貯蓄型保険における保険料支払いの「一括払」とは

様々な支払回数と経路がある保険料の支払方法

貯蓄型保険の保険料の支払方法には、様々な方法があるということをご存知でしょうか。貯蓄型保険は積立の要素がある分、毎回の保険料が定期保険などと比べて高くなる傾向があります。しかし、支払方法を見直すだけで年間の保険料を安くすることができます。ここでは、保険料の支払方法の種類とそのメリット・デメリットをみていきます。

貯蓄型保険とは

貯蓄型保険とは、掛け捨型保険の定期保険などとは異なり、貯蓄性の高い保険を指します。

例えば、貯蓄型保険を代表する養老保険は、被保険者が死亡するか、保険に加入して一定期間が経過すると満期保険金を受け取ることができます。

また、学資保険のように子供の成長に合わせて段階的に祝金を受け取ることができるものもあります。また、満期時には満期保険金を受け取ることができます。

ただし、貯蓄型保険は、満期保険金を受け取れたり、終身保険のように解約返戻金をもらうことができる分、掛け捨て型保険よりも毎月の保険料が高くなる傾向があります。

保険料の一括払とは

生命保険に加入している方で、支払う保険料を一括払いするという経験をされた方もいらっしゃるのではないでしょうか。

保険料の「一括払」とは、「月払」の保険料をまとめて数回分払い込む方法です。一方で、「半年払」や「年払」の保険料をまとめて払込む方法は「前納」と呼ばれます。

保険の支払方法には様々な支払方法があります。以下、整理しましょう。

月払：毎月、保険料を支払う方法

半年払：半年ごとに保険料を支払う方法

年払：1年ごとに保険料を支払う方法。

一時払：保険契約時に保険期間全体の保険料全額を1回支払う方法。

頭金（一部一時払）：保険契約時に保険金額の一部に該当する保険料を1回で払い込む方法

前納：前納は「半年払」や「年払」の保険料をまとめて数回分払い込む方法

一括払： 「月払」の保険料をまとめて数回分払い込む方法

保険料はまとめて支払うことによる割引が適用され、支払保険料が割安になることがあります。支払保険料をまとめて支払える余裕があるならば、一括で保険料を払う方がお得といえるでしょう。ただし、保険会社や商品によって支払方法が異なります。都度、ご確認下さい。

保険料の支払い経路

現在では保険料の支払い経路も様々あります。金融機関の口座振替だけではなく、現在はクレジットカードやコンビニエンスストアからの振込用紙を使った送金もできます。

以下が、主の保険料支払方法の経路です。

口座振替扱

団体扱

クレジットカード扱

送金扱

保険料を一括払いのメリットとデメリットか

支払保険料を一括払いするとどのようなメリットがあるのでしょうか。 支払保険料は月払よりも年払という順に割引率が高くなり、支払保険料合計が安くなります。

そのため予算に余裕があるならば、保険料を一括払するとメリットがあることもあります。

一方で、年末調整などでおなじみの、生命保険料控除は支払保険料の支払いのある年のみに適用されるため、複数年に渡って控除を期待している人は注意が必要です。

また、人生の節目で保険内容を見直したいという人や、手持ちの現金に余裕がなく、まとまった保険料の支払いが難しいという人には、一括払は必要ないかもしれません。

まとめにかえて

貯蓄型保険の保険料を一括払すると、保険料が割引されるので保険料が安くなるというメリットがあります。

しかし、一方で一時払を選択すると、生命保険料控除が支払保険料を支払った年にしか受けられない、手持ち現金に余裕がない人には一括払は難しいというデメリットがあります。

どちらを選んでもよいのですが、重要なのは、自分にとって、どのような支払方法が最も効果的なのかを判断することでしょう。

参考にした資料

生命保険文化センター「保険料の払込方法」（http://www.jili.or.jp/knows_learns/basic/insurance/payment.html）

【ご参考】貯蓄とは

総務省の「家計調査報告」［貯蓄・負債編］によると、貯蓄とは、ゆうちょ銀行、郵便貯金・簡易生命保険管理機構（旧郵政公社）、銀行及びその他の金融機関（普通銀行等）への預貯金、生命保険及び積立型損害保険の掛金（加入してからの掛金の払込総額）並びに株式、債券、投資信託、金銭信託などの有価証券（株式及び投資信託については調査時点の時価、債券及び貸付信託・金銭信託については額面）といった金融機関への貯蓄と、社内預金、勤め先の共済組合などの金融機関外への貯蓄の合計をいいます。