60代「老後の貯蓄がない」は2～3割。定年後【むしろ増える支出】は大丈夫か

夫婦に必要とされる「2000万円」保有の割合とは

平均寿命が伸び続ける日本。厚生労働省の「簡易生命表（令和2年）」によると、日本人の平均寿命は2020年時点で男女とも80歳を超えています。

さらに内閣府の「令和3年版高齢社会白書」によると2025年には65歳以上の人口割合が30％を超えると見込まれています。

長生きは喜ばしいことである一方、「長生きリスク」が気になる方も多いのではないでしょうか。

調査によると、60代で貯蓄がない人は2～3割にのぼることがわかりました。「定年後は支出が減る」と考える方もいますが、実は増える出費もあります。

60代の最新の貯蓄事情とともに確認していきましょう。

60代で「老後の貯蓄がない」割合はどれくらいか

まずは金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査（令和3年）から、最新の貯蓄事情をみていきます。

実態がわかりやすいよう、「二人以上世帯」と「単身世帯」にわけて確認しましょう。

60代のうち二人以上世帯の貯蓄額（金融資産を保有していない世帯を含む）

出所：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和3年）」

 

貯蓄額平均値：2427万円

貯蓄額中央値：810万円

金融資産非保有：19.0％

60代のうち単身世帯の貯蓄額（金融資産ほ保有していない世帯を含む）

出所：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和3年）」

貯蓄額平均値：1860万円

貯蓄額中央値：460万円

金融資産非保有：28.8％

金融資産非保有、いわゆる「貯蓄なし」の割合は、二人以上世帯が19％、単身世帯が28.8％です。

全体の2～3割は貯蓄がないまま老後を迎えたことがわかります。

また貯蓄額は、二人以上世帯の方が多い傾向にあります。ここで平均と中央値の違いが気になる方もいるでしょう。

平均値とは、すべての値を足して個数で割った値です。これに対し、中央値とは値を大きい順に1つずつ並べたとき、真ん中にくる値です。

貯蓄などばらつきが見られる項目で参考になるのは、実態を表しやすい中央値と言えます。つまり二人以上世帯では810万円、単身世帯では460万円が60代の実態に近いということです。

老後には2000万円が必要だという「老後2000万円問題」も話題となりましたが、到達できているのは二人以上世帯で32.4％、単身世帯で26.1％ですね。

貯蓄なし世帯とほぼ同数なことから、貯蓄格差が垣間見えます。

60代「貯蓄なし」で大丈夫？定年後に増える支出に要注意

ここで「60代以降は年金がもらえるから、貯蓄がなくてもなんとかなるのでは」と感じた方がいるかもしれません。

定年を迎えれば仕事上の付き合いもなくなり、子どもの巣立ちと重なることが多いものです。確かに減る支出はあるものの、実は増える支出もあるのです。

公益財団法人 生命保険文化センター「セカンドライフの生活費は現役時代とどう違う？」を参考に見ていきましょう。

退職によって発生する支出の例

趣味や生きがいのための費用

近所づきあいの交際費

妻の国民年金保険料

国民健康保険料※

※健康保険から国民健康保険へ移るほか、定年退職前の健康保険に引き続き加入する、要件を満たす人が会社勤めの家族の被扶養者になる選択肢もある

定年後は「旅行を楽しみたい」「新しい趣味を始めたい」と考える方も多いのではないでしょうか。

また自分が祖父母にしてもらったように、孫にお年玉やお祝いをあげることを考えると、月々の出費は意外とかさばります。

冠婚葬祭や健康維持費も増えてくるでしょう。こうした費用についても、あらかじめ考えておく必要があります。

老後に向けて「年金目安額」を知っておく

そうは言っても、「年金で足りるのでは？」という疑問は残ります。確かに年金が高額であれば、年金だけで暮らしていくことは可能です。

しかし日本年金機構の「知っておきたい年金のはなし」によれば、年金だけで生活する高齢者は、もはや5割以下しかいません。

出所：日本年金機構「知っておきたい年金のはなし」

今後の年金受給額は下がる見通しもあるため、自分の年金受給額は目安だけでも把握しておきましょう。

50歳以上の方であれば、誕生月に送られてくるねんきん定期便が参考になります。ただし50歳未満の方に送られてくるねんきん定期便には、現時点でもらえる見込額しか記載されていません。

この場合、ねんきんネットでシミュレーションするのがおすすめです。受給額の目安は社会の情勢や働き方によって変わるので、定期的に確認する習慣をつけたいですね。

まとめにかえて

60代のうち「貯蓄なし」の割合をみていきました。2～3割が貯蓄なしという中、「年金だけで生活する高齢者は5割以下」という事実もわかりましたね。

貯蓄の有無は、退職金や親の遺産だけで決まるものではありません。現役世代のうちから、老後を見据えてコツコツ準備した結果も大きいでしょう。

貯蓄ペースがなかなかあがらないのであれば、国の非課税制度である「つみたてNISA」や「iDeCo」などを使い、資産運用にチャレンジしてみるのも1つです。

掛け金の上限やリスクなどもあるので、まずは情報収集から始めてみてはいかがでしょうか。

参考資料

金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査（令和3年）」（https://www.shiruporuto.jp/public/document/container/yoron/）

公益財団法人 生命保険文化センター「セカンドライフの生活費は現役時代とどう違う？」（https://www.jili.or.jp/lifeplan/lifesecurity/1156.html）

日本年金機構「知っておきたい年金のはなし」（https://www.nenkin.go.jp/service/pamphlet/seido-shikumi.files/0000000011_0000028374.pdf）

厚生労働省「簡易生命表（令和2年）」（https://www.mhlw.go.jp/toukei/saikin/hw/life/life20/index.html）

内閣府「令和3年版高齢社会白書」（https://www8.cao.go.jp/kourei/whitepaper/w-2021/zenbun/03pdf_index.html）