iDeCoとつみたてNISA、将来資産を作るなら、選択よりも併走
トウシル / 2020年3月15日 8時0分
iDeCoとつみたてNISA、将来資産を作るなら、選択よりも併走
iDeCoとつみたてNISA
2017年に制度が拡充されたiDeCo(個人型確定拠出年金)に続き、長期資産形成を有利に叶えてくれる別の仕組みとして、新たな少額投資非課税制度「つみたてNISA」が2018年1月からスタートしました。この制度は現行NISAが非課税期間5年であるのに対し、何と20年という長期にわたる非課税期間が設けられています。
そしてiDeCo同様、毎月一定額の積み立てで投資を続けていく、NISAのスペシャルバージョンと言えるでしょう。年間投資限度額は40万円なので、毎月の積立金額の上限はざっと3万3千円ほどです。結論から言えば、既にiDeCoを始めた方も、これからiDeCoに参加しようと考えている方も「つみたてNISA」と併せてじぶん年金づくりを設計すべきだと思います。
非課税の有利さではiDeCoが勝っています。毎年の掛金総額が所得控除されることによる、所得税の節税効果が絶大だからです。しかしながらiDeCoにおける最大の注意点は、60歳になるまで資金化することができないということです。
これは個人型確定拠出年金という正式名称の通り年金制度のひとつなので、“将来の年金原資を育てる資産形成”という位置付けから途中の取り崩しはできないようになっています。
一方で「つみたてNISA」は同じく将来に向けた長期資産形成を目的とした仕組みですが、年金制度ではないので非課税期間中いつでも自由に取り崩して資金化することが可能です。仮に大病したり大けがしたり、あるいは不運にも失業したりといった、いざという時には、積立てた資金で賄えるという流動性の確保はiDeCoにはない利便性です。従って両制度を併用することが賢い活用法でありましょう。
たとえば企業年金がない会社員の場合、iDeCoの毎月拠出額は2万3千円。公務員なら1万2千円と若干迫力不足を感じられたとしても、これに「つみたてNISA」を組み合わせれば前者の会社員なら最大5万6千円、公務員で4万5千円と結構本気モードの長期積立投資ができますね。
それぞれどんな運用方法で区別すればいいですか?という質問をよく受けます。どちらも充分な長期資産形成を叶えてくれる制度です。自分が信頼を置いて納得できた設計ポリシーの投資信託を選択して、根気強く積み立てを続けていくことが成果の最大化につながることでしょう。
iDeCoと「つみたてNISA」では同じ商品が買えないケースもあります。しかし、その場合でも同じコンセプトで設計されたタイプを選べばいいと思います。60歳まで資金化できないため腹をくくって参加するiDeCoに、どうしてもお金が必要な時には資金化できる「つみたてNISA」を組み合わせることで、ますます長期資産形成は盤石なものになるはずです!
▼著者おすすめのバックナンバー
●iDeCoで自らを助けよ。誰でもできる長期・積立・分散投資
●長期投資もiDeCoも面倒だ。では、何もせず20年後に後悔するのか
●iDeCoの会社選び。「身近なとこ」ではじめると、残念な商品選択になる?
●iDeCoで預金はNG?コストとインフレで資産を目減りする?
●iDeCoとつみたてNISA、将来資産を作るなら、選択よりも併走
(中野 晴啓)
この記事に関連するニュース
-
株価急落時に大家族FPが行った3つのこと
トウシル / 2024年9月13日 14時19分
-
40歳、貯金が「1000万」です。さらに増やしたいのですが、この1000万円を使って、「老後の資金」を増やす方法はありますか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年9月13日 10時0分
-
同僚が「月5万円」もNISAに投じていることを知り、焦っています。生活費を切り詰めて、投資に回したほうがよいのでしょうか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年9月12日 1時0分
-
「今から、お金を増やすには⁉」40~50代からでも遅くない。資産づくりで「いちばん最初にすべきこと」
OTONA SALONE / 2024年9月1日 15時30分
-
NISAとiDeCo、節税メリットが大きいのはどっち?
トウシル / 2024年8月24日 8時0分
ランキング
-
1ほっかほっか亭「コラボ依頼して賛否」への違和感 日清食品「10分どん兵衛」の成功例に倣えるか
東洋経済オンライン / 2024年9月20日 15時20分
-
2ミニストップ、外国籍の利用客に“不適切な張り紙” 「問題を重く受け止め」謝罪
ORICON NEWS / 2024年9月20日 15時53分
-
3血管をむしばむ「超加工食品依存症」に要注意!医師が食べてほしくないもの3選
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年9月20日 11時0分
-
4あの「ポーター」が人気商品を大胆に変えた裏側 価格2倍にしても素材変えた吉田カバンの挑戦
東洋経済オンライン / 2024年9月20日 13時0分
-
5漁業関係者、「ぬか喜びにならなければ」=歓迎も中国側の手のひら返し警戒
時事通信 / 2024年9月20日 20時55分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください