おいしい話に潜む罠? iDeCoの意外な3つの落とし穴
LIMO / 2018年10月6日 19時40分
![おいしい話に潜む罠? iDeCoの意外な3つの落とし穴](https://media.image.infoseek.co.jp/isnews/photos/toushin1/toushin1_7862_0-small.jpg)
おいしい話に潜む罠? iDeCoの意外な3つの落とし穴
iDeCo(個人型確定拠出年金)の節税効果に惹かれ、「若いうちに始めてみようかな」と考えている人も多いと思います。たしかに節税効果も高く、魅力的な制度ですよね。しかし、軽率にスタートしてしまうと後で後悔することも。そこで今回は、iDeCoの意外な落とし穴についてご紹介します。
60歳まで続く「毎月の負担」
iDeCoは基本的に毎月決まった金額を拠出して、お金を積み立てていく制度です。最初に決めた金額が毎月引き落とされ、自動で積立をしてくれるので非常に便利な制度であるということは言うまでもありません。
しかし、毎月一定の金額をずっと拠出し続けることに不安を感じる人もいると思います。今の生活だったら毎月2万円拠出できるけれど、結婚して子どもが生まれたら? 大きな病気にかかってしまったら? そんなふうにライフスタイルが変わることは当然この先あるわけです。不安に感じるのも仕方ありません。
iDeCoの場合、毎月の拠出金額を変更することができます。ライフスタイルの変化に合わせて金額を減額することも可能ですし、2018年からは年単位の拠出ができるようにもなりました。まずは自分がどう積み立てていきたいか、考えてみてはいかがでしょうか。
60歳までは引き出せない
iDeCoのことを、「ただの貯蓄」と思ってはいけません。というのは、「老後資金」という用途が決まっていて、そのために60歳まで原則引き出せない仕組みだからです。誰でもある程度目的をもってお金を貯めるとは思いますが、そのお金の実際の使い道は自由です。普通預金であれば、極端な話、老後の資金だと思って貯めたお金を、マイホームの頭金に充てることも可能ですよね。
iDeCoはそれができません。老後の資金として貯めるからには、60歳まで引き出せないという徹底ぶりです。この仕組みがあるからこそ、安定的に老後資金を貯めることができるというのもありますが、この仕組みを理解しないままにiDeCoを始めてしまうと、後でしまった!ということになりかねません。
手続きの煩雑さが最後のネックに
意外とネックになるのが、手続きの煩雑さ。著者の同僚は3回も書類を返送されていました。1回目は記入漏れ、2回目は誤記入に対して社印で訂正印を入れてくれというもの、3回目は最初の提出から相当時間が経っていたため、提出書類の有効期限切れです。
さらに、最後には転職から半年以上経過してしまったがために、国民年金基金連合会に自動移換されてしまいました。その変更には手数料もかかるうえ、手続きもより煩雑になって泣く泣く手続きしていました。こうなってしまうと厄介なので、面倒に感じても早めに手続きを完了しておくことをオススメします。
まとめ
いかがでしたか。iDeCoは非常に便利な制度ではありますが、よく知っておかないと痛い目に遭うこともあります。まずはよく調べて、そして早めに始めることが大切です。また、手続きの際はテキパキと済ませてしまったほうがいいでしょう。
外部リンク
この記事に関連するニュース
-
すぐには引き出せない?個人年金保険はどんな人に向いている?
オールアバウト / 2024年7月2日 19時30分
-
目指せ「貯金1000万円」!どうやって貯める?
オールアバウト / 2024年6月30日 11時30分
-
「NISA」と「iDeCo」って何が違うの? 初めてやるならどっちがおすすめ?
ファイナンシャルフィールド / 2024年6月27日 9時10分
-
老後資金準備はNISA一択で本当にいい? 50代だからこそiDeCoが有効といえる理由
MONEYPLUS / 2024年6月23日 7時30分
-
長期の資産形成 NISAを優先すべき人、iDeCoを優先すべき人
トウシル / 2024年6月9日 11時0分
ランキング
-
1FRBの利下げ開始「9月」の見方強まる…6月の米雇用統計、人手不足の緩和傾向で
読売新聞 / 2024年7月6日 22時30分
-
2サクランボ王国・山形県に異変 6月の暑さで収穫減、対策急務
共同通信 / 2024年7月6日 16時15分
-
3最悪、〈和式トイレ〉で助けを求める事態にも…老後の健康維持のために取り入れておきたい「超簡単な習慣」【60代の人気エッセイストが助言】
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年7月7日 10時0分
-
4日本の中古車相場が「ロシア」の影響で下落!? 厳しい「輸出規制」のなかで「売れている」クルマも? 意外な“ロシア行き日本車”とは
くるまのニュース / 2024年7月6日 12時10分
-
5ミニストップ“大量閉店”でもスイーツ人気は底なし!? 「ソフトクリーム」や「ハロハロ」がいつの間にか遂げた進化
集英社オンライン / 2024年7月6日 19時0分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
![](/pc/img/mission/mission_close_icon.png)
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
![](/pc/img/mission/point-loading.png)
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください
![](/pc/img/mission/mission_close_icon.png)