〔1〕なぜ投資をするの？

トウシル / 2018年4月12日 18時52分

〔1〕なぜ投資をするの？

しんた：高校2年生。中学からお年玉のお金で運用をしているインテリ高校生。クイズ研究部の部長

ひな：しんたの同級生。クイズ研究部の部員

なぜ投資をするの？

ひな：しんた君、突然なんだけど。最近聞く『つみたてNISA』って何？
しんた：あー、今年から始まった制度だよ。簡単にいうと…毎月同じ金額を証券会社に預けて運用するんだ。たとえば毎月25日に5,000円ずつ投資をしていく、とかね。

ひな：？？？　投資とか、運用とか、ってどういうことなの？

しんた：お金を増やすために預けること、かな。
ひな：お金が増える？　お金って銀行に預けているけど…お金はほとんど増えていないよ？

しんた：実は預金も運用の一部といえなくないけど、お金は増えないよね。だから、もう少し別の投資や運用の方法があるんだ。
ひな：え、ちょっとまって。お金が銀行に預けるものじゃないの！？お金を安全に保管してくれているんでしょ？

しんた：そうだね、預金は安全といえば、安全かな。減らないから。でも「つみたてNISA」のような投資商品は、場合によっては減ることもある。
ひな：えーーーーーーー！？減るの？じゃあやらない！預けて減るって、おかしくない？貯金でいい！

投資と預金の違いはなに？

しんた：そうなんだけど…。じゃあさ、ひなちゃんが銀行に預けているお金が1万円として、1年で1円ずつ増えるとしようか。10年後には…。

ひな：1万と10円。10円確実に増える！

しんた：じゃあ、突然だけどクイズ！　ある投資をしました。10年間のうち5年間は3円ずつマイナス。その後の5年間は7円ずつプラス。この結果は、銀行預金か、この投資かどちらが利益が出たでしょうか？
ひな：いきなりね…えっと……。

ひな：わかった！投資のほうね！20円の利益になる。増えたり減ったりするけれど結果的には1年間で2円ずつ増えたようになるんだ。でも減る時期もある…なんだか怖いんだけど

しんた：でも、ひなちゃんが心配するとおり、マイナスもある。だからこそ、長期投資とか分散投資とか、投資をしてプラスになる可能性が高くしていくんだ。

ひな：えー、すごい。それって、どうやるの？全然よくわかっていないあたしでも大丈夫？
しんた：大丈夫、だれでもできるよ。さっきの投資でさ、ひなちゃんが1万円預けていきなり3円マイナスになりました。ひなちゃんはどうする？

ひな：決まってんじゃない。さっさとやめてやる！

しんた：やっぱり。ひなちゃんのそういうとこ、嫌いじゃないんだけどさ、次の年に7円増えたら……。
ひな：くやしい！やめなきゃよかった！
しんた：あはは。でもさ、次の年も3円マイナスだったら…。
ひな：イェイ！やめててよかった！
しんた：……。そこで、登場するのが、長期投資や分散投資の考え方なんだ。さっき言ったとおり、投資のやりかたを工夫すれば、プラスにしていく、ってやつ、興味ある？
ひな：あるある！

しんた：じゃあ、続きはまた今度。
ひな：えー。今日じゃないのー？
しんた：急いでもいいことないよ。とくに長期投資ではね。