投資で得するのは、なぜ「ズボラで面倒くさがりな人」なのか

私は今まで直接、あるいは間接的に数千人の顧客に資産運用のアドバイスをしてきました。その経験から、自分や周りの人も含めて、投資に向く人と向かない人の傾向があると感じています。

特にここでは、私がおすすめしている「積み立て投資信託」について、お話していきましょう。

資産形成に「ズボラな人」が向いているワケ

資産形成に最も向いている人は、意外なことに「ズボラな人」です。

毎日チャートを見て、「何が買いで何が売りか」を考えたりするのは面倒。
損切りや利益確定で頭を悩ませたくない。
難しい金融知識を勉強したくない。

そんなズボラな人は、積み立て投資信託がハマると思います。

積み立て投資用のお金を毎月口座からの引き落としにして、買った後はほうっておけばいいので、何もすることはありません。しかも、積み立て投資では「ドル・コスト平均法」という機能が働き、「長ければ長く続けた分」だけ、後々の利益が急カーブを描いて大きくなる可能性が高くなります。

ですから、こまめに売ったり買ったりをする人よりも、面倒だからとつい資産のメンテナンスなどもほったらかしてしまう人のほうが、最終的な利益が大きくなるケースが多いのです。

そもそも投資信託は、ファンドマネージャーと呼ばれる投資のプロが、数十社、数百社という選り抜きの銘柄を集めて運用する仕組みです。

ファンドマネージャーはさまざまな資産に投資して利益を出すことを目指して工夫しています。そして、皆さんのような個人投資家がその商品を現金化したくなったときは、買ってきた分に応じてお金をもらえるという仕組みです。

簡単にいえば、プロが投資先を選んで投資して、利益を出してくれる。メンテナンスもしてくれる。つまり、プロに丸投げしてほったらかしにしておけるのが「投資信託」なのです。いろいろチャートを見たり、保有銘柄を管理したりするのがめんどうくさい“ズボラさん”にはピッタリの運用法ではないでしょうか。

実際に、数字チェックやネット取引など細かい作業は大変ですし、仕事や育児、趣味、遊びで忙しいから、普段あまりお金のことは考えたくないはずです。

投資信託は、そのように色々とほったらかしておきたい人のほうが、長期間続けることができて利益が大きくなるという裏の顔をぜひ覚えておいてください。

「相場に気を取られたくない」「老後資金が心配」な人へのアドバイス

最近はそのような若い方へアドバイスする機会も増えてきました。

たとえば、東京都の千代田区にお勤めの20代男性、杉山さん（仮名）は「フルタイムで働いているから、相場の動きに気を取られると仕事がダメになる」と悩んでいました。

そこで私たちが「考えずに忘れていられるミックス投資（インデックスファンドとアクティブファンドをミックスした投資法）」という資産運用法を提案したところ、不安や焦りを感じることがなくなり、毎日が充実しているそうです。彼が感じたように、「プロに丸投げする」のがどれだけラクかをぜひ多くの方に経験してほしいものです。

そのほかには、「老後の資金」で悩んで相談に来る方もたくさんいます。

神奈川県の50代女性、高橋さん（仮名）は、遺産の相続後に銀行や証券会社との金融商品の取引で損失が膨らみ、気持ちの混乱した状態が続いていました。

ですが、私どもがアドバイスをしてから「運用についてまったくの無知でした」と衝撃を受けられ、それからは「長期保有」の視点から資産運用を行うようになり、とても気持ちが楽になったとおっしゃってくださいます。

先述のとおり、積み立て投資信託はいかに長く続けられるかが利益の差になるので、“普段は全然考えない”くらいのゆるさや安心感でちょうどいいのです。

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投資がうまくいく人、向いていない人の特徴は？

そのほかに、投資で成功する人の特徴は「コツコツ努力する人」や「未来志向の人」が挙げられます。ズボラな人の対極になりそうですが、地道に努力できる人も、やはり最後はうまくいくのです。

逆に、「ギャンブル好き」や「短期的思考」の人は向いていません。

こういった人はだいたいの場合、「今だったら、どの銘柄を買ったら儲かりますか？」と開口一番に相談されます。投資信託は長く積み立てることが一番大切なので、このようなタイプは短期売買を繰り返してしまう可能性が大です。

あとは、お金は使えば使うほど入ってくる、などと自己啓発本に書いてあるのを読んで、それを信じて片っ端からお金を使ってしまうような「流されやすい人」も向いていないかもしれません。

おわりに

皆さんのなかには、お金儲けではなく、「将来への不安」を払拭したくて投資を始めた、あるいは始めようと考えている方が多いことでしょう。

正直に言えば「投資したい」のではなく、きっと「安心していたい」のではないでしょうか。そして私は、その思いに強く共感しています。

将来のためだからと、毎日ハラハラするような投資はやめましょう。一度決めてしまえば、あとは何も考えなくていい、忘れていてもいい。そんな「考えない投資生活」を実現するコツを、ぜひつかんでほしい思っています。

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『お金の不安から一生自由になれる考えない投資生活（https://www.amazon.co.jp/%E3%81%8A%E9%87%91%E3%81%AE%E4%B8%8D%E5%AE%89%E3%81%8B%E3%82%89%E4%B8%80%E7%94%9F%E8%87%AA%E7%94%B1%E3%81%AB%E3%81%AA%E3%82%8C%E3%82%8B%E8%80%83%E3%81%88%E3%81%AA%E3%81%84%E6%8A%95%E8%B3%87%E7%94%9F%E6%B4%BB-%E7%A6%8F%E7%94%B0-%E7%8C%9B/dp/4864107807/ref=sr_1_1?__mk_ja_JP=%E3%82%AB%E3%82%BF%E3%82%AB%E3%83%8A&dchild=1&keywords=%E8%80%83%E3%81%88%E3%81%AA%E3%81%84%E6%8A%95%E8%B3%87%E7%94%9F%E6%B4%BB&qid=1605506887&s=books&sr=1-1）』（福田 猛　著）