［投資入門］投資はなぜするの？投資の旅のしおり（2）

トウシル / 2018年10月2日 0時1分

　今まで投資をしたことがなく、「投資ってどんなもの？」「投資って難しそうで私にはムリ」と考えている投資未経験者や初心者の人のため、トウシルではまず、投資は難しくないことを伝えたいと思います。と同時に、投資のスタートラインに立つための知識を「投資の旅のしおり」として6回にわたって、紹介していきます。

　今回はその2回目です。

目的地はどこ？

　投資の「目的」はズバリ「お金を増やす」こと。投資をする人はみんなこれを目的にしています。ただその使い途は個人個人で違うはず。

　例えば「3年後のヨーロッパ周遊旅行に備える」「10年後の起業のために資金を増やす」「公的年金だけでは老後生活が不安なので、資産を増やしたい」というようなことです。もちろん、漠然と「○○万円を貯める」という人もいるでしょう。これを旅に置き換えれば「目的地」になります。

投資を検討したり、興味・関心を持ったきっかけは？

出所：平成30年10月「個人投資家の証券投資に関する意識調査報告書」（日本証券業協会）より（20 歳以上の全国の個人投資家5,000 人へのアンケート）

　上記のランキングは、投資を検討、興味・関心を持ったきっかけがなんだったのか、個人投資家にアンケートした結果のランキングです。

　単純に「今の収入を増やしたい」がトップになった一方で、第3位は「将来の生活が不安で必要性を感じた」と、約4分の1の人が老後生活を含めた将来のために、投資を手段として検討していることが明らかになりました。

　老後資金を作ることが目的なら、公的年金が支給される65歳までが一つの投資期限の目安になります。現在、30歳の人なら、35年間の長い投資の旅になるので、しっかりした計画が必要です。

　マイホームを買う時期はまだ決まっていないけれど、「住宅ローンを組むときの頭金をつくる」ことが目的地なら、毎月できる範囲の金額で、投資をすればいいでしょう。投資がうまくいけば、購入時期を早めたり、より多くの頭金をつくったりすることができるかもしれません。このケースでは、マイホームを購入するおおまかな時期と、頭金の目標額を決めておくだけで、投資という旅が楽しめそうです。

　ただし、5年後に必ず300万円ないと困るといった場合は、毎月5万円ずつ預貯金で積み立てて、確実に300万円貯めることを目指すことがおすすめです。必要な金額が確実に決まっている場合、投資は向きません。「リスク」があるためです。

　投資のリスクとは、「結果が不確実である」ことです。

投資のリスクって？

　この投資のリスクについて、もう少し詳しく説明するために、毎月5万円ずつ投資して、5年間運用をした場合で考えます。

　運用がうまくいけば、5年後に投資の運用益が加わり、投資額300万円を上回っているかもしれません。逆にうまくいかなければ、5年後に投資額300万円を下回ることになっているかもしれません。わかりやすく言えば、「うまくいく」とは投資した金融商品の値が上がること、「うまくいかない」ことは値が下がることです。

　投資を始めた時点では、未来の結果を予想できないことが「リスク」であり、銀行などの預貯金はこのリスクがありません。大きな違いです。

≫≫投資のリスクについて詳しく知る

「預貯金の一部を運用したい」…これは投資の目的と言うより手段です。ただ、「［投資入門］気づいた人だけが始めるマネー術って？投資の旅のしおり（1）」で紹介したように、預貯金のままでは、お金はほとんど増えません。金利が低いからです。

　そこで、万が一の備えの分や、将来必ず必要になるお金を除いた当面使わないお金（これを余裕資金と言います）を投資に回して、お金を増やすことを楽しみましょう。

　投資の目的地は人によってさまざまですが、旅のように「行き先」をはっきりさせることで、目標額、投資期間、投資商品を決める手がかりがつかめます。

　ところで、旅行に一度も行ったことがないのに、いきなりヨーロッパをはじめての目的地にする人はあまりいないと思います。まずは近場を目的地に、日帰り旅行に行くような気軽さの少額投資で、投資の感覚をつかんでみませんか。

　それでは「投資の旅のしおり」を使って、投資スタートの準備に進みましょう。

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