「72の法則」…資産を倍にする期間とは。資産運用は「複利」効果を活かそう

72の法則とは、複利でお金を運用した場合、何年で2倍になるかがわかる法則です。
ただし、算出される期間や金利はおおまかな数字で、正確ではありません。

たとえば、「100万円を年率3％の複利運用で2倍に増やすためには、何年かかるか」というのがおおまかに計算できるのです。今回は「72の法則」のほかに、「115の法則」や「100の法則」をご紹介します。

利息には、単利と複利がある

利息の計算方法には、「単利」と「複利」の2種類がありあります。

単利とは、元本に対してのみ利息がつくことです。
利息を再投資しないので、元本が増えることはありません。

それに対して複利は、利息を再投資することで、利息が利息を生んで元本が膨らんでいきます。
複利運用するためには、株の配当金や投資信託の分配金を再投資する必要があります。
同じ利回りで運用する場合、利息を再投資する複利の方が、単利よりも資産が増えるスピードは速くなるのです。

「複利は人類史上最大の発見」であるとアインシュタインも言っています。
72の法則は、複利であることが前提です。
複利運用したとして、どの程度のスピードで資産を増やせるのかが簡単に分かる公式が「72の法則」なのです。

「72の法則」の計算方法

「72の法則」の計算式は以下の通りです。

72÷金利≒元本が2倍になる期間

たとえば3％の金利で複利運用した場合、資産が2倍になる期間は、

72÷3％≒24年

となります。金利と年数の関係は以下の通りです。（表「72の法則による金利と年数の関係」参照）

（/mwimgs/7/a/-/img_7a72f438bef1f3d7970c1348259c1e3611682.png）

拡大する（/mwimgs/7/a/-/img_7a72f438bef1f3d7970c1348259c1e3611682.png）

72の法則による金利と年数の関係（モトリーフール・ジャパン作成）

また、72を期間で割れば、資産を倍にするのに必要な利息を求めることができます。
たとえば、10年で資産を倍にしたい場合、必要な利回りは

72÷10年＝年約7％

となります。

ちなみにこの7％は、米国株式市場の長期リターンに近い数字です。言い換えれば、米国株に長期投資をし、再投資し続ければ、10年で資産を倍にする可能性が高まるということになります。

複利効果

1年や2年という短い期間では、単利と複利の差はあまりありませんが、10年・20年と長期で運用した場合の差は大きくなります。

運用で得た利益は生活費などに使うのではなく、再投資しながら長期運用するようにしましょう。期間が長くなるほど複利効果を活かせます。

資産運用のコツは時間をかけてお金を増やしていくことです。
複利運用でお金を増やす仕組みができれば、あとは時間を味方にすることで、資金は大きくなっていくのです。
少額からでもいいので、できるだけ早い時期に投資を始めるようにしましょう。

個人金融資産1,800兆円の半分は現金・預金です。
しかし低金利が続いているので、定期預金でも年率0.01％しか金利がつきません。
定期預金では、100万円を倍の200万円にするのに、複利運用でも約7200年かかります（72÷0.01％≒7200年）。
しかし、株式や投資信託を年率3％で複利運用した場合、

72÷3％≒14年

年利3％なら約24年で2倍になります。

将来に備えてお金を増やすためには、預金ではなく、リスクを取りながら投資をする必要があるのです。

資産が3倍になる期間がわかる「115の法則」

資産が2倍になる期間がわかるのは72の法則でしたが、資産が3倍になる期間がわかるのは「115の法則」で、計算式は以下の通りです。

115÷運用利回り（複利）≒ 資産が3倍になる期間

たとえば、5％の利回りで運用した場合、資産が3倍になる期間は

115÷5≒23年

となります。

単利では「100の法則」

複利運用の「72の法則」、「115の法則」のほかに、単利の「100の法則」もあります。

100の法則では、単利で運用した場合に資産が2倍になる期間がわかります。計算式は以下の通りです。

100÷運用利回り（金利）≒お金が2倍になる期間

配当や金利を受け取った時、再投資せずに単利で運用を続けると、何年で資産を2倍にできるかがわかるのです。

たとえば5％の利回りの場合、複利では

72÷5≒14.4年

約14年で資産が2倍になりますが、単利では

100÷5≒20年

約20年かかる計算になります。

複利と単利では、利回り5％で資産を2倍にするのに約6年も差がついてしまうのです。

まとめ

今回は複利運用における「72の法則」について解説しました。
資産運用は複利効果を活かすべきですが、72の法則を使えば、資産が倍になるまでの年数を簡単に計算できます。

もちろん、株や投資信託では毎年の利回りが保証されておらず、税引き後のリターンも考慮する必要がありますが、おおよその目安として72の法則を利用するようにしましょう。