企業型確定拠出年金から半年以内にiDeCo加入手続きをしなかったらどうなるか
LIMO / 2018年11月17日 10時20分
企業型確定拠出年金から半年以内にiDeCo加入手続きをしなかったらどうなるか
企業型確定拠出年金に加入していた人が、転職によって企業型確定拠出年金制度を採用していない会社に行くことがあります。この場合、個人型確定拠出年金のiDeCoに加入する人が多いと思いますが、そのための手続きには6か月という期限があります。
今回は、この6か月の期限を過ぎてしまったという筆者の同僚の話をもとに、具体的な手続き方法についてご紹介していきたいと思います。
そもそも転職時の手続きとは?
企業型確定拠出年金に加入していた人が転職した場合、持っている資産の運用に関して手続きが必要となります。手続きは、転職先の会社が企業型確定拠出年金制度を採用しているか否かによって変わります。
採用している場合、転職先の企業型確定拠出年金に移換するという方法があります。それなら、これまでと同じように運用ができます。この場合、会社のほうで手続きをしてくれることが多いのですが、念のため担当部署に確認しておくと安心です。
採用している場合のもう1つのパターンとしては、企業型確定拠出年金の規約でiDeCoに同時加入することが認められている場合に、iDeCoと企業型確定拠出年金を併用するというパターンです。
一方、転職先の会社が企業型確定拠出年金制度を採用していなければ、引き続き企業型確定拠出年金に加入することはできません。その場合、企業型確定拠出年金からiDeCoに資産を移換する方法があります。ただし、企業型確定拠出年金の加入者資格は喪失することになります。
そのため、宙に浮いた資産の移換手続きが必要となるわけです。必ずiDeCoに移換しなければならないという決まりはありませんが、そのままにしておくと運用されないまま管理手数料がどんどん引かれてしまいますから、iDeCoに移換することをおすすめします。
手続きを怠ったらどうなるのか
iDeCoに移換する際には、転職から6か月以内に手続きをするという決まりがあります。6か月の期間を過ぎると、とても面倒なことになってしまいます。具体的には、国民年金基金連合会というところに資産が自動的に移換されてしまうのです。
冒頭で述べた筆者の同僚の場合、即戦力採用ということで転職後すぐに忙しくなってしまったため、ゆっくりと手続きをすることができなかったと言います。その結果、転職から約9か月後に「確定拠出年金に関する重要なお知らせ」という手紙が届いたのです。内容としては、資産を国民年金基金連合会に移動したので必要な手続きを取りなさいというもの。
そこには今後の流れが記されており、サラリーマンなどの第2号被保険者の場合、勤務先の企業に企業型確定拠出年金がない場合は「iDeCoの運用指図者になる」か「iDeCoの加入者になる」という方法があるとのことでした。
この両者の違いですが、前者はこれ以上掛金を拠出することをやめ、これまで積み立ててきた資産の運用のみを行い、後者はこれからも継続して掛け金を拠出して運用を行うというものです。ただし、いずれの場合も移換手数料がかかりますし、iDeCoに加入する際も別途費用がかかることになってしまいます。
手続きの次のステップとしては、運営管理機関、いわゆるiDeCoができる金融機関に問い合わせをして必要書類を送ってもらうということになります。筆者の同僚もそれが面倒だと嘆いていました。
まとめ
いかがでしたか。iDeCoの手続きは意外と煩雑で、提出した書類が何度も返却されてしまうことも珍しくありません。そんなことをしていると、6か月などあっという間に経ってしまいます。もし転職間もない人や転職を検討している場合は、iDeCoもしくは企業型確定拠出年金のことも考慮しておくといいでしょう。
外部リンク
この記事に関連するニュース
-
退職金がこの15年で700万円減少 放置される年金は2,800億円 相談先が少ない退職金と確定拠出年金制度 ~個人向け相談窓口7月開始~
@Press / 2024年6月28日 14時30分
-
もう退職後に「お金の不安」で悩まない! 誰でも実践できる“経済的負担を減らし資産運用を続ける”テクニック
Finasee / 2024年6月28日 13時0分
-
期限に要注意…転職時、「iDeCo」「企業型確定拠出年金」を新しい勤務先へ移換する方法
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年6月26日 18時15分
-
iDeCoはどう変わる?これからの改革と、2024年の変更点をチェック!
トウシル / 2024年6月12日 16時0分
-
長期の資産形成 NISAを優先すべき人、iDeCoを優先すべき人
トウシル / 2024年6月9日 11時0分
ランキング
-
1なぜSuicaのペンギンは愛されるのか ペンギンの顔をした「ベレー帽」が“激アツ”の理由
ITmedia ビジネスオンライン / 2024年7月7日 7時30分
-
2《旭川女子高生殺害》事件直前に助け求めたコンビニ店を責める正義の暴走 他のコンビニ店員「時給1000円とかでそこまで担うのは勘弁」
NEWSポストセブン / 2024年7月7日 16時15分
-
3「同じ値段なら日本に行く」韓国人、済州島の宿泊施設が続々廃業―韓国メディア
Record China / 2024年7月7日 20時20分
-
4最高値を更新した日本株の上昇は今後も続く ただし短期では強弱感対立による激しい攻防も
東洋経済オンライン / 2024年7月8日 10時30分
-
5「休日は何をしているんですか?」にバカ正直に答えてはいけない…センスのいい人が自然とやっている返し方
プレジデントオンライン / 2024年7月7日 8時15分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください