【年代別の貯蓄】20～70代以上の貯蓄と負債はいくら？住宅ローンはいつ完済できるか

貯蓄計画をライフイベントから逆算して考える

結婚や出産、教育、マイホーム購入。あらゆるライフイベントでお金は必要です。同年代のみんながいくら貯蓄しているかは気になりますが、なかなか人には聞けないものですよね。

そこで今回は、総務省の「家計調査報告（貯蓄・負債編）2020年（令和2年）」から、収入や貯蓄の実態を解説します。あなたと同世代のお財布事情をながめていきましょう。

世帯収入の平均を年代別にチェック

まず、同調査より、2人以上世帯の平均収入をチェックしていきましょう。

平均：634万円

20代：564万円

30代：675万円

40代：786万円

50代：869万円

60代：592万円

70代以上：441万円

20代～50代にかけては、年齢とともに世帯収入も増えています。一方、60代からは収入が大きく減少しています。定年退職で収入がなくなったり、再雇用制度などで給与が下がったりする方がいるのでしょう。

それでは、世代別の貯蓄額・負債額を見ていきましょう。

貯蓄額と負債額の平均を年代別に知る

同調査より、2人以上世帯の貯蓄額をチェックしていきます。

世帯主の年齢別・平均貯蓄額

平均：1791万円

20代：376万円

30代：760万円

40代：1081万円

50代：1703万円

60代：2384万円

70代以上：2259万円

貯蓄額は年代を経るにつれて、大きく増えています。40代からは貯蓄が1000万円の大台に乗っています。若いころからコツコツ貯蓄を進めてきた成果が表れている人も多いでしょう。

さらに50代になると貯蓄は増え、定年を迎える人も多い60代は2000万円を超えています。70代の貯蓄額も2000万を超えており、まとまった老後資金が準備できていることがわかります。

一方、お金事情をみるとき、貯蓄とともに負債もしっかり把握しておく必要があります。同調査より、負債額もチェックしていきましょう。

世帯主の年齢別・平均負債額

平均：572万円（518万円)

20代：690万円（627万円）

30代：1330万円（1253万円）

40代：1231万円（1152万円）

50代：699万円（620万円）

60代：242万円（192万円）

70代以上：86万円（66万円）

※カッコ内は住宅・土地のための負債

30代と40代の負債額が1000万円超となり、際立って大きくなっています。負債額のほとんどが住宅・土地のための負債、住宅ローンとなっています。

一方、年齢が上がるにつれ負債額、すなわち住宅ローンが減っています。30代で住宅ローンを組んだのち、地道に返済をしている世帯が多いのでしょう。

【貯蓄ー負債】純貯蓄額はいくらか

それでは、貯蓄から負債額を引いた「純貯蓄額」も見ていきましょう。

平均：1791万円－572万円＝1219万円

20代：376万円－690万円＝－314万円

30代：760万円－1330万円＝－570万円

40代：1081万円－1231万円＝－150万円

50代：1703万円－699万円＝1004万円

60代：2384万円－242万円＝2142万円

70代以上：2259万円－86万円＝2173万円

純貯蓄額は20代～40代ではマイナスになっている一方、50代で一気に黒字に転じ、1000万円を超えました。

結婚や出産、マイホーム購入などのライフイベントが起きる時期である30代は負債が最も大きくなっています。しかしその後は徐々に純貯蓄は増えていく傾向が読み取れます。

ライフプランから逆算して貯蓄計画を考える

ここまで、世帯の平均収入・貯蓄額を世代別に見てきました。

貯蓄を成功させるには、目標が重要です。あくまで参考値ですが、今回解説した同世代の平均額も目安のひとつにはなります。ただ、できればご自身のライフプランから貯蓄目標を決めるといいでしょう。

出所：金融庁

ライフプランを計画するには、住宅購入やお子さんの大学進学など、主なライフイベントに合わせて、必要な資金とその時期を明確にしていきます。

そうすることで、いつまでにどれくらい貯蓄をすべきかを具体的に考えることができます。

まずは、家族で今後のライフイベントについて、話し合ってみてはいかがでしょうか。

参考資料

総務省「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2020年（令和２年）平均結果－（二人以上世帯）第8-5表」（https://www.stat.go.jp/data/sav/sokuhou/nen/index.html）