70代の貯蓄の実態!シニア格差はどれだけあるのか。貯蓄の中身や老後破産を防ぐコツも解説
LIMO / 2022年4月15日 5時50分
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70代の貯蓄の実態!シニア格差はどれだけあるのか。貯蓄の中身や老後破産を防ぐコツも解説
現役を引退して、ゆっくり生活をしている人が多い、70代以上のシルバー世代。
時間的な余裕も生まれ、コロナ禍が終わったら旅行やレジャーなど趣味を楽しみたい、と考えている人も多いでしょう。
しかし、リタイヤ後で給料が減ったりなくなったりしたことで、老後の生活に不安を抱えている人もいるでしょう。
そこで今回は、70代以上のお金事情の実態を紹介していきます。各世代のお金事情を探りつつ、シニア世代の中に見える「格差」についても解説していきます。
「貯蓄」とはそもそもそんな意味?
総務省の家計調査報告(貯蓄・負債編)の用語の解説によると、貯蓄とは下記のような意味になります。
ゆうちょ銀行,郵便貯金簡易生命保険管理・郵便局ネットワーク支援機構,銀行及びその他の金融 機関(普通銀行等)への預貯金,生命保険及び積立型損害保険の掛金(加入してからの掛金の払込総 額)並びに株式,債券,投資信託,金銭信託等の有価証券(株式及び投資信託については調査時点の 時価,債券及び貸付信託・金銭信託については額面)といった金融機関への貯蓄と,社内預金,勤め 先の共済組合などの金融機関外への貯蓄の合計をいう。
なお,貯蓄は世帯全体の貯蓄であり,また,個人営業世帯などの貯蓄には家計用のほか事業用も含 める。
つまり、「預貯金以外の金融資産」も貯蓄に含まれているのです。
では、70代以上「シニア世代」がどのくらい貯蓄を持っているか、その金額を具体的に見ていきましょう。
【還暦】定年60代以上世帯の貯蓄を大解剖
ここからは、「65歳以上・無職世帯」の貯蓄事情をチェックしていきます。
65歳以上・無職世帯の貯蓄額
先述の「家計調査報告(貯蓄・負債編)-2020年(令和元年)平均結果-(二人以上の世帯)」によると、65歳以上・無職世帯の貯蓄現在高は以下のように、減少傾向にあります。
2015年・・・2416万円
2016年・・・2350万円
2017年・・・2337万円
2018年・・・2233万円
2019年・・・2218万円
2020年・・・2292万円
2020年の貯蓄現在高である「2292万円」の内訳もみていきましょう。
高齢無職世帯の貯蓄の種類別貯蓄現在高(二人以上の世帯)
![](https://limo.ismcdn.jp/mwimgs/d/7/-/img_d771f5f5226350eb6f1e9f8c0173c98a440707.png)
出所:総務省統計局「家計調査報告(貯蓄・負債編)-2020年(令和元年)平均結果-(二人以上の世帯)」
金融機関
通貨性預貯金・・・618万円(27.0%)
定期性預貯金・・・920万円(40.1%)
生命保険など・・・397万円(17.3%)
有価証券・・・348万円(15.2%)
金融機関外・・・9万円(0.4%)
【解説】貯蓄の種類
「通貨性預貯金」…自由に入出金可能な普通預金など
「定期性預貯金」…金融機関に一定期間預ける定期預金など
「生命保険など」…生命保険会社の養老保険やこども保険などで、掛け捨ての保険は含まない
70代の貯蓄「シニア格差」実態とは
さきほどは貯蓄内容と平均額に触れましたが、「どのくらいの額」を「どのくらいの人が持っているのか」の割合分布を見ていきたいと思います。
二人以上の世帯のうち、世帯主が60歳以上の世帯における、貯蓄額の分布は以下の通りです。
4000万円以上・・・17.3%
3000万~4000万円・・・8.7%
2500万~3000万円・・・6.4%
2000万~2500万円・・・8.3%⇐70代以上の平均貯蓄額(2324万円)(※後述)
1800万~2000万円・・・3.3%
1600万~1800万円・・・3.1%
1400万~1600万円・・・4.5%
1200万~1400万円・・・4.5%
1000万~1200万円・・・5.7%
900万~1000万円・・・2.5%
800万~900万円・・・2.9%
700万~800万円・・・3.2%
600万~700万円・・・3.4%
500万~600万円・・・3.8%
400万~500万円・・・3.3%
300万~400万円・・・3.7%
200万~300万円・・・3.5%
100万~200万円・・・4.0%
100万円未満・・・7.9%
なお、貯蓄保有世帯の中央値は1555万円、平均値は2324万円です。
定年を迎え、定期的な収入が減る人が多いシルバー世代。60代をピークに貯蓄額が減っていくかと思いきや「意外に貯蓄がしっかりできている人が多い」と思った人もいるのではないでしょうか。
ただ、こちらのデータで着目していただきたいのは、70代以上の平均貯蓄額である「2324万円」を超えているのは半数には満たない点。さらに、100万円未満の世帯が1割弱いるところも気になります。
貯蓄の平均額は一部の超富裕層などによって、上に引き上げられます。平均値だけみると、シルバー世代の貯蓄は充分にあるように見えますが、実際には個々人によってかなりばらつきがあるのです。
【解説】中央値とは
「貯蓄保有世帯の中央値」は「貯蓄ゼロ世帯以外の世帯」を貯蓄現在高の低い方から順番に並べ、ちょうど中央にある世帯の貯蓄現在高のこと。平均値は極端に高い数字の影響を受けやすいため、「中央値」を目安に捉えるといいでしょう。
「老後破産」を避けるために
今回のデータで、高齢無職世帯の2020年の貯蓄現在高は平均で2000万円を超えていることがわかりました。
老後に受け取る年金受給額は、現役時代の働き方などに左右されるため、人それぞれです。さらに老後は、住まいの修繕や、ご家族・ご自身の介護費用など、老後ならではの出費が必要になるかもしれません。
老後になってすぐに貯蓄を取り崩し、老後破産になってしまうことは誰だって避けたいもの。
元気に働けるうちから、年金をどのくらい受給できそうか、退職金制度の有無などは確認しておくべきでしょう。
人生100年時代。長い老後を見据えたマネープランを一度じっくり考えてみてはいかがでしょうか。
参考資料
総務省統計局「家計調査報告(貯蓄・負債編)-2020年(令和2年)平均結果-(二人以上の世帯)」「Ⅲ 世帯属性別にみた貯蓄・負債の状況」(https://www.stat.go.jp/data/sav/sokuhou/nen/pdf/2020_gai4.pdf)
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