労者世帯の1カ月あたりの家計収支を以下のように公表しています。

・実収入：53万3820円（うち、勤め先収入が49万3834円）
・消費支出：31万3057円（食料、住居、高熱・水道、家具・家事用品、被服及び履物、保険医療、交通・通信、教育、教育娯楽などを含む）
・非常費支出：9万9405円（税金や社会保険料など原則として世帯の自由にならない支出）

この数字を踏まえ、黒字・黒字率を求めていきます。

可処分所得（手取り収入）＝実収入－非消費支出（税金や社会保険料等）＝43万4415万円
黒字＝可処分所得－消費支出＝12万1358万円
黒字率＝黒字／可処分所得＝12万1358万円÷43万4415円＝約28％

この結果から、勤労世帯の黒字は「毎月手取り収入の約28％」であることが分かりました。この黒字の使い道は、以下の通りです。

預貯金純増：7万6400円
保険純増：2万600円
有価証券純購入：8000円
土地家屋借金純増：3万600円

ご覧のように、「2人以上かつ勤労世帯では、月に7万円以上の預貯金ができる」と判明しました。なお、預貯金に次いで多い項目は住宅ローンなどの返済である「土地家屋借金純減」という結果でした。

赤字の家計を改善するコツ

現時点で家計が赤字の方にとって、「月に7万円以上の預貯金」はかなりハードルが高いと感じるのではないでしょうか。赤字の状態から抜け出すためには、まず「目標の貯金額を決める」ことから始めましょう。

最初に1年間で貯める金額を設定し、毎月あたりにするといくらになるかを計算します。ボーナスから貯金に充てる金額もあわせて決めておきましょう。

そして、給料やボーナスが支払われた日に、貯金する金額を別の口座に移しておきます。こうすることで、「貯金に充てるお金を残しておかないと」と意識せずに生活することができますよ。

赤字から黒字に変えるヒント

目標の貯金額が決まったら、支出を抑える工夫をしていきましょう。具体的な方法は以下の通りです。

毎日財布の中をチェック

家事の原因を探るためには、なににいくらお金を使ったかを把握することが大切です。1日の終わりに財布を開ける癖をつけ、レシートを確認するようにしましょう。買った商品や金額だけでなく、「本当に買う必要があったのか」も振り返るのがポイントです。

手帳に1日の出費をメモする

財布の中身をチェックしたあとは、その日に使ったお金の合計金額を手帳に記入しておきます。その際に「今週の合計金額」を一緒に書いておくと、「今週の予算は2万円なのに、水曜日の時点で1万円以上も使っている」といった感覚を掴むことができますよ。

月初めと月末に振り返りをする

出費の記録をつけたら、毎月その内容を振り返るようにしてください。自分の予定と照らし合わせることで、「週末に予定を詰め込みすぎて出費が多くなる」「もっと家で過ごす時間を増やそう」と改善点を見つけるきっかけになることもありますよ。

まとめ

「家計の改善」と聞くとなんだか難しそうに感じるかもしれませんが、実際はそこまでハードなものでもありません。目標を決めていない状態で「ただ赤字をなくすぞ」と取り組むのではなく、貯金の計画を立てておくことが基本です。あとはその目標を基準にして、毎日の出費を振り返りながら進めていきましょう。