手取り収入の何パーセントをみんな貯蓄に回しているのか

気になるみんなのおカネ事情

2022年がスタートしました。今年こそは黒字体質を目指したい！と思う方も多いですよね。

新年は目標を立てるのに最適なとき。なんとなくこうなりたい、と思うだけでなく、具体的な計画を立ててみませんか？

貯蓄のコツは、大きな目標から小さな目標へと落とし込むこと。貯蓄の効果的な方法もたくさん知っておくと心強いですね。

キーポイントとなるのは、「手取りから貯蓄に回せる割合は年代ごとで変わる」点です。貯蓄ペースが変わることを想定した計画が必要になる、とも言えます。

そこで今回は、年代ごとの貯蓄に回す割合をまとめてみました。ぜひマネープラン（※編集部注）を立てる参考にしてみてください。

【※参考記事】つみたてNISAかイデコ始めるなら、正直どっちがいいか？イデコで資産1000万円の達人に聞いてみた（https://limo.media/articles/-/26088）

貯蓄は手取り収入の何パーセント？

金融広報中央委員会が公表した「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］ 令和2年調査結果」 によると、手取りから貯蓄に回す割合の平均は、10％でした。内訳を見ていきましょう。

5％未満：7.1 ％

5～10％未満：14.3 ％

10～15％未満：21.1 ％

15～20％未満：5.0 ％

20～25％未満：8.7 ％

25～30％未満：1.9 ％

30～35％未満：4.3 ％

35％以上：3.5 ％

貯蓄しなかった：28.7 ％

無回答：5.3 ％

一番多いのが「10～15％未満」の21.1 ％、次いで「5～10％未満」の14.3 ％です。「5～15％未満」が35％を占めるということなので、相場はこのあたりだと言えそうですね。

【20代～40代】手取りから貯蓄に回す割合は？

貯蓄率は、年代によっても変わると予想できます。子供の年齢によっては、教育費がかさばり貯蓄に回せないことも考えられますよね。そこで、先ほどの調査を20代から70代に分けて見てみます。

20代：手取り収入から貯蓄に回す割合平均：13.0％

金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］ 令和２年調査結果」を参考にLIMO編集部作成

（内訳）
5％未満：4.8％、5～10％未満：19.0％、10～15％未満：28.6％、15～20％未満：4.8％、20～25％未満：23.8％、25～30％未満：0.0％、30～35％未満：0.0％、35％以上：4.8％
貯蓄しなかった：4.8％、無回答：9.5％

 

30代：手取り収入から貯蓄に回す割合平均：13.0％

金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］ 令和２年調査結果」を参考にLIMO編集部作成

（内訳）
5％未満：7.5％、5～10％未満：11.8％、10～15％未満：29.7％、15～20％未満：10.4％20～25％未満：12.7％、25～30％未満：2.8％、30～35％未満：5.2％、35％以上：4.2％
貯蓄しなかった：9.0％、無回答：6.6％

 

40代：手取り収入から貯蓄に回す割合平均：11.0％

金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］ 令和２年調査結果」を参考にLIMO編集部作成

（内訳）
5％未満：5.5％、5～10％未満：21.8％、10～15％未満：23.5％、15～20％未満：5.9％、20～25％未満：12.7％、25～30％未満：3.9％、30～35％未満：2.9％、35％以上：3.3％
貯蓄しなかった：17.3％、無回答：3.3％

【50代～70代以降】手取りから貯蓄に回す割合は？

引き続き、50代以上の世帯についても見ていきます。

50代：手取り収入から貯蓄に回す割合平均：10.0％

金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］ 令和２年調査結果」を参考にLIMO編集部作成

（内訳）
5％未満：8.2％、5～10％未満：18.3％、10～15％未満：23.9％、15～20％未満：6.1％、20～25％未満：7.4％、25～30％未満：1.6％、30～35％未満：4.5％、35％以上：4.5％
貯蓄しなかった：22.3％、無回答：3.2％

 

60代：手取り収入から貯蓄に回す割合平均：8.0％

金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］ 令和２年調査結果」を参考にLIMO編集部作成

（内訳）
5％未満：6.2％、5～10％未満：8.3％、10～15％未満：16.3％、15～20％未満：3.4％、20～25％未満：8.6％、25～30％未満：1.5％、30～35％未満：4.9％、35％以上：2.8％
貯蓄しなかった：42.2％、無回答：5.8％

 

70代：手取り収入から貯蓄に回す割合平均：7.0％

金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］ 令和２年調査結果」を参考にLIMO編集部作成

（内訳）
5％未満：8.0％、5～10％未満：10.6％、10～15％未満：16.2％、15～20％未満：2.9％、20～25％未満：4.5％、25～30％未満：0.8％、30～35％未満：3.5％、35％以上：3.7％
貯蓄しなかった：43.4％、無回答：6.4％

こうして眺めると、「手取り収入から貯蓄に回す割合」は年を追うごとに少なくなります。年収があがっても同じ額を貯蓄に回していることや、子どもの成長に伴い貯蓄が難しいことなどが予想できます。

「貯蓄しなかった割合」にも注目

つづいて「貯蓄しなかった」割合も抜き出してみましょう。

20歳代…4.8 ％

30歳代…9.0 ％

40歳代…17.3 ％

50歳代…22.3 ％

60歳代…42.2 ％

70歳以上…43.4 ％

「手取り収入から貯蓄に回す割合」が減る一方で、「貯蓄しなかった割合」は増えています。教育費や住宅ローンの返済等で貯蓄割合が減るどころか、貯蓄がまったくできない世帯も増えることがわかります。

20代や30代で貯蓄しなかった割合は10％未満ですが、今後ライフスタイルの変化により、「貯蓄ができない」フェーズは多くの人に訪れます。転職期間中や育休期間中、病気療養中、子どもの大学入学年度などはその代表例でしょう。このような波に備え、貯蓄できるうちに実行できている若い人の現状は、ぜひ見習いたいものです。

ライフプランを考えた貯蓄のコツ

60歳以降は収入がダウンし、これまで貯めた老後資金で生活することになるので、貯蓄しない割合が大幅に増えるのは当然です。子どもが大学入学に重なることが多い50代も、貯蓄に回せる割合が少なくなります。

そう考えると、20代～40代までが貯蓄の黄金期と言えそうです。ただ、「将来に使うお金」のために「今の生活を切り詰める」というのは、100％正解とも言い切れません。

子どもがいる方にとっては、今この瞬間を子どもと楽しく過ごしたいと思うでしょう。そのためには、今使えるお金もしっかり確保しておきたいところです。

50代、60代と貯蓄ペースが落ちることを想定して、客観的に家計管理を考えることが大切になります。ライフイベントごとにかかる費用を算出し、逆算したシミュレーションが必要ですね。ライフプラン表とキャッシュフロー表は、FPなどに相談すれば無料で作成してもらえます。

貯蓄だけでなく、「資産運用」や「保険」なども活用し、お金を守りながら育てる視野も持ってみましょう。金融商品や方法は多岐にわたります。じっくり情報収集をして、自分に合う方法を見つけたいですね。

参考資料

金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］ 令和２年調査結果」（https://www.shiruporuto.jp/public/document/container/yoron/futari/2020/）