[投資入門]投資はなぜするの?投資の旅のしおり(2)
トウシル / 2020年6月13日 8時0分
![[投資入門]投資はなぜするの?投資の旅のしおり(2)](https://media.image.infoseek.co.jp/isnews/photos/toushiru/toushiru_27297_0-small.png)
[投資入門]投資はなぜするの?投資の旅のしおり(2)
今まで投資をしたことがなく、「投資ってどんなもの?」「投資って難しそうで私にはムリ」と考えている投資未経験者や初心者の人のため、トウシルではまず、投資は難しくないことを伝えたいと思います。と同時に、投資のスタートラインに立つための知識を「投資の旅のしおり」として6回にわたって、紹介していきます。
今回はその2回目です。
目的地はどこ?
投資の「目的」はズバリ「お金を増やす」こと。投資をする人はみんなこれを目的にしています。ただその使い途は個人個人で違うはず。
例えば「3年後のヨーロッパ周遊旅行に備える」「10年後の起業のために資金を増やす」「公的年金だけでは老後生活が不安なので、資産を増やしたい」というようなことです。もちろん、漠然と「○○万円を貯める」という人もいるでしょう。これを旅に置き換えれば「目的地」になります。
投資を検討したり、興味・関心を持ったきっかけは?
![](https://media.rakuten-sec.net/mwimgs/5/e/-/img_5e2bf24f11ba0430639beef25e039cc938651.png)
上記のランキングは、投資を検討、興味・関心を持ったきっかけがなんだったのか、個人投資家にアンケートした結果のランキングです。
単純に「今の収入を増やしたい」がトップになった一方で、第3位は「将来の生活が不安で必要性を感じた」と、約4分の1の人が老後生活を含めた将来のために、投資を手段として検討していることが明らかになりました。
老後資金を作ることが目的なら、公的年金が支給される65歳までが一つの投資期限の目安になります。現在、30歳の人なら、35年間の長い投資の旅になるので、しっかりした計画が必要です。
マイホームを買う時期はまだ決まっていないけれど、「住宅ローンを組むときの頭金をつくる」ことが目的地なら、毎月できる範囲の金額で、投資をすればいいでしょう。投資がうまくいけば、購入時期を早めたり、より多くの頭金をつくったりすることができるかもしれません。このケースでは、マイホームを購入するおおまかな時期と、頭金の目標額を決めておくだけで、投資という旅が楽しめそうです。
ただし、5年後に必ず300万円ないと困るといった場合は、毎月5万円ずつ預貯金で積み立てて、確実に300万円貯めることを目指すことがおすすめです。必要な金額が確実に決まっている場合、投資は向きません。「リスク」があるためです。
投資のリスクとは、「結果が不確実である」ことです。
投資のリスクって?
この投資のリスクについて、もう少し詳しく説明するために、毎月5万円ずつ投資して、5年間運用をした場合で考えます。
運用がうまくいけば、5年後に投資の運用益が加わり、投資額300万円を上回っているかもしれません。逆にうまくいかなければ、5年後に投資額300万円を下回ることになっているかもしれません。わかりやすく言えば、「うまくいく」とは投資した金融商品の値が上がること、「うまくいかない」ことは値が下がることです。
投資を始めた時点では、未来の結果を予想できないことが「リスク」であり、銀行などの預貯金はこのリスクがありません。大きな違いです。
「預貯金の一部を運用したい」…これは投資の目的と言うより手段です。ただ、「[投資入門]気づいた人だけが始めるマネー術って?投資の旅のしおり(1)」で紹介したように、預貯金のままでは、お金はほとんど増えません。金利が低いからです。
そこで、万が一の備えの分や、将来必ず必要になるお金を除いた当面使わないお金(これを余裕資金と言います)を投資に回して、お金を増やすことを楽しみましょう。
投資の目的地は人によってさまざまですが、旅のように「行き先」をはっきりさせることで、目標額、投資期間、投資商品を決める手がかりがつかめます。
ところで、旅行に一度も行ったことがないのに、いきなりヨーロッパをはじめての目的地にする人はあまりいないと思います。まずは近場を目的地に、日帰り旅行に行くような気軽さの少額投資で、投資の感覚をつかんでみませんか。
それでは「投資の旅のしおり」を使って、投資スタートの準備に進みましょう。
(トウシル編集チーム)
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